|
在今年貸款高速增長的情況下，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，不斷改善資產(chǎn)質量，提高風險覆蓋能力。來自農(nóng)行管理層的數(shù)據(jù)顯示（未經(jīng)審計），截至9月末，全行不良貸款余額1063億元，較年初下降273億元；不良貸款率2.65%，較年初下降1.67個百分點，不良貸款余額和占比繼續(xù)雙降。全行撥備覆蓋率為103.2%，較年初提高39.7個百分點，風險覆蓋能力大為增強。
農(nóng)行的一位人士評價說，這與農(nóng)行今年強化了信貸管理工作是密不可分的。
進一步完善信貸政策
據(jù)農(nóng)行相關人士介紹，今年7月，農(nóng)行召開了股份有限公司成立以來的第一次信貸管理工作會議。會議安排部署了當前和今后一個時期加強信貸管理的主要工作任務。
今年，農(nóng)行首次制定了年度信貸政策指引，初步形成了具有農(nóng)行特色的信貸政策管理體系，制定了一批重點行業(yè)的信貸政策。據(jù)了解，目前農(nóng)行已經(jīng)制定了鋼鐵等行業(yè)的信貸政策。行業(yè)信貸政策主要包括行業(yè)總體信貸原則，信貸風險控制目標，信貸準入和退出政策，區(qū)域、產(chǎn)品、授權政策及信貸審批條件。
此外，為進一步落實行業(yè)信貸政策，增強額度管控的針對性、主動性和有效性，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸精細化管理水平，農(nóng)行實施客戶名單制管理。目前已經(jīng)對鋼鐵等行業(yè)實施了客戶名單制管理，還即將對電網(wǎng)等其他行業(yè)實施客戶名單制管理。
積極推進信貸審批體制改革
改革信貸管理體制也是讓農(nóng)行信貸業(yè)務健康發(fā)展的重要一環(huán)。去年開始，農(nóng)行著手對信貸審批體制進行改革。通過設立信貸業(yè)務審查審批中心，實行分層審批方式，設立獨立審批人和專職審議人崗位，大大強化了信貸風險的集中、垂直管控能力和專業(yè)專職審貸能力，信貸審批質量和效率明顯提高。
以總行為例，2009年上半年，總行會議審議和合議審議信貸業(yè)務合計552筆，同比增加254筆。上述信貸業(yè)務從信貸管理部受理到完成審議的平均時間為9個工作日，比上年縮短了約6個工作日。
此外，農(nóng)行積極推進“三農(nóng)”信貸管理體系建設。按照農(nóng)行金融服務“三農(nóng)”和“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點工作要求，出臺并多次修訂了“三農(nóng)”信貸業(yè)務基本規(guī)程，授信、授權、擔保等“三農(nóng)”系列信貸制度，落實全行開拓縣域和“三農(nóng)”藍海市場戰(zhàn)略，通過下沉經(jīng)營重心，簡化業(yè)務流程，改進評級方法，豐富擔保方式，強化風控措施，有力促進了“三農(nóng)”和縣域信貸投放，有效防范了“三農(nóng)”信貸風險，大幅提高了服務“三農(nóng)”水平，初步探索了大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的有效信貸管理模式。
據(jù)介紹，農(nóng)行還將選擇部分前臺部門進行事業(yè)部制改革試點，大力推行小企業(yè)和個貸業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營，積極開展小企業(yè)金融服務專營機構試點，推行個貸業(yè)務“分散營銷受理、集中經(jīng)營管理”模式，創(chuàng)新信貸經(jīng)營管理體制。
按照“先試點后推廣，先個人后法人，先雙軌后單軌”的原則，農(nóng)行也在大力推行信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)，使信貸管理系統(tǒng)從單純的信息管理系統(tǒng)逐步轉變?yōu)殍偳队谛刨J業(yè)務全流程的生產(chǎn)系統(tǒng)。
大力提高貸后管理精細化水平
為加強信貸業(yè)務全過程精細化管理，去年，農(nóng)行成立了授信執(zhí)行部，這是該行信貸管理體制改革的一項重大舉措。
據(jù)介紹，從信貸作業(yè)全流程的角度看，授信執(zhí)行指的是信貸業(yè)務審批后，直至以非清收處置方式結束信貸交易前的經(jīng)營管理全過程，主要包括合同簽定、放款審核、押品管理、貸后檢查、風險監(jiān)控、檔案維護、到期收回等環(huán)節(jié)。授信執(zhí)行部是全行授信執(zhí)行工作的牽頭管理部門，承擔全行授信執(zhí)行工作制度建設，監(jiān)督全行貸后管理工作，開展信貸在線監(jiān)控、檢查和風險核查，指導開展合同管理、放款審核管理，督促規(guī)范信貸檔案、押品管理等工作。
農(nóng)行相關人士介紹說，通過這種持續(xù)推進信貸政策管理體系建設，農(nóng)行信貸結構持續(xù)優(yōu)化。據(jù)初步統(tǒng)計（未經(jīng)審計），今年前三季度，該行新增貸款9394億元。法人客戶貸款中，優(yōu)良客戶貸款余額占比87.8%，比年初上升3.1個百分點；中小企業(yè)貸款余額1.58萬億元，新增2945億元，服務中小企業(yè)力度進一步增強。個人貸款新增2352億元，增幅達50.7%，個人住房貸款和農(nóng)戶貸款成為個人貸款的重要亮點。 |