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日前，記者就震毀房屋的房貸是否需要照常償還等問題采訪銀行業(yè)人士，他們普遍表示銀行并不承擔地震風險，按照正常程序銀行有權追回貸款，但考慮到此次地震危害的巨大性，如果銀監(jiān)會有新的優(yōu)惠政策出臺，銀行會按照政策來操作。（5月18日《信息時報》）
地震導致房子倒塌，貸款買房人應不應該背負欠款？答案無疑是肯定的。從民法看，抵押品的滅失并不導致債務人和債權人之間關系的終結，在抵押品受損，且抵押品已投保的情況下，則銀行有權從保險金中優(yōu)先受償；如果沒有投保，銀行也能從追索貸款者的其他財產中優(yōu)先受償。更重要的是，“銀行的錢是億萬儲戶的錢，不能把損失轉嫁到銀行去，這是原則�！�
然而，銀行“經濟人理性”不能不考慮災區(qū)還款義務人的心理感受。一場建國以來最大的地震災害讓大多數災民接近于一無所有，這種情況下，別說履行還款義務，如果不是政府和社會的傾力救濟，能否活得下去恐怕也是個問題。
誠然，銀行應該具備有“經濟人理性”，只不過，這種理性更應體現(xiàn)在事前而不是事后。不難看出，房貸險不保地震，表面上看問題出在保險公司，但由于房貸險事關銀行資產安全，且大多是由銀行具體指定和把關，因此，該險種應保哪些事項很大程度上取決于銀行。換言之，如果銀行的“經濟人理性”更多體現(xiàn)在未雨綢繆而不是“事后諸葛亮”上，用不著銀監(jiān)會出臺新的優(yōu)惠政策，就可以“既能夠保護商業(yè)銀行的利益，又能保護好廣大民眾的利益”。 |