在互聯(lián)網(wǎng)金融日益沖擊傳統(tǒng)金融的時(shí)候，作為金融行業(yè)中市場化程度頗高的保險(xiǎn)業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)新似乎乏善可陳。傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)作營銷戰(zhàn)場，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則缺乏真正的革命者。
近日，在中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)編著的首份《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》中，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義為一種新興的、以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險(xiǎn)營銷模式，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或者提供相關(guān)保險(xiǎn)中介服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)。
《報(bào)告》認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的一場“銷售革命”，但其中的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并沒有真正脫媒�？梢岳斫獾氖牵�?yàn)檫@份報(bào)告是中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)與其他7家傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作編寫的，正因?yàn)槿绱�，互�?lián)網(wǎng)思維并沒有貫穿《報(bào)告》。
今年兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆曾表示，保監(jiān)會(huì)此前批準(zhǔn)眾安財(cái)險(xiǎn)作為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)，今后將逐步放開網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照。
這是否意味著，在監(jiān)管者看來，眾安財(cái)險(xiǎn)才是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。目前眾安財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)推出了網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)、數(shù)碼產(chǎn)品意外損壞保險(xiǎn)等5款基于互聯(lián)網(wǎng)交易的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。無疑，眾安財(cái)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)的是基于電子商務(wù)的全新保險(xiǎn)市場，屬于業(yè)務(wù)新拓展，也可以說是完全脫媒的一家保險(xiǎn)公司，省去了銷售代理等中間環(huán)節(jié)。但是，它并沒有觸動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的奶酪。
而傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的觸網(wǎng)，基本做的就是互聯(lián)網(wǎng)營銷，如各種保險(xiǎn)電商網(wǎng)站、代銷平臺(tái);以及一些基于互聯(lián)網(wǎng)營銷的產(chǎn)品創(chuàng)新，如“脫光險(xiǎn)”，“懷孕險(xiǎn)”，“求關(guān)愛”，“花容月貌險(xiǎn)”等，基本是賺噱頭不賺錢，因?yàn)椴]有給消費(fèi)者帶來更多實(shí)惠，對(duì)公司的長遠(yuǎn)價(jià)值也并不大。
一個(gè)行業(yè)的革命很少是自身發(fā)動(dòng)的，因?yàn)樗鼈兪羌鹊美嬲�，能夠做到不斷改良已�?jīng)不錯(cuò)了。因市場化程度高，保險(xiǎn)行業(yè)積極進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)，改良方面應(yīng)該說做得不錯(cuò)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)思維運(yùn)用到保險(xiǎn)領(lǐng)域，帶來保險(xiǎn)業(yè)的變革，而互聯(lián)網(wǎng)思維沒有一個(gè)明確的定義，最重要的是公平、開放、包容、用戶至上。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，至少應(yīng)該讓保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)消除中間環(huán)節(jié)，讓產(chǎn)品價(jià)格盡可能低，通過用戶反饋互動(dòng)、逆向選擇，讓服務(wù)盡可能好。同時(shí)監(jiān)管層應(yīng)該監(jiān)管到位，防止欺詐、卷款潛逃等惡性事件的發(fā)生。
對(duì)于具體盈利模式，尚等待真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)攪局者去深入探索，這樣才能帶來一場真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)革命。