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受全球經(jīng)濟(jì)下行、向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利等多重因素影響，銀行機(jī)構(gòu)盈利承壓，如何調(diào)業(yè)務(wù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)成為各大商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示，北京銀行通過(guò)科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，持續(xù)打造以客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，零售銀行業(yè)務(wù)盈利與業(yè)務(wù)規(guī)模快速提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu)，轉(zhuǎn)型步伐進(jìn)一步加快。
近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速騰飛和居民財(cái)富的不斷累積，居民對(duì)于金融的需求日益旺盛并逐漸多元化，為零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展開(kāi)辟了廣闊的發(fā)展空間。銀行零售業(yè)務(wù)依靠其資產(chǎn)收益率高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散、資產(chǎn)質(zhì)量高、潛在客戶規(guī)模大等特點(diǎn)，已經(jīng)成為銀行盈利增長(zhǎng)“新引擎”。商業(yè)銀行主動(dòng)向零售領(lǐng)域轉(zhuǎn)型，具有積極的宏觀意義，既有助于資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)張受限后穩(wěn)定自身利潤(rùn)增長(zhǎng)，也有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?；魧W(xué)文表示，對(duì)于北京銀行來(lái)說(shuō)，大力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，既是進(jìn)入新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念的必然要求，更是構(gòu)建新發(fā)展格局、打造新增長(zhǎng)曲線的戰(zhàn)略選擇。
北京銀行三季報(bào)顯示，截至9月末，零售利息凈收入同比增長(zhǎng)18.7%，占比提升超過(guò)6%；實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理類中收13.7億元，同比增幅10%，代銷私募基金規(guī)模較年初增長(zhǎng)52.4%，代銷保險(xiǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)37%，中收創(chuàng)利同比增幅47%；AUM同比增長(zhǎng)超過(guò)1000億元，增幅12.8%，余額達(dá)到9557億元，儲(chǔ)蓄日均存款較年初增長(zhǎng)12.9%，其中核心存款增長(zhǎng)23.3%；零售貸款突破6000億元。零售客戶突破2700萬(wàn)戶，手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破1300萬(wàn)戶。
數(shù)字化能力建設(shè)是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵，今年三季度，北京銀行編制并發(fā)布了“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體戰(zhàn)略不斷完善，全方位、一體化、可執(zhí)行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略體系日趨清晰。統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是打破數(shù)據(jù)壁壘、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能的重要支撐。今年6月，北京銀行組建統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座工程敏捷團(tuán)隊(duì)，目前已完成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座基礎(chǔ)功能搭建。依托統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，北京銀行打造了一系列金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，上線愛(ài)薪通智慧薪酬平臺(tái)3.0，全新打造辦公、人事、薪酬、費(fèi)控四大智能模塊，累計(jì)工資代發(fā)額同比增長(zhǎng)7.4%；完成對(duì)公開(kāi)戶和對(duì)私開(kāi)戶流程再造，其中對(duì)公全流程開(kāi)戶時(shí)長(zhǎng)大幅縮減80%以上，對(duì)私開(kāi)戶打造來(lái)客即辦的極致開(kāi)戶流程。
針對(duì)零售客戶群體及需求改變，能否以結(jié)構(gòu)化方式識(shí)別客戶、精準(zhǔn)聚焦客戶需求、挖掘客戶全生命周期價(jià)值成為零售轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。北京銀行以APP為核心推進(jìn)“域內(nèi)+域外”“金融+非金融”線上場(chǎng)景體系建設(shè)，引入健康、出行、消費(fèi)、工會(huì)、政務(wù)、繳費(fèi)等服務(wù)，構(gòu)建以極致體驗(yàn)為目標(biāo)的數(shù)字化服務(wù)體系；強(qiáng)化線上線下全數(shù)字營(yíng)銷管理賦能，結(jié)合零售信貸與財(cái)富管理數(shù)字化“速贏”項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)零售營(yíng)收的快速增長(zhǎng)；依托“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系、掌上銀行家APP、客戶經(jīng)理云工作室等數(shù)字化工具，賦能總分行精準(zhǔn)營(yíng)銷。
北京銀行創(chuàng)新打造“京螢計(jì)劃”兒童金融服務(wù)品牌，升級(jí)發(fā)布“京螢計(jì)劃2.0”，以兒童金融服務(wù)為起點(diǎn)和支點(diǎn)，將北京銀行金融服務(wù)延伸至成長(zhǎng)金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金金融，鏈接零售客戶每一個(gè)“人生關(guān)鍵點(diǎn)”，構(gòu)建全生命周期綜合金融服務(wù)體系，打造“伴您一生”的金融伙伴。截至9月末，“小京壓歲寶”銷量達(dá)25億元，“小京卡”發(fā)卡突破35萬(wàn)張，已累計(jì)服務(wù)超30萬(wàn)家庭。
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北京銀行聚力打造零售轉(zhuǎn)型“新引擎”
北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示，北京銀行通過(guò)科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，持續(xù)打造以客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，零售銀行業(yè)務(wù)盈利與業(yè)務(wù)規(guī)?？焖偬嵘?，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu)，轉(zhuǎn)型步伐進(jìn)一步加快。
