催收系統(tǒng)的發(fā)展
催收系統(tǒng)是應(yīng)人們?cè)诖呤者^程中記錄催收過程、結(jié)果并且對(duì)逾期原因進(jìn)行分析的需要而逐漸發(fā)展起來的。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，各種信用產(chǎn)品用戶數(shù)量的增加以及壞賬數(shù)量的隨之上升——尤其是金融危機(jī)帶來的逾期客戶量的急劇上升，催收系統(tǒng)已成為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制必不可少的系統(tǒng)。如臺(tái)灣的“雙卡風(fēng)暴”，不僅促使催收行業(yè)在臺(tái)灣成熟發(fā)展，也使催收軟件快速發(fā)展起來。
約20年前，催收人員在進(jìn)行催收時(shí)還沒有催收系統(tǒng)，也沒有計(jì)算機(jī)等設(shè)施，只能憑紙筆來記錄一個(gè)個(gè)違約客戶，在打電話時(shí)將內(nèi)容記錄在紙上并在需要時(shí)查閱，既耗時(shí)耗力，又很難從記錄中找出自己需要的內(nèi)容。
當(dāng)電腦普及，尤其是辦公系統(tǒng)Office軟件出現(xiàn)后，人們開始用Excel電子表格來記錄客戶資料及簡(jiǎn)短的溝通過程。根據(jù)表格的設(shè)計(jì)也可以進(jìn)行簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)及分類，一些設(shè)計(jì)好的Excel表格在催收人員及逾期客戶數(shù)量相對(duì)少的情況下也能滿足催收的基本需求，目前還有一些小的銀行分支機(jī)構(gòu)或催收律所采用Excel表格記錄催收。但Excel表格的局限性是它展現(xiàn)客戶的維度有限，記錄數(shù)量、資源共享的程度也很有限，在客戶數(shù)據(jù)量較大、催收人員較多的情況下，效率比較低。
在用表格管理無法滿足集中催收大客戶量的情況下，基于表格的一些功能，開始出現(xiàn)了一代催收系統(tǒng)。此類催收系統(tǒng)可以說是一個(gè)強(qiáng)化的Excel表格，能讓催收人員方便使用客戶的資料和催收過程，并且在進(jìn)行案件轉(zhuǎn)移時(shí)，所有資料都能讓接手的催收人員看到，從而提高了催收的效率及效果。目前大部分催收公司和部分銀行的催收系統(tǒng)所使用的都屬于一代催收系統(tǒng)，個(gè)別公司在此基礎(chǔ)上還有一定的改進(jìn)。
隨著技術(shù)的進(jìn)步，催收所能使用的資源越來越多，而違約客戶總量的持續(xù)增加也讓金融機(jī)構(gòu)或催收公司對(duì)客戶集中催收成為行業(yè)方向，這就對(duì)催收系統(tǒng)提出了新的要求——催收系統(tǒng)不僅要有記錄、統(tǒng)計(jì)的功能，也要利用各種資源對(duì)不同類型的客戶采取有針對(duì)性的催收策略，并且可對(duì)違約客戶做出各種維度的分析，預(yù)測(cè)壞賬產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在這種需求下產(chǎn)生的二代催收系統(tǒng)，一方面可以集成外部系統(tǒng)（如短信系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、信函系統(tǒng)、呼叫中心、自動(dòng)外呼系統(tǒng)等），并利用外部資源極大程度提高催收效率；另一方面還可以根據(jù)客戶特征及其風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶進(jìn)行分類，并分配給對(duì)應(yīng)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)或人員進(jìn)行催收，在數(shù)據(jù)分析方面也可以提供不同維度的數(shù)據(jù)，由催收系統(tǒng)或集成的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行分析，對(duì)催收的效果和回收可能性做出預(yù)判。目前，一些國(guó)外銀行和專業(yè)催收公司正在使用此類二代催收系統(tǒng)。
在短短的20年內(nèi)，催收系統(tǒng)經(jīng)歷了從無到有、從表格到系統(tǒng)、從簡(jiǎn)單記錄到多功能集成的發(fā)展過程。相信隨著科技的進(jìn)步和對(duì)信息資源的有效利用，催收系統(tǒng)還將進(jìn)一步發(fā)展。但無論怎么發(fā)展，它總是要使催收人員工作起來更方便、效率更高，從而以更低的成本將壞賬損失控制在合理的范圍內(nèi)。
催收系統(tǒng)在行業(yè)中的應(yīng)用
目前，催收系統(tǒng)已在行業(yè)中被廣泛應(yīng)用，但每個(gè)銀行或催收公司根據(jù)自身情況，應(yīng)用催收系統(tǒng)的方式都不一樣�？傮w來說，銀行等金融行業(yè)和催收公司在應(yīng)用催收系統(tǒng)時(shí)，所關(guān)注的重點(diǎn)和方式就不相同。
大部分銀行由于自身有比較完備的各種IT系統(tǒng)（如呼叫中心、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、短信信函系統(tǒng)等），催收系統(tǒng)便可與這些系統(tǒng)進(jìn)行集成。而催收系統(tǒng)與銀行核心系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)連接，一方面可以利用外部資源，使功能更加強(qiáng)大，本身也做到了瘦身，從而能更關(guān)注如何運(yùn)用資源、配合策略，使催收過程更加流暢和高效。銀行總部的催收中心，尤其是信用卡催收中心，基本都擁有如上所述的專業(yè)化的催收系統(tǒng)。但一些銀行對(duì)違約客戶并未進(jìn)行集中催收，而是讓分行、支行甚至是營(yíng)業(yè)部人員進(jìn)行催收。這些分支機(jī)構(gòu)中的專業(yè)催收人員一般很少，有的只有總行催收系統(tǒng)的接口，有的則沒有專業(yè)的催收系統(tǒng)，在進(jìn)行催收時(shí)往往用表格來進(jìn)行記錄。而催收公司由于自身?xiàng)l件所限，除錄音系統(tǒng)外，很少會(huì)有其他外部IT系統(tǒng)來給催收系統(tǒng)做集成，所有財(cái)務(wù)信息、催收過程的記錄、統(tǒng)計(jì)等功能都是在一個(gè)大而全的系統(tǒng)中，此類催收系統(tǒng)介于一代及二代之間，一般是請(qǐng)專業(yè)軟件公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)定制開發(fā)的。其最大的好處是軟件設(shè)計(jì)及頁面設(shè)置更加貼近催收公司管理人員及催收人員的作業(yè)習(xí)慣，同時(shí)成本相對(duì)較低；缺點(diǎn)是可擴(kuò)展性差，由于所有功能必須設(shè)計(jì)在催收系統(tǒng)自身中，完成的催收系統(tǒng)便是面面俱到的，在需要改寫個(gè)別程序時(shí)必須修改催收系統(tǒng)程序，而如想運(yùn)用一些外部的資源，也必須修改催收系統(tǒng)。
