歐盟委員會今年發(fā)布“應對氣候變化建立巨災保險制度”綠皮書。目前在巨災保險投保的強制或自愿問題上爭議頗多，凸顯歐盟層面政策改革十分艱難。但值得關注的是，在此次政策改革意見征詢階段，多方強調選擇權是效率和公平的保證，可看作在歐盟各項紛繁復雜的新政設計時的依據。
歐盟委員會負責內部市場與服務的委員巴尼耶主張政府要更多干預巨災保險體系，在歐盟層面實現(xiàn)統(tǒng)一的機制——在災前防護措施的建立、保險階段提供更多帶有公共災害條款的產品、災后重建設施和資助受害者等條款上實現(xiàn)一致。
歐盟初衷雖好，但具體實施需要通過統(tǒng)一層面帶有“強制屬性”推廣更廣泛的巨災保險產品，引發(fā)了市場人士質疑。
“保險歐洲”(Insurance Europe)是歐洲最大的保險行業(yè)組織，由34個國家級保險業(yè)協(xié)會組成，保費收入超過10萬億歐元、其會員單位的保費收入約占全歐洲的95%。該組織政策顧問安內瑪麗博斯(Annemarie Bos)對筆者稱，由于不同自然環(huán)境和政府，歐洲在巨災保險領域呈現(xiàn)多樣化的運行。隨著越來越多災害的發(fā)生，呼吁政府更多介入防范巨災風險的聲音越來越多。“我們認為政府只在保險公司賠付與現(xiàn)實需求有差距時才適宜干預。應鼓勵保險公司針對特定地區(qū)客戶需求自主設計巨災保險產品，在保證市場效率的基礎上有助于普及率提高。”
綁定巨災保險的常規(guī)保險產品在歐洲頗為普遍，綁定有巨災險賠付的保險產品在多數(shù)成員國都是以自愿原則進行銷售，歐盟成員國各自應對的災害種類和頻率差別較大，經濟發(fā)展水平也不一，歐盟層面靠政策性引導優(yōu)化市場結構的改革進程可能受到制約。
與其它領域的政策改革一樣，歐盟也是出于對巨災保險產業(yè)整體優(yōu)化、升級的目的，才邁開步子求變。如能源、銀行、電信業(yè)的改革，許多政策需要突破瓶頸，但既要符合市場規(guī)律、又能滿足成員國之間差異化的訴求談何容易。
但此次業(yè)內專家提出的少些強制、給市場多些選擇的思路值得注意，因為各項政策推行的終端都是企業(yè)和消費者，對他們來說，決策層提供多樣化選擇是最符合其切身利益的，這也能最大程度地減少新政對舊有利益集團的沖擊。如果強制依靠政策引導，不光難以推行，還可能令新政破產。
目前歐盟境內對經濟影響最大的兩項改革——統(tǒng)一能源市場和銀行業(yè)聯(lián)盟如果可以給各成員國更多的選擇，相信改革路程將更為順利。