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近日，中國保監(jiān)會對外公布了交強險保費浮動辦法的征求意見稿，就交通事故及違章等浮動因素對保費的影響作出了明細。但其中對于違章的保費上浮規(guī)定令南京的私家車主難以接受。同時，也有專家學(xué)者質(zhì)疑違章與保費掛鉤的合理性。
無過錯為啥也要賠償
市民王女士剛剛買了車，在聽說交強險有“無過錯賠償”規(guī)定后感到很憂慮：“本來買車前就怕遇到‘碰瓷’的，現(xiàn)在有這個規(guī)定，他們不是更有恃無恐了嗎？碰成功了他賺錢，碰不成功他也不虧�。 �
老司機劉先生也覺得沒道理：“這不是鼓勵開賭氣車嗎？比如有司機要搶道，結(jié)果沒搶成，心里不舒服，就干脆撞一下，反正我賠你你也得賠我，保險公司買單。”
據(jù)了解，交強險無責(zé)賠償?shù)囊?guī)定，是根據(jù)《道路交通安全法》第76條制訂的，76條規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險的責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償�！�
江蘇省社會科學(xué)院研究助理萬永瑞認為，行人和非機動車相對機動車來講是弱勢的，“無責(zé)也賠償”符合保護弱勢群體的公平做法。但是，三責(zé)險中無責(zé)賠償?shù)膶ο笫切腥�，而交強險則抹殺了“人”和“車”的差異，兩者都實行無責(zé)賠償。而在車和車的事故中，不存在“弱勢”的一方。
南京財經(jīng)大學(xué)保險系教授江濤也認為，財產(chǎn)無責(zé)賠付的規(guī)定確實與人們的價值判斷相悖。無責(zé)車損賠償限額很低（400元），受損方有能力自負，但保險公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車追尾造成三方車損，按照以前商業(yè)三責(zé)險規(guī)定，最后一輛負全責(zé)的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規(guī)定，三車之間相互賠償，最后抵消后才能得出最終賠款。
一年中沒有違章很難
據(jù)了解，交強險基準費率與交通事故相聯(lián)系浮動時，浮動比率為：上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，最高上浮15%；上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，最高上浮30%。與交通違法行為相聯(lián)系浮動時，上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的，交強險基準費率上浮10%，最高不超過30%；無證駕駛的，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次（含）以上的，最高上浮30%。
市民張先生告訴記者，他曾上交管部門的網(wǎng)站查閱過“違章代碼”，光是私家車可能涉及到的違章項目就多達近百種，車主要在一年內(nèi)都保持沒有違章記錄很不容易�！坝幸淮危以诒本〇|路上為了躲避一個窨井坑，無意中超越了雙黃線，結(jié)果被曝光‘逆向行駛’”。
“我是個老司機，但一年內(nèi)仍會發(fā)生一兩回刮蹭等小交通事故。而要做到三年沒有違章行為和交通事故，難度實在太大�！避囍髦x先生坦言，實施交強險浮動費率固然是件好事，但是技術(shù)再好的司機也很難做到如條款所述。
為了求證這個問題，記者委托蘇有汽車俱樂部對其會員就“闖紅燈”進行隨機抽查。結(jié)果顯示，在抽取的50個樣本中，2006年1月1日～12月31日，沒有“闖紅燈”記錄的只有16個，占總數(shù)的32%。記者還在新街口某寫字樓走訪，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，一年內(nèi)沒有任何違章記錄的私家車車主幾乎沒有。
交警和保險雙重處罰
“比如說，我今天在路上闖了個紅燈，被攝像頭拍到，扣了分，罰了200元。但是，下一年我購買交強險的時候，費率還要上浮10%，多繳105元，等于又繳了一次罰款�！痹诓稍L中，不少車主都認為，這種雙重處罰很不合理。
江蘇省社會科學(xué)院研究助理萬永瑞認為，在發(fā)達國家，也存在行政處罰與保費獎懲雙重處罰的規(guī)定，但從國內(nèi)停車狀況和道路交通狀況來看，執(zhí)行雙重處罰顯然不合適。
南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授常根發(fā)則認為，目前的浮動費率標準太粗，缺乏層次感，可能會使一些出險違章次數(shù)不同的車主，最終保費反而相同，結(jié)果有違交強險獎優(yōu)罰劣的初衷。
財產(chǎn)人身險還是道德風(fēng)險
交強險浮動辦法，比如闖一次紅燈就上浮10%保費，一次酒后駕車便直接上浮30%。有專家學(xué)者認為，交強險保的是財產(chǎn)人身風(fēng)險，而交通違章行為屬于道德風(fēng)險，二者不能混為一談。一位私家車主認為，交強險是隨車投保的，在“兩證”分離的情況下，由車主來承擔(dān)實際駕車人的道德風(fēng)險，顯然失去了道德的公正。
“可能會變相鼓勵司機破罐子破摔的行為�！苯K省社會科學(xué)院研究助理萬永瑞認為，如果保費上浮太苛刻，大部分司機得不到好處，稍有小違章就要上浮保費，那么很容易導(dǎo)致司機的逆反心理，在30%的浮動上限里面多次違章。
他認為，雖然交強險費率也規(guī)定了下調(diào)的可能性，但從目前的交通狀況看，費率下調(diào)難度非常大。國內(nèi)城市道路交通設(shè)計不合理、停車難、交通管理不規(guī)范等因素，使得駕車人面臨的風(fēng)險加大。一個再守規(guī)矩的司機，要一年、幾年不違章非常難。結(jié)果必然是，受費率上調(diào)處罰的司機多，而受費率下調(diào)獎勵的司機少，交強險總體費率因此被變相抬高。 |