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| ATM取款無關(guān)“上限”有關(guān)服務(wù) |
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| 2007-05-21 作者：韓琮琪 來源:東方早報(bào) |
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中國人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，要求提高ATM取款交易上限，借記卡在ATM機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬元。
這是央行為減輕銀行柜臺(tái)壓力，完善電子支付而做出的一項(xiàng)重要舉措。但是，有三個(gè)問題仍需考量，這也正是銀行服務(wù)仍需改進(jìn)的空間所在。
首先是自動(dòng)柜員機(jī)的“支付能力”問題。自動(dòng)柜員機(jī)有不同的類型，大型的自動(dòng)柜員機(jī)里面一次可以儲(chǔ)備50萬元左右，小型的自動(dòng)柜員機(jī)里面一次可以儲(chǔ)備20萬元左右。現(xiàn)在每次每卡的日交易上限是2萬元，如果都是滿負(fù)荷交易，也就是10次~25次的交易次數(shù)。按照之前“日清日畢”思路（即銀行一般每天只對自動(dòng)柜員機(jī)進(jìn)行一次“加鈔”），自動(dòng)柜員機(jī)的“支付能力”很有可能隨時(shí)面臨“支付不足”。這需要銀行方面改進(jìn)工作思路，根據(jù)自動(dòng)柜員機(jī)的交易情況，隨時(shí)“加鈔”。
其次是取款手續(xù)費(fèi)問題。對于同城跨行取款行為，按之前的做法，按交易次數(shù)（每筆交易最多2000元）收取2元/次手續(xù)費(fèi)�，F(xiàn)在交易上限變?yōu)槊咳?萬元，我認(rèn)為手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)可以下調(diào)，每筆交易的限額也可以提高；或不設(shè)每筆交易的限額，可以直接是2萬元/次。否則，同城跨行取款2萬元至少需要10次交易，手續(xù)費(fèi)至少要20元（而客戶在柜臺(tái)取款一般不需手續(xù)費(fèi)），這對完善電子支付是個(gè)相當(dāng)不利的因素。
第三，客戶最關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制安全保障問題。雖然目前各銀行的借記卡都能提供“即掛即�！保⒓磼焓Я⒓存i卡，不能再交易），但畢竟不是所有客戶都能做到卡丟失就馬上掛失�；蛟S，可以像信用卡那樣，客戶有權(quán)設(shè)定借記卡的交易上限，只要不超過央行的2萬元上限即可。與之配套的是，銀行還可以提供更完善的網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行服務(wù)，讓客戶更便利地隨時(shí)變更交易上限。
其實(shí)，問題的核心不在于借記卡日交易上限的多少，無論是5000元/日還是2萬元/日，都在考驗(yàn)銀行方面的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度。我認(rèn)為，高水準(zhǔn)的銀行服務(wù)才是最有益于完善電子支付的辦法，也是最有利于保障客戶權(quán)益的辦法。 |
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