飯桌上一群朋友正七嘴八舌地討論余額寶的種種便利，一位朋友冷不丁說(shuō)：“我倒寧可買(mǎi)其他貨幣基金。余額寶轉(zhuǎn)出和消費(fèi)太方便了，很難管住自己不在網(wǎng)上購(gòu)物�！�
的確，不是每個(gè)人面對(duì)網(wǎng)購(gòu)都像打了雞血一般沖動(dòng)。事實(shí)擺在面前：將資金從銀行活期存款、短期理財(cái)產(chǎn)品、股票賬戶(hù)、基金甚至信托計(jì)劃中劃入余額寶的人越來(lái)越多，余額寶的客戶(hù)群驟然間擴(kuò)大了不少，目前客戶(hù)數(shù)量已超3000萬(wàn)人，資金規(guī)模超千億。
余額寶近期的年化收益率在5%左右，雖無(wú)法與大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品5.2%～5.5%的年化收益率相比，但其份額確認(rèn)為一天，最遲兩天后起息;贖回時(shí)部分銀行卡支持最快兩小時(shí)到賬，更重要的是支持隨時(shí)轉(zhuǎn)出和支付消費(fèi)，這明顯比理財(cái)產(chǎn)品更具優(yōu)勢(shì)：銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率雖然高一些，但通常申購(gòu)和贖回前后資金會(huì)占用好幾天，實(shí)際收益率并不一定比余額寶高出多少，并且需要在到期后再尋找新的產(chǎn)品，機(jī)會(huì)成本不小。
余額寶的大部分用戶(hù)都比較喜歡其靈活性和流動(dòng)性，但也有一些人卻正因?yàn)槠涓吡鲃?dòng)性而選擇遠(yuǎn)離余額寶。雖然尚無(wú)法估計(jì)對(duì)理財(cái)流動(dòng)性存在反向需求的人群數(shù)量，但余額寶不能根據(jù)客戶(hù)需求進(jìn)行階段性封閉、不能通過(guò)支付寶購(gòu)買(mǎi)其他具有一定封閉階段的貨幣基金，卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)看來(lái)，這部分客戶(hù)不屬于主要客戶(hù)群，系統(tǒng)和資源也無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足，他們被忽視十分正常。但這一部分客戶(hù)群是不是也難入余額寶的法眼呢?
以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借免費(fèi)和客戶(hù)體驗(yàn)兩大殺手锏，改寫(xiě)了很多領(lǐng)域的游戲規(guī)則。看到客戶(hù)需求就極力去研究和滿(mǎn)足，或許正是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的關(guān)鍵因素，更是互聯(lián)網(wǎng)思維的核心。如今余額寶將屌絲抱團(tuán)的神話(huà)演繹到分析客戶(hù)需求較弱的金融界，必將引發(fā)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)需求的重新打量和深入挖掘與研究。鯰魚(yú)效應(yīng)一旦啟動(dòng)，后覺(jué)者對(duì)攪局者的威脅也必將金融行業(yè)推向一個(gè)新的發(fā)展階段。從這一點(diǎn)上看，余額寶是不是還可以更善解人意一些呢?