從2007年我國第一家P2P網(wǎng)貸平臺拍拍貸成立到去年底，P2P網(wǎng)貸平臺總數(shù)量達(dá)2358家，貸款余額達(dá)1036億元。與此同時，問題接連暴露，網(wǎng)貸平臺資金斷鏈、關(guān)門跑路，甚至集資詐騙等案件層出不窮，迄今P2P網(wǎng)貸問題平臺至少已逾287家。民眾要求對P2P網(wǎng)貸嚴(yán)加監(jiān)管的呼聲越來越高，甚至提出了取締P2P網(wǎng)貸平臺等“過火”要求�？墒�，對P2P網(wǎng)貸監(jiān)管政策，政府相關(guān)監(jiān)管職能部門和社會各界至今尚沒有統(tǒng)一的、明確的意見。中央政府雖成立了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管立法調(diào)研機(jī)構(gòu)，然而至今仍沒能推出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律規(guī)范，由監(jiān)管機(jī)制缺陷引發(fā)的P2P網(wǎng)貸風(fēng)險仍在聚集之中。
對P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管的正確態(tài)度和科學(xué)機(jī)制，不僅關(guān)系P2P網(wǎng)貸本身健康發(fā)展，更關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)金融長期繁榮與穩(wěn)定。筆者認(rèn)為，對P2P網(wǎng)貸監(jiān)管應(yīng)充分尊重我國客觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，一切監(jiān)管思路要從有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大局出發(fā)，避免強(qiáng)烈打壓式監(jiān)管傾向，尤其防止超越客觀現(xiàn)實(shí)、追求一勞永逸式監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸監(jiān)管差異化和靈活性，最終通過有效監(jiān)管實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸跨越式發(fā)展。
作為互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)態(tài)重要載體，P2P網(wǎng)貸雖引入我國時間不長，但發(fā)展勢頭如雨后春筍，勢不可擋，其中有民眾需求與投資沖動的原因，更有互聯(lián)網(wǎng)金融先進(jìn)性、快捷性、便利性優(yōu)勢的驅(qū)動。網(wǎng)貸發(fā)展對推動我國金融業(yè)有效競爭、促進(jìn)社會資金合理流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)將起到重要作用。面對這種金融創(chuàng)新，政府在制定監(jiān)管政策時，應(yīng)順應(yīng)民眾需求并服從于金融創(chuàng)新時代要求，出臺一切監(jiān)管政策始終圍繞充分保護(hù)金融創(chuàng)新、滿足民眾投資需求、引導(dǎo)網(wǎng)貸健康的宗旨，切忌用舊有的、僵化的監(jiān)管理念來看待互聯(lián)網(wǎng)金融，來制定監(jiān)管政策，尤其防范將草根式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系管成一潭死水、或陷入中途夭折危險。
因而，監(jiān)管部門在制定監(jiān)管政策性應(yīng)體現(xiàn)包容性、階段性、差異化三個思路。本著扶持新事物、有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)度，通過制定積極的、正向的監(jiān)管指引措施，正視當(dāng)前P2P網(wǎng)貸存在問題，遵循循序漸進(jìn)原則制定監(jiān)管政策，提出近期、中期、遠(yuǎn)期分階段監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管量化指標(biāo)，
對不同類型P2P網(wǎng)貸分類，并制定相應(yīng)監(jiān)管規(guī)范，制定一個總體監(jiān)管框架，給各級政府、各級監(jiān)管部門一定的政策彈性空間。我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況千差萬別，只有推行總體監(jiān)管原則與差異化監(jiān)管政策相結(jié)合的監(jiān)管方式，才能有效遏制P2P網(wǎng)貸監(jiān)管中片面傾向或兩個極端傾向。
在制定P2P網(wǎng)貸監(jiān)管政策時，監(jiān)管職能部門既要看到P2P網(wǎng)貸現(xiàn)實(shí)需求性，充分意識到做好網(wǎng)貸監(jiān)管緊迫性，也看到網(wǎng)貸監(jiān)管是項(xiàng)社會系統(tǒng)工程，充分預(yù)估網(wǎng)貸監(jiān)管艱難性。既要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀現(xiàn)實(shí)需求考量，又要從整合社會監(jiān)管資源、協(xié)調(diào)監(jiān)管力量出發(fā)，達(dá)成監(jiān)管總體共識，集中全社會監(jiān)管力量，使P2P網(wǎng)貸監(jiān)管少走彎路。
為此，監(jiān)管部門在制定監(jiān)管政策，應(yīng)盡力體現(xiàn)三種原則：一是體現(xiàn)緊迫性原則。若任由P2P網(wǎng)貸無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管“三無狀態(tài)”局面的延續(xù)，不僅對民眾資金安全和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展不負(fù)責(zé)任，更是對互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)態(tài)的漠視。監(jiān)管職能部門應(yīng)加緊互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律規(guī)范研究和出臺。二是體現(xiàn)協(xié)調(diào)性原則�？朔^分依賴政府職能部門“關(guān)門”監(jiān)管而出現(xiàn)反應(yīng)遲鈍、查處不及時、監(jiān)管不到位等傾向，也須防止將監(jiān)管權(quán)力集中于某一部門做法，充分調(diào)動社會各方面監(jiān)管力量，建立高效靈敏的社會立體監(jiān)管體系，根據(jù)P2P網(wǎng)貸金融混合特征，確定央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等綜合監(jiān)管模式;對網(wǎng)貸實(shí)行全方位監(jiān)管，增強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管透明性、及時性，堵塞監(jiān)管漏洞。基于P2P網(wǎng)貸平臺復(fù)雜性及跨區(qū)域性，采取由單一監(jiān)管主體向多元監(jiān)管主體方向發(fā)展，由央行主要負(fù)責(zé)相關(guān)法規(guī)政策制定，指導(dǎo)地方政府發(fā)揮金融監(jiān)管職能，金融辦、工商、通信、網(wǎng)監(jiān)部門共同協(xié)作，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款平臺總體運(yùn)作。三是體現(xiàn)實(shí)際性原則。我國金融監(jiān)管依然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式，監(jiān)管上各自為政，同時，監(jiān)管力量不足、素質(zhì)不高，且監(jiān)管理念和方式跟不上網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管發(fā)展需求。為此，理應(yīng)在充分加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)正確引導(dǎo)、實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)自律發(fā)展基礎(chǔ)上，加快互聯(lián)網(wǎng)金融人才引進(jìn)與培訓(xùn)，充實(shí)監(jiān)管力量，積蓄監(jiān)管能量。進(jìn)而適當(dāng)吸收國外對網(wǎng)貸先進(jìn)的、成熟的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國監(jiān)管實(shí)際，腳踏實(shí)地，制定科學(xué)合理監(jiān)管政策，防止“高大上”不適中國網(wǎng)貸監(jiān)管水土的監(jiān)管政策出臺，貽誤互聯(lián)網(wǎng)金融有效監(jiān)管。
