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　　 “小康不小康，關(guān)鍵看老鄉(xiāng)。”農(nóng)村貧困人口是全面建成小康社會(huì)的短板，亟待補(bǔ)齊，以便在加強(qiáng)薄弱領(lǐng)域中增強(qiáng)發(fā)展后勁。補(bǔ)齊短板是系統(tǒng)工程，需多措并舉，筆者認(rèn)為關(guān)鍵是建立長效機(jī)制，提高農(nóng)民通過勞動(dòng)脫貧致富的能力，而精準(zhǔn)扶貧貸款就是一個(gè)好辦法。精準(zhǔn)扶貧貸款在全國各地實(shí)踐較多，盡管模式不盡相同，比如推動(dòng)主體、貼息力度和覆蓋面等有差異，但機(jī)理相似，其核心是通過貼息，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村，流向勞動(dòng)的貧困農(nóng)民，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

　　 從精準(zhǔn)扶貧貸款的優(yōu)點(diǎn)看，首先是激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)農(nóng)民勞動(dòng)。精準(zhǔn)扶貧貸款給貧困農(nóng)民提供生產(chǎn)的本錢，購買各種生產(chǎn)資料，改善了貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)條件，增強(qiáng)農(nóng)民的參與度。農(nóng)民使用幾年后還完貸款，獲得了剩余價(jià)值，是農(nóng)民勞動(dòng)的成果，是對(duì)農(nóng)民勞動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　 其次，政府主導(dǎo)是保障。推行精準(zhǔn)扶貧貸款模式肯定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，難點(diǎn)是如何防控道德風(fēng)險(xiǎn)，尤其是惡意違約風(fēng)險(xiǎn)。如果沒有政府建立的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)，沒有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，銀行將很難有所作為，精準(zhǔn)扶貧貸款也將難以持續(xù)。

　　 第三，撬動(dòng)銀行資金流向農(nóng)村，擴(kuò)大內(nèi)需。精準(zhǔn)扶貧貸款以貼息作為支點(diǎn)和切入點(diǎn)，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，把數(shù)倍資金引向農(nóng)村，是用很“便宜”的資金服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，帶動(dòng)消費(fèi)和投資，擴(kuò)大了整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的有效需求。

　　 第四，降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)。從微觀個(gè)體看，精準(zhǔn)扶貧貸款的貼息降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金成本，降低了銀行貸款的市場風(fēng)險(xiǎn)。而從宏觀全局看，精準(zhǔn)扶貧貸款更是將資金引向生產(chǎn)領(lǐng)域，不僅改善了貧困地區(qū)的金融服務(wù)，還避免了過多資金在金融體系里“打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)”，降低了整體金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　 第五，分類扶持扶真貧。精準(zhǔn)扶貧貸款是為貧困人口量身定做專屬金融產(chǎn)品，是“窮人貸款”，是“扶真貧，真扶貧，干實(shí)事”。

　　 精準(zhǔn)扶貧貸款設(shè)計(jì)精巧，操作簡便，修正完善后可在全國復(fù)制推廣。從全國“推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”的角度看，為引導(dǎo)更多資金流向貧困地區(qū)，推動(dòng)農(nóng)村扶貧，還需重視以下工作：

　　 一是改善資金流向。要加大財(cái)政扶貧投入，加大對(duì)貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的互補(bǔ)作用，開辟新的扶貧資金渠道，特別是要重視基礎(chǔ)貨幣向貧困農(nóng)村的投放。目前，我國外匯占款下降，央行[微博]貨幣政策主動(dòng)性增強(qiáng)，建議利用這一大好時(shí)機(jī)。央行在基礎(chǔ)貨幣投放的再貸款渠道，比如信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）、中期借貸便利（MLF)等，加強(qiáng)服務(wù)貧困農(nóng)戶，尤其是中西部地區(qū)。

　　 二是爭取稅收優(yōu)惠，減輕發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款銀行的稅負(fù)。目前金融業(yè)正進(jìn)行營改增試點(diǎn)，由于銀行業(yè)進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣比一般行業(yè)要少，所以營改增后的初期，銀行實(shí)際承擔(dān)稅負(fù)可能會(huì)上升。如果對(duì)從事精準(zhǔn)扶貧貸款的銀行實(shí)行稅收優(yōu)惠，將大大調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款的積極性和主動(dòng)性。

　　 三是在農(nóng)村貧困地區(qū)推廣PPP模式。財(cái)政可通過推廣PPP模式，調(diào)動(dòng)各種社會(huì)資本參與扶貧，解決農(nóng)村中長期投資問題，健全農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投入長效機(jī)制，擴(kuò)大貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面，因地制宜解決通路、通水、通電、通網(wǎng)絡(luò)等問題。

　　 四是創(chuàng)新扶貧方式，探索“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”。要主動(dòng)迎接“互聯(lián)網(wǎng)+”的挑戰(zhàn)，再造貧困農(nóng)村扶貧流程，縮短扶貧鏈條，提高扶貧透明度和資金使用效率。在“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”方面，政府可多做資金扶持和引導(dǎo)工作。