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圖為“當(dāng)鋪李”，位于北京東直門北小街內(nèi)的門樓胡同3號、5號，原為李姓人開設(shè)的當(dāng)鋪。其門上部有一碉堡狀磚砌方樓，為瞭望臺(tái)，上有六孔，可以瞭望、守衛(wèi)。因形似炮臺(tái)，又屬李氏，故俗稱炮臺(tái)李�，F(xiàn)為東城區(qū)重點(diǎn)保護(hù)文物。
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我國典當(dāng)業(yè)誕生于晨鐘暮鼓的寺院。劉昱蓮/繪 | 提要：我國典當(dāng)業(yè)從南朝起步，經(jīng)唐宋明清到近代，在1500余年的歲月里，經(jīng)歷了一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展、輝煌、衰敗和復(fù)蘇的歷程。特別是在改革開放的春風(fēng)吹拂下，昔日的典當(dāng)業(yè)突破塵封又重新出現(xiàn)，成為市場經(jīng)濟(jì)中一個(gè)新亮點(diǎn)。這使得我們不能不去追尋它以往的足跡，為今日典當(dāng)業(yè)的健康發(fā)展總結(jié)其歷史的經(jīng)驗(yàn)。
古代典當(dāng)業(yè)源頭不是西周或春秋戰(zhàn)國，東漢也只是萌芽階段。
關(guān)于我國典當(dāng)業(yè)的起源，是一個(gè)眾說紛紜的話題。英國1988年版《大不列顛百科全書》記載，中國的典當(dāng)業(yè)在兩三千年前就已出現(xiàn)�！睹绹倏迫珪芬舱f，中國的典當(dāng)業(yè)可追溯到西周前后。美國典當(dāng)協(xié)會(huì)發(fā)布的資料認(rèn)為典當(dāng)業(yè)至少可追溯到3000年前的古代中國。西方國家之所以認(rèn)為中國的典當(dāng)業(yè)發(fā)源于西周，原來是把《周禮·地官》中的“質(zhì)人”誤解為典當(dāng)業(yè)的“以物質(zhì)錢”了。
在國內(nèi)，學(xué)術(shù)界也見仁見智，有些人主張我國典當(dāng)業(yè)始于漢代，另一種觀點(diǎn)認(rèn)為典當(dāng)業(yè)發(fā)源于南朝，這是大多數(shù)學(xué)者的意見，而且也是有史可證的。那么，典當(dāng)業(yè)產(chǎn)生于南朝并不是一件突然而然的事，必定有一個(gè)形成的過程，這些蛛絲馬跡就存留在東漢�！逗鬂h書》卷73《劉虞傳》記載：公孫瓚奉命討伐烏桓，受幽州刺史劉虞節(jié)度，在一次戰(zhàn)斗中，劉虞把朝廷賞賜之物“典當(dāng)胡夷”，被公孫瓚奪回。但“典當(dāng)”一詞出現(xiàn)在后世，不可能在后漢就已經(jīng)使用。寫《后漢書》的范曄是南朝時(shí)期的人，他是否用當(dāng)時(shí)的詞語表述東漢的事情，但仔細(xì)查詢南朝也沒有“典當(dāng)”一詞，而普遍稱典當(dāng)為“質(zhì)”。據(jù)此有些人認(rèn)為東漢出現(xiàn)典當(dāng)業(yè)不可信，但也不敢就此斷言，因?yàn)闁|漢許慎編撰的《說文解字》中，將“贅”解釋為“以物質(zhì)錢”，如果當(dāng)時(shí)沒有類似后世典當(dāng)?shù)氖虑榘l(fā)生，他也不會(huì)作出這樣的解釋。另外，《西京雜記》中有“以衣裘貰酒”的記載，即用衣服為抵押，賒賬買酒，屬于私人之間的一種抵押行為。這些蛛絲馬跡，既不能否定東漢有典當(dāng)行為，也不足以斷定中國的典當(dāng)業(yè)發(fā)源于東漢。因?yàn)闁|漢即使有此類事情也屬個(gè)別現(xiàn)象，沒有普遍意義，況且當(dāng)時(shí)也沒有典當(dāng)機(jī)構(gòu)，沒法稱為典當(dāng)業(yè)。
由此可知，我國典當(dāng)業(yè)的源頭不是西周，也不是春秋戰(zhàn)國時(shí)期，東漢時(shí)期也只能說是古代典當(dāng)業(yè)的萌芽階段。
史料記載，典當(dāng)業(yè)之源，最
早出現(xiàn)在南朝寺院，當(dāng)時(shí)稱“寺庫”。
三國兩晉之后，我國歷史出現(xiàn)了南朝和北朝，黃河以北是北朝，長江以南為南朝，南朝由宋、齊、梁、陳四個(gè)小朝代依次更替，歷時(shí)169年(公元420—589年)。這一時(shí)期，北方戰(zhàn)亂不止，南方相對安定，經(jīng)濟(jì)文化比較發(fā)展，為典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件。
不過，出乎意外的是，我國典當(dāng)業(yè)誕生在晨鐘暮鼓的寺院。南齊時(shí)，駙馬都尉褚淵，官至司徒，深得齊高祖的厚愛，賜給他白色貂皮坐褥、發(fā)巾、犀角梳子和外國進(jìn)貢的犀牛坐騎。褚淵一生清廉，愛接濟(jì)百姓，家無余財(cái)，就將這些賜品質(zhì)于招提寺。褚淵死后，其弟褚澄，用11000錢將其贖回。南梁時(shí)，稱著鄉(xiāng)里的甄彬，曾經(jīng)用一束苧麻到長沙寺庫當(dāng)錢，贖回時(shí)發(fā)現(xiàn)苧麻中夾有五兩金子，以布巾包裹，他立刻歸還寺庫。寺庫感激不盡，以一半送給甄彬，作為酬金，往復(fù)十余次，甄彬堅(jiān)決不受，成為歷史上一段佳話。梁朝新野人庾詵，性格爽朗，愛好林泉，不治產(chǎn)業(yè)，樂以助人。鄰人被誣陷為盜賊，官府下令罰款，他為之憐憫，用書質(zhì)錢二萬，令門人稱為其親，代之繳納。這些記載都說明南朝寺院經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的事實(shí)。
南朝有典當(dāng)業(yè)，而且金銀、衣飾、麻，甚至牲畜和土地皆可為抵押品。那么，在北朝是否有典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)，以前沒有人提及，想必也是有的。如北魏太和時(shí)，姚坤“舊有莊，質(zhì)于嵩嶺菩提寺”，后來去贖遭到僧侶的陷害。但從史料記載來看，北朝的典當(dāng)業(yè)顯然沒有南朝多。
唯寺院經(jīng)營典當(dāng)業(yè)是南北朝時(shí)期所獨(dú)有的，也是這一時(shí)期典當(dāng)業(yè)的一個(gè)鮮明特點(diǎn)。所以，清代呂種玉早已斷言，作庫質(zhì)錢取利，“唐以前唯僧寺為之”。
不知是巧合還是規(guī)律，西方國家的典當(dāng)業(yè)也是發(fā)跡于宗教界。歐洲經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的是公元前7世紀(jì)的巴比倫寺院。紀(jì)元前675年，意大利的寺院金庫在埃西利亞經(jīng)營存款和放款。平民金融機(jī)關(guān)的典當(dāng)，1198年初創(chuàng)于意大利的僧侶中。
典當(dāng)業(yè)為什么首先產(chǎn)生在寺院？這與南朝佛教發(fā)達(dá)有密切關(guān)系。從東晉開始，南方的佛教就很發(fā)達(dá)，東晉時(shí)有寺院1768所，南朝又不斷增加，梁朝發(fā)展到2846寺，都城南京的寺院就有500余所。杜牧在《江南春》一詩中描寫到：“南朝四百八十寺，多少樓臺(tái)煙雨中”，可知佛寺的興盛。寺院不僅占有眾多的房舍、土地、佃戶，而且擁有大量的金銀、貨幣，寺院為了壯大經(jīng)濟(jì)實(shí)力最早經(jīng)營典當(dāng)。所以史書記載，南朝僧侶們經(jīng)商贏利，成為司空見慣的事。南朝寺院經(jīng)濟(jì)力量雄厚，是僧侶放債的基礎(chǔ)，而百姓因戰(zhàn)爭日益貧窮，當(dāng)錢度日成為生活的需要，于是典當(dāng)業(yè)就在“普渡眾生”的寺院里悄然而生。
從隋唐五代起，典當(dāng)業(yè)從寺院
走進(jìn)尋常百姓，這是唐代典當(dāng)業(yè)的一個(gè)顯著特色。
這一時(shí)期，寺院的僧侶們不僅繼續(xù)經(jīng)營著質(zhì)庫，而且社會(huì)上的官僚貴族、富商大賈也開始經(jīng)營典當(dāng)業(yè)，唐代以來出現(xiàn)了寺庫質(zhì)貸與社會(huì)典當(dāng)相互并存和競相逐利的局面。
唐代經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的有好多部門：一是“質(zhì)庫”。質(zhì)庫是專門經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的，將物送于質(zhì)庫，換錢以歸，在約定的期限內(nèi)，付息還本，取回原物，否則物歸質(zhì)庫所有。二是“柜坊”。柜坊本來是專門為商人和官僚儲(chǔ)存錢物的店鋪，官僚富商為了安全和避免搬運(yùn)的麻煩，常常將錢物存于柜坊保管，柜坊根據(jù)存放者所出憑證代其支付，收取一定的柜費(fèi)，是中國歷史上銀行的開端。柜坊為了牟取厚利，常常以質(zhì)庫、質(zhì)舉和舉貸等方式兼營典當(dāng)業(yè)，甚至從蹴柜逐漸轉(zhuǎn)化為典當(dāng)業(yè)，故史書上稱為“僦柜質(zhì)錢”。對此，著名史學(xué)家胡三省解釋說：“民間以物質(zhì)錢，異時(shí)贖出，于母錢之外，復(fù)還子錢，謂之僦柜”。從胡氏的解釋看，蹴柜與當(dāng)鋪已沒有什么區(qū)分了。三是“寄附鋪”。寄附鋪本來是受托寄賣物品的商鋪，在利潤的驅(qū)逐下，也開始兼營典當(dāng)業(yè)，甚至把質(zhì)貸業(yè)作為了主業(yè)。所以時(shí)人常把寄附鋪稱為質(zhì)鋪，或者直稱質(zhì)庫。另外還有“質(zhì)舍”等經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的形式。
從經(jīng)營主體來看，唐代首當(dāng)其沖的是富商大賈。當(dāng)時(shí)揚(yáng)州有個(gè)王四舅的巨富，資本雄厚，但不露面于市，揚(yáng)州的富商大賈，要開質(zhì)庫和酒樓，只要得王四舅一字，就暢通無阻。這一時(shí)期，官僚貴族開質(zhì)庫的非常多，如顯著一時(shí)的太平公主，質(zhì)庫數(shù)年征收不盡。各地軍界的首領(lǐng)節(jié)度使、觀察使也紛紛列置當(dāng)鋪，以食利息。如五代的節(jié)度使慕容彥超據(jù)守兗州，開了一個(gè)質(zhì)庫，有個(gè)人拿了一些外表用銀包裹的鐵塊即“鐵胎銀”前來質(zhì)錢。過了一段時(shí)間，才知道上當(dāng)受騙，于是計(jì)上心來，揚(yáng)言質(zhì)庫失盜，讓人們紛紛贖回抵押品，從中發(fā)現(xiàn)了那個(gè)騙子。除了私人開辦的典當(dāng)業(yè)以外，還有政府機(jī)關(guān)開辦的典當(dāng)業(yè)，如后唐時(shí)京城汴州城內(nèi)就有不少“公私質(zhì)庫”。由于貴族、官僚開辦的質(zhì)庫太多，受到皇帝的指責(zé)，唐武宗在赦文中也說到：“朝列衣冠，或承華胄，或在清途，私置質(zhì)庫樓店，與人爭利�！钡诶婷媲�，皇帝的詔令也顯得蒼白無力。
唐代典當(dāng)業(yè)已達(dá)到了普遍的程度，它頻繁地出現(xiàn)在人們的生活之中。唐代名妓霍小玉，與進(jìn)士李益一見鐘情，李益為官后負(fù)盟棄玉�；粜∮褓Y用屢空，常常令侍婢將服玩之物，貨賣與西市寄附鋪。另外一個(gè)名媛李娃，為了與郎拜佛祈求孕嗣，乃質(zhì)衣于肆，以備貢物。杜甫的《曲江》詩中寫到：“朝回日日典春衣，每日江頭盡醉歸”。呂巖在《七言》詩中說：“一領(lǐng)布裘權(quán)且當(dāng)，九天回日即歸還�！卑拙右滓灿械洚�(dāng)內(nèi)容的詩作：“走筆還詩債，抽衣當(dāng)藥錢”。甚至封建政府在財(cái)政困難的時(shí)候也盯上了典當(dāng)業(yè)，唐德宗時(shí)，向蹴柜借取質(zhì)錢，四分取一，得二百萬。
唐代的典當(dāng)業(yè)走向市井，并非寺院就不經(jīng)營典當(dāng)業(yè)了，而是比南北朝更加興旺。有的寺院收當(dāng)家資牛畜，還有的收押不動(dòng)產(chǎn)。由于寺院牟利無厭，致使皇帝不得不下詔書，禁止寺庫廣占求利，侵奪疲人。
從上可知，唐代典當(dāng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)：一是打破了唐代以前由寺庫獨(dú)家壟斷典當(dāng)?shù)木置�，形成了官、民、商、寺多頭并舉、競相逐利的發(fā)展勢態(tài)。這是唐代典當(dāng)業(yè)最大的一個(gè)特色。二是形式多樣，百花齊放。在經(jīng)營形式上，有專門經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的，也有兼營的；在抵押物品上，有的以動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)為抵押，也有以契據(jù)為抵押；在資本來源上，有的借用他業(yè)的資財(cái)流通，有的是官僚貴族投資，有的是富商大賈的余資，還有的是政府機(jī)構(gòu)的官本。三是當(dāng)戶不拘一格。有市民、農(nóng)民、商人、村婦等各色人等，不僅有窮人，而且也有富人和官吏。四是典當(dāng)業(yè)與人們的經(jīng)濟(jì)生活越來越密切，成為民眾生活中不可缺少的一部分。
唐代是中國歷史的鼎盛時(shí)期，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都出現(xiàn)了空前的繁榮，國家不僅改變了秦漢時(shí)期“重農(nóng)抑商”的政策，而且為商業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的條件。因此，唐代的富商大賈十分活躍。當(dāng)時(shí)的揚(yáng)州，“富商大賈，動(dòng)逾百數(shù)”。大商賈的財(cái)產(chǎn)和資本不可勝計(jì)，如江陵的郭七郎，長安的王酒胡，都是一方首富。他們常常捐資為國家搞修建，王酒胡曾出資三十萬貫修京師朱雀門。后來又要重修安國寺，安國寺有鐘樓，皇帝命撞一下出一千錢，王酒胡連撞一百下，往寺里運(yùn)錢十萬貫。因其富有，皇帝也敬他幾分，唐僖宗在寺中與其同食齋飯，這在歷史上是非常少見的。商業(yè)的發(fā)達(dá)是唐代典當(dāng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。
從南北朝到隋唐五代，典當(dāng)業(yè)走下佛臺(tái)，深入市井，從局部發(fā)展到全社會(huì)，成為封建社會(huì)典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展期。特別是唐代典當(dāng)業(yè)的迅速發(fā)展，為宋元典當(dāng)業(yè)打下了雄厚的基礎(chǔ)，是中國典當(dāng)史上的重要里程碑。
(作者為財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所研究員) |