“我是一名農民工,想返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè),但沒有什么可抵押的,也沒有介紹人,能貸款么?”
對此,中國農業(yè)銀行戰(zhàn)略管理部總經理胡新智的答復是:“只要是勤勞肯干,誠信度高,無不良嗜好的農戶,有本村村委會的推薦書,一般都能夠在我行的農銀村鎮(zhèn)銀行申請到貸款。” 自2006年底,銀監(jiān)會調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構市場準入政策以來,到2009年6月末,全國已有100家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),農民可以在當?shù)氐拇彐?zhèn)銀行無需實物抵押,無需人擔保就可辦理信用貸款。這種專門針對農村開辦的村鎮(zhèn)銀行將資金從城市轉向農村,本著服務“三農”的宗旨,逐步促進新農村經濟建設。
彌補商業(yè)性金融機構“空位”
廖聲紅是湖北省漢川市新河鎮(zhèn)燎原村人,全家是燎原村土生土長的農民,主要經營大棚蔬菜和西瓜。為了擴大種植規(guī)模需要一筆資金,今年4月17日,他向漢川農銀村鎮(zhèn)銀行成功申請農業(yè)貸款5萬元。雖然沒有有效抵押物,但銀行調查了解到廖為人忠厚,個人信用良好,只用了一天時間就完成了貸款審核和發(fā)放。辦理整套手續(xù)廖聲紅只去過村鎮(zhèn)銀行1次,其余手續(xù)都是銀行上門辦理的。 徐家口村農戶徐某,一家4口,其家庭承包土地只有1.7畝,屬當?shù)剌^困難農戶。今年初,他開始經營生態(tài)養(yǎng)豬,由于資金欠缺,養(yǎng)殖經營困難,今年7月17日,他向漢川農銀村鎮(zhèn)銀行申請貸款6萬元。徐某說:“按照市場情況,一年就能凈賺2萬多元,不到3年就能還清貸款。” 中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)不僅能為服務“三農”發(fā)揮很大作用,更能彌補商業(yè)性金融機構“空位”,保證金融體系的完整;有助于激活農村金融市場參與者的競爭意識,擴大農村金融市場的資金供給渠道,使農戶得到更好的金融服務;能為民間資金進入金融業(yè)提供正規(guī)渠道,可以在一定程度上減少地下金融活動,促進農村地區(qū)金融市場的健康發(fā)展。
中外資銀行紛紛“下鄉(xiāng)”
今年7月30日,匯豐銀行在湖北省隨州市曾都區(qū)三里崗鎮(zhèn)開設了首間村鎮(zhèn)銀行支行,為農戶和農業(yè)企業(yè)提供包括存款、貸款等全面的農村金融服務,將金融服務延伸到農村市場的最前沿。匯豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務常務總監(jiān)李惠乾表示,希望將國際經驗帶入中國農村地區(qū),發(fā)展可持續(xù)的農村金融經營模式,推動中國農村經濟的發(fā)展。 中國農業(yè)銀行“三農”發(fā)展規(guī)劃處處長王縣力介紹說,外資銀行的進入,有助于我們借鑒成熟的管理機制。比如“多策并舉營銷,審核程序快,服務態(tài)度優(yōu),部分業(yè)務采取24小時營業(yè)”的服務舉措,還有針對貸款農民進行審核的調查及多種抵押模式,如農地經營權抵押等。 郭田勇說,進入中國的外資銀行多是大型銀行,經營理念成熟,風險甄別與控制能力較強,其“下鄉(xiāng)”勢必能給村鎮(zhèn)銀行帶來先進的經營管理理念,緩解農村金融市場供給不足,推動金融服務改善和市場體系完善。因此,金融監(jiān)管機構樂于為外資銀行提供各種便利措施,以期盤活農村金融。
突破困境謀取長遠發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行的設立是中國銀行業(yè)市場準入政策的重大突破。通過有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū),對中國新型農村銀行業(yè)金融機構的組建產生了良好的示范效應。郭田勇說,盡管村鎮(zhèn)銀行發(fā)展意義重大,但村鎮(zhèn)銀行在稅負和政策支持力度等方面并沒有得到實質性優(yōu)惠,加之村鎮(zhèn)銀行成立時間短,并存在盈利渠道單一、擔保和抵押手段創(chuàng)新不足、開通結算渠道頗費周折等問題。 胡新智強調,農行兩家村鎮(zhèn)銀行經營中還存在著匯路不暢、村鎮(zhèn)銀行不能加入銀聯(lián)、財稅優(yōu)惠政策未到位等問題,制約了進一步的發(fā)展。 “要使村鎮(zhèn)銀行真正扎根于農村,鼓勵其加大對‘三農’的資金投入,關鍵還在于村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)盈利能力,否則,村鎮(zhèn)銀行將前景渺茫!惫镉抡f,“在適度寬松貨幣政策的基調下,央行應進一步加強貨幣政策對‘三農’的支持,致力于形成農村金融服務的盈利模式,盡快找到一套完整、成型的農村金融服務盈利模式;加強金融監(jiān)管,確保新型農村金融機構組建質量,嚴格防范信用及操作風險;政府應從存款準備金、利率、支付清算、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表等方面給予優(yōu)惠,并對村鎮(zhèn)銀行在稅收等方面給予優(yōu)惠、減免,以促進新型農村金融機構的可持續(xù)發(fā)展! |