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| 2008-10-17 作者:盧曉平 來源:上海證券報 |
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| 在加強投資連結(jié)保險銷售管理、打擊銷售誤導方面，保監(jiān)會采取了一系列措施。資料圖 | “保監(jiān)會將繼續(xù)密切關(guān)注投資連結(jié)保險經(jīng)營情況，進一步要求保險公司加強管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，做好客戶回訪，嚴厲打擊投資連結(jié)保險銷售誤導，切實維護保險消費者的合法權(quán)益”。昨日，中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責人明確表示。
今年資本市場的持續(xù)調(diào)整，使得各項投資理財產(chǎn)品出現(xiàn)了縮水。保險產(chǎn)品自然也不例外，盡管跑贏市場平均收益水平，但仍然出現(xiàn)一定程度縮水。今年以來，投連產(chǎn)品增長迅猛，但隨著收益率的降低，與部分投保人之間出現(xiàn)了矛盾，一些投保者開始退保。
保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹說，投資連結(jié)保險兼具保障和投資功能，繳費靈活，通常具有多個投資賬戶，包括債券型、股票型、混合型。從一年來的賬戶表現(xiàn)來看，債券型賬戶價值實現(xiàn)了正增長，股票型賬戶平均跌幅普遍低于滬指跌幅，混合型介于兩者之間。
這位負責人強調(diào)，目前，各公司投資連結(jié)保險退保情況總體正常。至于個別地區(qū)、個別公司出現(xiàn)部分投資連結(jié)保險退保問題，原因是多方面的，其中就有在銷售時沒有將投資連結(jié)保險產(chǎn)品的特點、投資收益的不確定性向客戶解釋清楚的問題，保監(jiān)會正在調(diào)查了解并將嚴肅處理。
這位負責人強調(diào)，保監(jiān)會歷來重視維護投保人和被保險人的合法權(quán)益，在加強投資連結(jié)保險銷售管理、打擊銷售誤導方面采取了一系列措施。具體包括三個方面：一是制定技術(shù)標準，出臺專門針對投資連結(jié)保險的精算規(guī)定；二是要求保險公司加強產(chǎn)品管理，強化信息披露。制定《投資連結(jié)保險管理暫行辦法》、《新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》；三是加強對消費者的風險提示。發(fā)布投保新型人身保險產(chǎn)品風險提示公告和《加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知》等多項規(guī)范性文件。
專家建議，投資連結(jié)保險是一種新型人身保險產(chǎn)品，投保人應當注重長期投資。在對待是否退保問題上，客戶應根據(jù)自身具體情況，從長遠角度，慎重考慮，認真權(quán)衡，不要因一時漲跌而盲目跟風，盡量避免不必要的退保損失。
這位負責人建議，客戶可根據(jù)投資連結(jié)保險具有多個投資賬戶的特點，將資金轉(zhuǎn)入債券型等相對穩(wěn)健的賬戶，以規(guī)避投資風險。
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