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不久前，河北省某鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)生了一起嚴重的醫(yī)療糾紛。一名因骨折住院的患者，術后突發(fā)血栓阻塞肺動脈致死。院方和家屬因無法在賠償事宜上達成一致，最終司法機關介入，事件才以醫(yī)院向患者家屬賠償18萬元得到解決。
近年，醫(yī)療糾紛有增無減，其核心已集中為“賠款”問題。據(jù)了解，近十年來，案例中的這家醫(yī)院幾乎每年都會發(fā)生醫(yī)療事故，賠款少則千元，多則幾十萬元。這些錢都出自其業(yè)務收入。即便如此，醫(yī)院也沒有投保醫(yī)療責任險來轉移風險。調查發(fā)現(xiàn)，這種現(xiàn)象在整個醫(yī)療系統(tǒng)內非常常見。為什么以分散醫(yī)療責任風險為職能的醫(yī)療責任險不能被廣泛采用呢？
我國醫(yī)療責任保險制度最初建立于2000年。那年，中國人保公司率先推出了醫(yī)療責任險種。2002年出臺的《醫(yī)療事故處理條例》曾令人看好醫(yī)療責任險的前景，但結果卻并不如意。該條例對于醫(yī)療事故賠償標準的描述前后存在差異，大大增加了醫(yī)療責任險的推廣難度。另外，根據(jù)規(guī)定，醫(yī)療事故鑒定應由醫(yī)學會專家團進行。而絕大部分專家都與事故中的醫(yī)院方面共同隸屬于醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)，這就不可避免地令人懷疑鑒定結果的真實性和公平性。這些制度上的缺陷不同程度地消弱了保險公司開展此項業(yè)務的積極性，阻礙了醫(yī)療責任險業(yè)務的拓展。
據(jù)統(tǒng)計，我國每年責任保險保費收入占行業(yè)總保費收入的比例不足3%，并有逐年下降的趨勢，醫(yī)療責任保險保費自然更不值一提。一些保險公司不重視是該險種表現(xiàn)不佳的主要原因。多年來，各公司在險種方面沒有創(chuàng)新，同業(yè)內險種相似度達到90%以上，不能吸引潛在客戶、滿足醫(yī)院對產品多樣化的需求；由于業(yè)務規(guī)模小，費率厘定時不能合理地利用大數(shù)法則，單純地按照醫(yī)院床位數(shù)量收取保費，卻沒有考慮床位使用率，加重了投保醫(yī)院的負擔；展業(yè)時不夠積極主動、理賠時機械拖沓，無形中丟失了很多客戶。對于保險公司來說，醫(yī)療責任險已成為了一種可有可無的經營項目。
醫(yī)療責任險業(yè)務中存在的問題使其失去了大部分醫(yī)療機構的支持。對醫(yī)院來說，一個相對最優(yōu)方式是通過權衡利弊而選定的。由于每年發(fā)生的賠償額有多有少，不甚合理的保險費大大加重了醫(yī)院的僥幸心理，根據(jù)以往經驗，醫(yī)院認為也許不投保的成本更低。而且，一旦保險事故發(fā)生，醫(yī)院需要自行向保險公司理賠，這并沒有減輕醫(yī)院的負擔，不能使醫(yī)院擺脫糾紛的困擾。另外，近年來，保險業(yè)的行業(yè)形象一直維持在較低水平，醫(yī)院對其信譽持懷疑態(tài)度，擔心遭遇拒賠。同時，醫(yī)療責任險提供保障的不全面，降低了醫(yī)院對它的興趣。
現(xiàn)今，醫(yī)療責任險的缺失使醫(yī)務人員無法從巨大責任風險帶來的壓抑環(huán)境中解脫出來，他們更傾向于采取保守的治療方法。這不僅令醫(yī)務人員疲憊不堪，也增加了醫(yī)療事故發(fā)生的概率，對患者有害無益。醫(yī)療責任險的推廣涉及民生問題，必須得到應有的重視。國家應著力健全與醫(yī)療事故處理有關的規(guī)章制度，鼓勵保險公司對醫(yī)療責任保險的推廣和完善。保險公司則應抓住契機，優(yōu)化產品，努力將醫(yī)療責任險打造成一個新的增長點。醫(yī)院也應充分認識到投保醫(yī)療責任險的重要性，有效地將業(yè)務中的高風險轉移出去。
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