催收系統(tǒng)的適用性
由上可知，目前使用的催收系統(tǒng)主要分為一代催收系統(tǒng)和二代催收系統(tǒng)，或介于兩者之間的、具有某些二代系統(tǒng)特征的改良型一代催收系統(tǒng)，但并不是說(shuō)所有金融機(jī)構(gòu)和催收公司都須使用最先進(jìn)的二代催收系統(tǒng)。根據(jù)不同的情況，公司需評(píng)估催收系統(tǒng)的成本和效率提升之間的關(guān)系，如在客戶量和催收人員數(shù)量都很少的情況下，使用專業(yè)的催收系統(tǒng)是不經(jīng)濟(jì)的，如一些銀行小營(yíng)業(yè)部的違約客戶只有幾戶，那么在這種情況下，使用Excel表格就能滿足所需。對(duì)系統(tǒng)使用者來(lái)說(shuō)，只有最適合的才是最好的。
不同的產(chǎn)品、不同的催收單位，所適用的催收系統(tǒng)均有所不同。從產(chǎn)品角度來(lái)說(shuō)，信用卡透支和消費(fèi)類小額貸款均屬于信用類貸款，無(wú)須抵押，與抵押類的房貸、車貸當(dāng)然在產(chǎn)品特性及催收方式上均有所不同，那么在催收系統(tǒng)中對(duì)這些產(chǎn)品違約客戶的催收則需要區(qū)別對(duì)待。
大部分銀行信用類和抵押類產(chǎn)品都是分開進(jìn)行管理的，催收系統(tǒng)也是分離的，即使是在一個(gè)催收系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)歸戶催收，各類產(chǎn)品的催收界面也都各不相同，只是在客戶數(shù)據(jù)上進(jìn)行統(tǒng)一管理。
信用卡及小額信貸類產(chǎn)品由于涉及金額低、客戶總量大，違約客戶量也很大，產(chǎn)品很成熟，客戶特征也相對(duì)簡(jiǎn)單，從規(guī)模效應(yīng)來(lái)上說(shuō)，適合進(jìn)行專業(yè)化的集中催收，催收系統(tǒng)可采用二代催收系統(tǒng)，跟銀行核心系統(tǒng)及其他IT系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，利用集成的各種資源為催收系統(tǒng)提供強(qiáng)大的功能，最大限度提高催收工作效率。如采用自動(dòng)外呼系統(tǒng)，通過(guò)事先設(shè)定的電話撥打規(guī)則，將違約客戶的電話撥通后送到相應(yīng)的催收人員座席上，節(jié)約催收人員撥打電話的時(shí)間。
車貸、房貸等抵押類產(chǎn)品，由于有抵押物的存在，在客戶違約后不僅需要進(jìn)行電話溝通，還需要進(jìn)行資產(chǎn)的評(píng)估處置，甚至還需進(jìn)行訴訟等工作。一般在違約金額大、客戶數(shù)量少、案子情況比較復(fù)雜的情況下更加注重的是效果而非效率，不需要一味追求高效的系統(tǒng)，如一個(gè)支行只有幾百個(gè)違約客戶，即使銀行本身為其他業(yè)務(wù)配置了呼叫中心及自動(dòng)外呼系統(tǒng)，催收系統(tǒng)也無(wú)須與之對(duì)接，因?yàn)樵诳蛻魯?shù)量少的情況下既提高不了效率，也提升不了催收效果。
從催收單位性質(zhì)來(lái)說(shuō)，不同的催收單位所適用的催收系統(tǒng)也不相同，銀行內(nèi)部的催收中心和專業(yè)的催收公司即使催收的產(chǎn)品相同，如都是信用卡，但催收系統(tǒng)也是不完全相同的。如上所述，銀行可以利用其他外部的IT系統(tǒng)為催收系統(tǒng)提供支持，而催收公司在沒(méi)有其他外部IT系統(tǒng)的情況下，只能將一些功能固化在系統(tǒng)中，或舍棄掉一些功能，這也是為什么現(xiàn)在絕大部分的催收公司所使用的系統(tǒng)最多也只是改良版的一代催收系統(tǒng)。同時(shí)，銀行的催收系統(tǒng)可以跟核心系統(tǒng)相連接，實(shí)時(shí)接收客戶違約及還款信息，同時(shí)也反饋違約客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，而外包催收公司是無(wú)法做到這一點(diǎn)的。另外，銀行等金融機(jī)構(gòu)和外包催收公司的催收部門的功能不盡相同，內(nèi)部催收中心除回收賬款以外，還有風(fēng)險(xiǎn)控制的功能，對(duì)違約客戶分析有要求，希望通過(guò)分析違約數(shù)據(jù)來(lái)調(diào)整前端政策，因此在催收系統(tǒng)設(shè)計(jì)上，也對(duì)數(shù)據(jù)化管理提出了各種維度的要求，而外包催收公司的最大目標(biāo)是在成本可以控制的情況下盡量提高回收率，所以在系統(tǒng)設(shè)計(jì)上更側(cè)重于催收人員操作細(xì)節(jié)。
