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目前中國人民銀行已經(jīng)和信息產(chǎn)業(yè)部達(dá)成協(xié)議，同意電信用戶繳費信息接入個人征信系統(tǒng)。吉林省內(nèi)六家電信企業(yè)的用戶繳費信息都已經(jīng)實現(xiàn)和個人征信系統(tǒng)的對接，如果一個用戶無故欠費超過2個月，相關(guān)信息就將被記入個人信用報告，而這個記錄將影響到是否對該客戶發(fā)放貸款。（據(jù)4月22日中央電視臺報道）
將電信用戶繳費信息接入個人征信系統(tǒng)，用戶出現(xiàn)欠費情形貸款便可能遭到拒絕，這樣的做法實際是建立在這樣的邏輯思路基礎(chǔ)上的，即一個人欠繳電話費說明其個人信用有問題，所以向其發(fā)放貸款不可靠。其實，造成電信用戶欠繳電話費的原因多種多樣，絕非只是因為用戶不守信用這樣簡單。比如，有的用戶常年出差或請長假外出處理事務(wù)，有的人因為要進(jìn)行大宗消費而暫時通過欠費停用家中電話，有的因為對計費有異議而與電信企業(yè)產(chǎn)生糾紛正處于維權(quán)期間等，都可能造成電信用戶欠費的情形。既然這些情形并非屬于簡單的不守信用的問題，因此而影響銀行對相關(guān)用戶發(fā)放貸款也就難以說得上是合理。
電信用戶如果不是因為信用存在問題而出現(xiàn)欠繳電話費的情形，他們因為欠費所付出的代價便會相對較小，比如在接受合理的處罰后又能繼續(xù)恢復(fù)使用電話等。但是電話欠費信息接入個人征信系統(tǒng)，用戶因為某種原因出現(xiàn)欠費后，其所受到的影響就將會是連鎖性的，還將在申請貸款等其他方面遭受損失，這樣一來他們一旦出現(xiàn)電話費拖欠便會變得不可挽救。比如有的用戶因為與電信企業(yè)在計費上存在爭議而造成電話費拖欠，無論他們的質(zhì)疑是否最終被證明為合理，他們都將因此而在申請貸款等方面蒙受損失，這樣就可能給他們造成無法挽回的損失，而這于他們來說顯然是有失公平的。
電信用戶即便是無故欠繳電話費，他們也將受到諸如繳納滯納金、停止使用電話等處罰。既然電信用戶已經(jīng)因為欠費而付出相應(yīng)的代價，再因此而在發(fā)放貸款等方面繼續(xù)對其實施處罰，就不但沒有必要而且失之為重。電信企業(yè)既然已經(jīng)與用戶簽訂協(xié)議，對于欠費行為的一切懲罰就只能依據(jù)協(xié)議規(guī)定進(jìn)行，使用戶貸款受到影響已經(jīng)超出了電信企業(yè)的維權(quán)范圍，對于電信消費者來說也就是不公正的。
對于銀行來說，即便貸款給有過電話費拖欠的客戶，也并不就必定會對銀行造成額外的風(fēng)險。因為即便是有過電話費拖欠的客戶，其貸款申請獲得通過后也依然要受到與銀行簽定的合同的約束，如果其在歸還貸款上出現(xiàn)拖欠，銀行完全可以按照合同規(guī)定對其進(jìn)行懲罰，包括拖欠一定期限后停止發(fā)放貸款，直至將抵押物拍賣挽回銀行的損失等，因而完全用不著因為有人拖欠電話費便拒絕對其貸款。這不但是對于公民合理申請貸款權(quán)利的侵犯，而且也是一種霸道行徑，是廣大消費者們所難以接受的。
當(dāng)電信、銀行等壟斷企業(yè)出現(xiàn)侵權(quán)行為，盡管個別的消費者可以用腳投票，但是卻不可能像這些企業(yè)聯(lián)合起來對付消費者一樣聯(lián)合起來對壟斷企業(yè)施加壓力，因而將電話繳費信息納入個人信用記錄，將會使消費者在強(qiáng)大的壟斷企業(yè)面前變得更為弱勢，使得消費者更加難以合理維護(hù)自身正當(dāng)權(quán)益——因為即便是出現(xiàn)出于維權(quán)需要的電話費拖欠也可能讓消費者面臨壟斷企業(yè)的合圍——這樣一來勢必會造成消費者任由壟斷企業(yè)侵權(quán)而不敢吱聲的情形，壟斷企業(yè)的侵權(quán)行為也將因此而變得更加肆無忌憚。從這個意義上說，電話繳費信息納入個人信用記錄還潛藏著壟斷企業(yè)聯(lián)合起來打壓消費者維權(quán)信心的用意，這一點不能不引起應(yīng)有的警惕。
一個良好的消費秩序與環(huán)境的獲得，不僅需要消費者守信用，也離不開服務(wù)企業(yè)對于消費者權(quán)益的尊重。因而維護(hù)良好的消費秩序與環(huán)境，需要維持消費者與服務(wù)企業(yè)之間的利益與力量平衡。正因為壟斷企業(yè)相對消費者處于天然的強(qiáng)勢地位，因而除了要強(qiáng)化監(jiān)管部門對于壟斷企業(yè)行為的監(jiān)管外，還需強(qiáng)化消費者對于壟斷企業(yè)的反制能力。但是像這種電話繳費信息納入個人信用記錄的做法，卻會起著加重壟斷企業(yè)與消費者之間原本就存在的力量不對等的作用，因而實際只會于維護(hù)一個良好的消費環(huán)境不利。這是不能不引起監(jiān)管與消費者維權(quán)部門的高度關(guān)注。 |