最近，銀監(jiān)會主席尚福林在銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩暨踐行綠色信貸會議上指出，銀行業(yè)要認真落實化解過剩產(chǎn)能、推進綠色信貸政策措施。這表明銀行業(yè)已主動配合中央政府化解產(chǎn)能過剩宏觀產(chǎn)業(yè)政策;同時，也表明了推行綠色信貸具有艱難性和緊迫性。
從范圍看，涉及銀行機構(gòu)點多面廣，需各銀行“眾志成城”，這絕非易事。不同類型銀行、不同經(jīng)濟地區(qū)銀行經(jīng)營狀況差異較大，在經(jīng)營方向、效益、理念等方面參差不齊。從2007年以來，銀行業(yè)構(gòu)建綠色信貸工程，雖取得一定成效，到2013年6月末，全國21家銀行機構(gòu)綠色信貸余額達4.9萬億元，但在貸款總額達68.1萬億元中，綠色信貸占比很低;且部分銀行執(zhí)行綠色信貸政策不力，助長了產(chǎn)能過剩，推高了銀行不良貸款率;6月份，商業(yè)銀行不良貸款余額5395億元，比年初增加467億元，不良貸款率為0.96%，比年初上升0.01個百分點;尤其浙江、江蘇、山東等省銀行因產(chǎn)能過剩造成更多不良貸款。對此，銀行業(yè)需拿出觸及經(jīng)營靈魂的勇氣，增強緊迫感;拿出“壯士斷腕”決心，對癥下藥，把化解產(chǎn)能過剩工作落到實處。
綠色信貸是項社會系統(tǒng)工程，面臨阻力較多：一是理順銀行經(jīng)營定位與經(jīng)營轉(zhuǎn)軌關(guān)系，消除信貸盲目擴張阻力，需改變經(jīng)營思維定勢，轉(zhuǎn)變“粗放經(jīng)營”模式。二是理順銀行與政府及其職能部門關(guān)系，需消除地方保護主義阻力，形成推行綠色信貸行政合力。三是理順銀行與企業(yè)關(guān)系，消除銀企利益博弈阻力，形成榮辱與共、互利共贏戰(zhàn)略合作關(guān)系。四是理順不同銀行之間以及銀行業(yè)內(nèi)部上下、不同經(jīng)濟地區(qū)之間關(guān)系，需消除來自本位主義的阻力。
從內(nèi)容看，涉及金融杠桿操作技巧，需銀行具有駕馭全局的信貸技能，也絕非簡單之事。銀行在推行綠色信貸中需信貸工具創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握信貸調(diào)控時機和力度;要關(guān)注產(chǎn)業(yè)政策動向，對產(chǎn)能狀況作出準(zhǔn)確判斷;同時，需兼顧企業(yè)長遠利益與眼前利益、銀行利益與環(huán)境利益。此外，企業(yè)產(chǎn)能過剩原因復(fù)雜、數(shù)量龐大，不同企業(yè)之間、不同經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)企業(yè)之間、國際國內(nèi)企業(yè)之間情況千差萬別，且企業(yè)產(chǎn)能供需狀況也處在不斷變化之中，要掌握好控制標(biāo)準(zhǔn)，落實好調(diào)整政策，困難較大。為此，推行綠色信貸政策既不能機械照搬照抄，也不能“一刀切”;要高瞻遠矚，用全局的、發(fā)展的眼光對待產(chǎn)能過剩問題，實行“有保有壓”差異化信貸服務(wù)策略，做到既抑制產(chǎn)能過剩，又不扼殺產(chǎn)業(yè)發(fā)展生機和活力。
從機制看，涉及銀行業(yè)內(nèi)部考核及央行、銀監(jiān)當(dāng)局等多種監(jiān)管機制協(xié)同跟進，也絕非短期之事。綠色信貸需轉(zhuǎn)變觀念，建立新的內(nèi)部考核激勵機制，形成有效自我約束力;而建立內(nèi)部考核機制必須以社會效益、資源節(jié)約、環(huán)境友好為參照系。同時，央行實行貸款規(guī)模控制、綠色信貸再貼現(xiàn)等差異化貨幣信貸政策，也需建立科學(xué)考核體系。商業(yè)銀行推行綠色信貸內(nèi)部考核機制必須與央行、銀監(jiān)當(dāng)局相應(yīng)監(jiān)管機制相適應(yīng)，重構(gòu)利益考核機制，實現(xiàn)經(jīng)營利益與監(jiān)管效益相統(tǒng)一，調(diào)動銀行業(yè)各方面積極性，有效化解各種矛盾，形成推動綠色信貸金融合力。