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如今，隨著人們防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人開始喜歡把錢花在保險(xiǎn)支出上，讓保險(xiǎn)做自己生活的“保障器”。但是由于他們不太懂得保險(xiǎn)里面暗藏的一些“秘密”，他們雖買到了保險(xiǎn)，得到的卻不是最經(jīng)濟(jì)、最實(shí)惠，沒有最大程度地發(fā)揮保險(xiǎn)的效能。究竟投保人怎樣才能獲取到更大的“實(shí)惠”呢？下面就列舉買保險(xiǎn)謀取最大“實(shí)惠”的五要點(diǎn)，以供參考：
要點(diǎn)之一：投保盡量“從一而終”
對(duì)任何一家保險(xiǎn)公司來說，對(duì)于自己的固定老客戶，他們都會(huì)給予一定的保費(fèi)優(yōu)惠。這樣一來，對(duì)投保人而言這是保險(xiǎn)公司對(duì)自己的一個(gè)“利好”政策，只要投保人能夠固定一家保險(xiǎn)公司作為自己保險(xiǎn)代理單位，自己就會(huì)得到一定的實(shí)惠。因此，就投保人來說，如果其需要的保險(xiǎn)品種，在各個(gè)保險(xiǎn)公司區(qū)別不大時(shí)，投保人就應(yīng)“懶”一些，只挑選在一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，這樣一方面投保人會(huì)減少“轉(zhuǎn)移成本”，即投保人重新花費(fèi)在定位保險(xiǎn)公司的精力和時(shí)間，另一方面還能獲得保險(xiǎn)公司提供的保費(fèi)優(yōu)惠。真是一舉兩得，投保人何樂而不為呢？
要點(diǎn)之二：支付方式選實(shí)惠
相對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，很多的產(chǎn)品在支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式上，既允許投保人躉繳，也允許投保人分期繳。究竟哪種方式對(duì)于投保人更實(shí)惠一些，這需要看投保人的具體情。在一定的假設(shè)和預(yù)期下（對(duì)投資收益率、死亡率等），保險(xiǎn)費(fèi)的兩種繳費(fèi)方式對(duì)保險(xiǎn)公司是無差異的，但對(duì)投保人來就不一樣了，投保人只有通過細(xì)算賬后認(rèn)為哪種最經(jīng)濟(jì)才應(yīng)確定選哪種保費(fèi)交付方式。如何算賬呢？這里有個(gè)技巧，比如說，假設(shè)投保人投保某個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其的預(yù)期投資收益率為
3%至5 ％，而自己投資比如銀行存款的收益率僅為
2％，那么投保人就應(yīng)該選擇躉繳，這相當(dāng)于免費(fèi)地獲得了保險(xiǎn)公司專家理財(cái)?shù)哪芰�。同時(shí)也可以簡單地對(duì)繳費(fèi)方式進(jìn)行比較，選擇對(duì)自己最有利的。例如，同一張保單，既可以躉繳
1萬元，也可以每年初繳2200元，5年分期交清。后者相當(dāng)于在5年后多繳了 1000 元，也相當(dāng)于平均每年大約 5％的收益率，如果投保人的投資收益率要高于
5％，那選擇分期繳費(fèi)無疑是對(duì)的，否則就應(yīng)該進(jìn)行躉繳。
要點(diǎn)之三：退保不能馬虎
現(xiàn)在很多人購買保險(xiǎn)時(shí)，由于考慮不周，過后遇到特殊情況后，便不顧后果就肆意進(jìn)行退保，其實(shí)這樣做完全是在浪費(fèi)自己的錢財(cái)。對(duì)于保險(xiǎn)購買人來說，他們購買保險(xiǎn)后，其都會(huì)發(fā)生一大部分的費(fèi)用支出，這就相當(dāng)于保險(xiǎn)購買人為獲得后期的服務(wù)而已經(jīng)提前支付了保費(fèi)，如果保險(xiǎn)購買人提前退保，相當(dāng)于他雖然已經(jīng)花了不少的錢，但是卻沒有得到保險(xiǎn)帶來的足夠的好處，一般而言提前退保對(duì)投保人都會(huì)是一筆很大損失，有時(shí)甚至只能拿到當(dāng)時(shí)最初投保時(shí)的
2/3 的資金。因此說，投保人在退保時(shí)不能有絲毫馬虎，一定要慎重對(duì)待，在萬不得已的情況下，千萬不要輕易退保。
要點(diǎn)之四：做出正確判斷
有時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)在投保人滿足一定的條件下會(huì)給予一定的優(yōu)惠條件。因此，投保人在出現(xiàn)某些情況時(shí)，就需要進(jìn)行比較，通過正確認(rèn)定他們之間的收益關(guān)系，然后做出最有利于投保人自己的決策，以盡量去利用保險(xiǎn)公司的所有優(yōu)惠條件。例如：在車輛險(xiǎn)中，保單中常常會(huì)出現(xiàn)如下的類似規(guī)定：當(dāng)投保人在當(dāng)年度沒有向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，可以在下一年度續(xù)保時(shí)享受一定的保費(fèi)打折優(yōu)惠。鑒于保險(xiǎn)公司這種優(yōu)惠，投保人如果當(dāng)年發(fā)生了保險(xiǎn)事件，就需要考慮，究竟是向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠合算呢，還是不向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠自己享受保險(xiǎn)公司的保費(fèi)打折優(yōu)惠合算。針對(duì)這種情形，投保人就需要做行出簡單比較判斷，從而在兩者之間進(jìn)行取舍，把最有利的留給投保人自己。
要點(diǎn)之五：積極進(jìn)行保險(xiǎn)索賠
有些投保人雖然購買了保險(xiǎn)，可是當(dāng)自己出現(xiàn)保險(xiǎn)事件可以向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，他們卻很是猶豫，不敢向保險(xiǎn)公司索賠，從而白白的浪費(fèi)了自己的合法權(quán)利。其實(shí)，投保人和保險(xiǎn)公司如果簽訂了保險(xiǎn)合同，在法律的地位上兩者是平等的，并且一旦即使在索賠的過程中發(fā)生一些相關(guān)的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司多數(shù)也都會(huì)對(duì)投保人給予補(bǔ)償。因此說，投保人在出現(xiàn)保險(xiǎn)事件后千萬不能畏懼保險(xiǎn)賠償，相反，還應(yīng)該積極找保險(xiǎn)公司及時(shí)去維護(hù)自己的合法權(quán)利。當(dāng)然，投保人也不能凡事都向保險(xiǎn)公司索賠，提出“無理”要求，甚至向保險(xiǎn)公司進(jìn)行欺詐，如果這樣做反而會(huì)侵害到投保人的利益。一則，投保人會(huì)因此而付出寶貴的時(shí)間和精力，二則，這會(huì)因投保人自己的“不法”行為，導(dǎo)致自己形成保險(xiǎn)欺詐，不僅自己最終得不到賠償，甚至自己還要得到法律的制裁，這又是何苦呢？ |