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　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心與匯豐銀行（中國(guó)）有限公司日前公布了《2023中國(guó)家族財(cái)富管理——穿越不確定性：傳承浪潮與家族信托調(diào)研》。調(diào)研顯示，家族信托因其風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)增值、意愿延續(xù)、稅務(wù)籌劃及公益慈善等優(yōu)勢(shì)，成為受訪(fǎng)億元級(jí)高凈值群體最青睞的傳承工具。

　　根據(jù)調(diào)研，在受訪(fǎng)群體中，約五分之一已設(shè)立了家族信托。其中，56%受訪(fǎng)企業(yè)家希望通過(guò)家族信托實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，44%認(rèn)為妥善的信托設(shè)計(jì)將賦能再次創(chuàng)業(yè)，亦有近四成受訪(fǎng)企業(yè)家表示企業(yè)傳承面臨各種不確定性，希望通過(guò)家族信托的設(shè)計(jì)培養(yǎng)后代的個(gè)人能力和優(yōu)秀品質(zhì)，讓其擁有更多元的職業(yè)選擇與自主發(fā)展路徑。

　　“以企業(yè)家為代表的高凈值人士需求正在發(fā)生變化。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓表示，一方面，高凈值人士從主要關(guān)注收益單一要素?cái)U(kuò)展到關(guān)注財(cái)富管理更全面的四大要素，即收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限和流動(dòng)性；另一方面，從主要關(guān)注財(cái)富增值擴(kuò)展到關(guān)注財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富增值、財(cái)富傳承的財(cái)富全生命周期?！半S著客戶(hù)需求發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也要變化，例如以家族信托為工具實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、財(cái)富傳承和公益慈善等需求。”高皓說(shuō)。

　　匯豐中國(guó)環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊建議，客戶(hù)要綜合規(guī)劃自己的資產(chǎn)，在選擇家族信托服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，最好選擇在不同國(guó)家或地區(qū)都有應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的豐富經(jīng)驗(yàn)、具備能夠根據(jù)家族結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)狀況長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)調(diào)整信托架構(gòu)能力的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。另外，穩(wěn)健與安全性、集團(tuán)化和一體化服務(wù)能力、金融投資能力、全球資產(chǎn)配置能力和家族事務(wù)管理能力也是選擇信托服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要考量。

　　據(jù)介紹，匯豐在2022年5月份開(kāi)始大力拓展私人銀行業(yè)務(wù)，今年重點(diǎn)開(kāi)展傳承規(guī)劃相關(guān)服務(wù)。匯豐將為內(nèi)地高凈值人群提供涵蓋家族信托咨詢(xún)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、國(guó)際教育以及慈善咨詢(xún)等傳承場(chǎng)景的一體化服務(wù)。據(jù)了解，匯豐是在國(guó)內(nèi)首家擔(dān)任家族信托咨詢(xún)顧問(wèn)的外資銀行，其家族信托咨詢(xún)服務(wù)是依照每一個(gè)家族自身的需求，首先把理念和目的設(shè)計(jì)好，然后從由上而下，協(xié)助其搭建框架。

　　“信托作為一種法律和金融工具最早可溯源至數(shù)百年前，主要用以進(jìn)行財(cái)產(chǎn)的保護(hù)、管理和傳承等?！备唣┍硎荆磐蟹诸?lèi)新規(guī)納入家庭信托，使信托這一功能強(qiáng)大的工具更好體現(xiàn)了普惠金融屬性。以往由于成本等因素，只有資產(chǎn)規(guī)模較大時(shí)才會(huì)使用信托，而分類(lèi)新規(guī)降低了門(mén)檻，把更具有普惠金融意義的家庭信托納入監(jiān)管框架，有利于包括家族信托、家庭信托、慈善信托等信托本源業(yè)務(wù)的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

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