美國(guó)司法部7月14日發(fā)表聲明說,美國(guó)花旗集團(tuán)同意支付70億美元，了結(jié)它因2009年1月前發(fā)行和銷售住房抵押貸款支持證券誤導(dǎo)投資者而引發(fā)的民事訴訟。(新華網(wǎng)7月15日)
原來在金融危機(jī)時(shí)期，即2009年1月1日前，花旗銀行等金融機(jī)構(gòu)包裝和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押貸款支持證券。金融危機(jī)之后，美國(guó)政府對(duì)各大銀行故意歪曲按揭貸款質(zhì)量，將其出售給投資者的行為進(jìn)行了調(diào)查。
正是司法部門鍥而不舍地調(diào)查取證，認(rèn)定是美國(guó)各大銀行嚴(yán)重違規(guī)、故意歪曲按揭貸款質(zhì)量，誘導(dǎo)欺騙投資者點(diǎn)燃了金融危機(jī)，才使得幾大銀行不得不低頭“認(rèn)罪“。一場(chǎng)如此巨大的全球金融危機(jī)從根本上來說是全球商業(yè)周期規(guī)律性的必然結(jié)果。但是，助推或者說引爆金融危機(jī)的是華爾街的金融大鱷們。全球經(jīng)濟(jì)因此受到傷害，投資者因此造成的巨大損失，違規(guī)金融大鱷們必須承擔(dān)責(zé)任。如果一場(chǎng)突如其來的金融危機(jī)最終沒有任何人和機(jī)構(gòu)擔(dān)責(zé)，那才是最不正常的，也是對(duì)投資者極不負(fù)責(zé)任的。
美銀美林、花旗集團(tuán)和摩根大通等大銀行均在被調(diào)查之列。其中，2013年11月，第一大銀行摩根大通銀行同意支付130億美元與美國(guó)政府達(dá)成和解，以了結(jié)其不當(dāng)銷售住房抵押貸款支持證券而引發(fā)的民事訴訟，曾創(chuàng)下美國(guó)國(guó)內(nèi)法案和解金額的紀(jì)錄。美司法部最初要對(duì)花旗銀行處以120億美元罰款，但該銀行此前僅報(bào)價(jià)3.63億美元。此次，花旗集團(tuán)同意支付70億美元，是雙方妥協(xié)的結(jié)果。不過，美國(guó)司法部長(zhǎng)埃里克·霍爾德表示，這個(gè)和解協(xié)議并未免除花旗集團(tuán)或其員工未來任何可能面臨的刑事指控。
從花旗銀行的“天價(jià)罰單”中，我們能看出美國(guó)對(duì)金融違規(guī)直接上升到啟動(dòng)司法調(diào)查和訴訟程序的執(zhí)行力，以及美國(guó)司法監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)違法者的一追到底。最值得關(guān)注的是對(duì)投資者的保護(hù)力度大而且落到了實(shí)處。根據(jù)和解協(xié)議，花旗銀行支付的70億美元中有25億美元用于“消費(fèi)者救濟(jì)”，援助因花旗銀行的違法行為而蒙受損失的消費(fèi)者，包括為低收入家庭提供保障性住房，減免抵押貸款等。
金融行業(yè)的特殊，主要體現(xiàn)在其經(jīng)營(yíng)的是特殊商品——貨幣。這就決定了其管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)。這就要求對(duì)金融監(jiān)管必須異常嚴(yán)格。對(duì)金融企業(yè)的違法行為直接由司法部門介入調(diào)查，這種執(zhí)法的震懾力是巨大的。而中國(guó)類似金融違規(guī)違法行為很少由強(qiáng)勢(shì)的司法部門介入，僅由監(jiān)管部門調(diào)查，往往大事化小小事化了，甚至不了了之。
