1月5日，央行放下“一家獨(dú)大”的身段，批準(zhǔn)8家機(jī)構(gòu)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的相關(guān)準(zhǔn)備工作。芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信，將成為央行“開閘”后首批獲準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的8家機(jī)構(gòu)。
“人而無信，不知其可也”。個(gè)人信用的重要不必贅言，但一個(gè)人的征信情況如何，不僅外人無從得知，就連自己多半也只有在去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，才會(huì)發(fā)現(xiàn)征信體系的真實(shí)存在。究其原因，傳統(tǒng)的征信體系主要由央行搭建，因其數(shù)據(jù)來源單一，只有個(gè)人基本信息，以及信用卡、銀行卡等使用記錄，因此無法完整描述個(gè)人征信情況。
然而，維護(hù)信用制度是市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的關(guān)鍵。央行“一家獨(dú)大”的信用體系內(nèi)，不僅個(gè)人征信記錄殘缺不全，其覆蓋范圍也十分有限——統(tǒng)計(jì)資料顯示，央行搭建的個(gè)人征信體系內(nèi)，有征信記錄的僅有約3.2億人，不到全國總?cè)丝诘乃姆种�。以此為背景，央行此番開門征信無疑頗具積極的現(xiàn)實(shí)意義，這意味著人人都有望獲得自己的信用報(bào)告。
現(xiàn)實(shí)生活中，一些人可能很少與銀行打交道，但在風(fēng)起云涌的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，很多人或多或少會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)上留下印記。從網(wǎng)絡(luò)行為軌跡中進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，同樣可以打造出更加全面的個(gè)人征信報(bào)告。此番放開的個(gè)人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，芝麻信用隸屬阿里，深圳前海征信隸屬平安集團(tuán)，兩者與騰訊征信組成的“三駕馬車”格外引人關(guān)注。支付寶實(shí)名用戶已超過3億，騰訊QQ月活躍用戶超過8億、微信用戶接近5億，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大數(shù)據(jù)的威力可見一斑，再加上平安集團(tuán)等同樣擁有龐大客戶群的民營征信機(jī)構(gòu)，隨著包羅萬象的個(gè)人征信系統(tǒng)不斷健全，公眾生活將得以更為方便快捷。
當(dāng)然，如何更好地保護(hù)客戶信息安全，是此番開門征信無法繞開的話題。早在2005年，我國第一部《個(gè)人信息保護(hù)法》就已經(jīng)啟動(dòng)立法程序，然而至今未見下文。此番開門征信之后，公民個(gè)人信息安全無疑將面對嚴(yán)峻考驗(yàn)——身處大數(shù)據(jù)時(shí)代，擁有數(shù)據(jù)就意味著擁有商機(jī)，如何避免企業(yè)在追求利益的同時(shí)損害公民個(gè)人信息安全，是開門征信的關(guān)鍵所在。
打破傳統(tǒng)的央行集中收集個(gè)人信息模式之后，民營機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)流通和交換不可避免，流動(dòng)起來的個(gè)人征信數(shù)據(jù)不僅更有價(jià)值，而且更有風(fēng)險(xiǎn)，僅靠企業(yè)的道德自律顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。公民個(gè)人信息作為一項(xiàng)公民基本權(quán)利，理應(yīng)得到更為可靠的保障，以開門征信為背景，《個(gè)人信息保護(hù)法》亟待加快立法步伐。對于央行來說，開門征信顯然只是第一步，后續(xù)的監(jiān)督管理才是決定成敗的關(guān)鍵所在。
