近日關(guān)于銀行刷卡手續(xù)費(fèi)率要降低的消息備受關(guān)注。中國(guó)連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)16日發(fā)聲明披露相關(guān)內(nèi)幕稱(chēng)，降價(jià)方案其實(shí)早在5月就獲得批準(zhǔn)，但是銀行方面遲遲不出臺(tái)，導(dǎo)致越來(lái)越多的商家對(duì)利好政策失去信心。
中間環(huán)節(jié)稅費(fèi)太重是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大病灶，應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下滑一個(gè)重要課題是必須下大力度調(diào)整經(jīng)濟(jì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。通過(guò)調(diào)控手段使得中間環(huán)節(jié)稅費(fèi)大大減少，讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)和終端消費(fèi)者。激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)企業(yè)，提振終端消費(fèi)者的消費(fèi)能力。這既拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)，又降低了商品成本，進(jìn)而緩解了通脹壓力。
在降低稅費(fèi)上我們既要把眼睛盯在降低稅收和行政性收費(fèi)、高速公路等政府主導(dǎo)的收費(fèi)項(xiàng)目上，又要降低為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的金融行業(yè)的各種收費(fèi)項(xiàng)目。降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)從小處說(shuō)，能夠減輕商戶(hù)、企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從大處講是提振國(guó)內(nèi)消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)實(shí)在在舉措。
然而，
5月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了該方案，8月國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》再次明確要降低刷卡手續(xù)費(fèi)，而至今卻遲遲未能落實(shí)。按照中國(guó)連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，是銀行方面遲遲未出臺(tái)。果真如此的話(huà)，那么，銀行首先不該漠視國(guó)務(wù)院指令而拖延刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)；其次，在刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)上銀行應(yīng)該算大賬。刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)不僅是銀行和銀聯(lián)向商家、企業(yè)讓利，減輕商戶(hù)企業(yè)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)消費(fèi)之舉措，對(duì)于銀行和銀聯(lián)來(lái)說(shuō)表面上直接減少了收入，而如果算大賬不但不會(huì)減少收入，而且還會(huì)增加總收入。
刷卡手續(xù)費(fèi)降低將會(huì)促進(jìn)銀行卡數(shù)量規(guī)模的擴(kuò)張，使得刷卡特約商戶(hù)企業(yè)大幅度增加。這種刷卡商戶(hù)企業(yè)和銀行卡數(shù)量上的大幅度增加帶來(lái)的收入將會(huì)抵消刷卡手續(xù)費(fèi)降低減少的收入。而減少的刷卡手續(xù)費(fèi)對(duì)于銀行龐大收入利潤(rùn)來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直不成比例。筆者粗略計(jì)算，影響銀行利潤(rùn)在百分之零點(diǎn)零幾以下。但銀行卡數(shù)量規(guī)模的擴(kuò)大，還增加了刷卡手續(xù)費(fèi)以外的銀行卡收入，總體算賬銀行是大賺的。
中國(guó)13億人口，任何聰明的商家在中國(guó)做生意、拓展市場(chǎng)，都不要以“畸高”價(jià)格手段來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)，價(jià)格的高門(mén)檻終究將把巨大的客戶(hù)群擋在門(mén)外，而要以數(shù)量規(guī)模、薄利廣銷(xiāo)理念來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)、拓展市場(chǎng)，這才瞄準(zhǔn)了13億人口的特點(diǎn)和消費(fèi)潛力，生意才能無(wú)限度做大。銀行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)、作為服務(wù)業(yè)，更應(yīng)該明白這個(gè)道理和奧秘。
我們還必須認(rèn)識(shí)到，刷卡手續(xù)費(fèi)5月國(guó)務(wù)院已經(jīng)審批而未能及時(shí)落地不僅是“銀行遲遲不出臺(tái)”的原因那么簡(jiǎn)單。銀行、銀聯(lián)作為企業(yè)出于自身利益消極對(duì)待是可能的，但絕對(duì)阻止不了其強(qiáng)制出臺(tái)，關(guān)鍵還在于管理、監(jiān)管部門(mén)態(tài)度曖昧、消極對(duì)待甚至不作為導(dǎo)致的。發(fā)改委是牽頭部門(mén)，商務(wù)部、央行和銀監(jiān)會(huì)是參與部門(mén)，這些部門(mén)只要嚴(yán)格要求銀行、銀聯(lián)不折不扣降低刷卡手續(xù)費(fèi)指令，是不會(huì)久拖不出臺(tái)的。關(guān)鍵還在于這些牽頭、主管、監(jiān)管部門(mén)執(zhí)行力不夠，縱容放任導(dǎo)致的。
一個(gè)刷卡手續(xù)費(fèi)降低受阻的事件告訴我們，一些政策出臺(tái)的初衷都是好的，關(guān)鍵在于落實(shí)中往往掉鏈子，貽誤時(shí)機(jī)。比如：刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)問(wèn)題，至今下調(diào)比例還沒(méi)有達(dá)成共識(shí)，而且，系統(tǒng)修改，下調(diào)后的銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)利益分成都需要細(xì)致商議，這里面還有許多事情要做，如此阻撓、拖延下去，出臺(tái)將遙遙無(wú)期。一定要在執(zhí)行力上下工夫，對(duì)執(zhí)行不力、落實(shí)拖延的相關(guān)部門(mén)要實(shí)行問(wèn)責(zé)制，特別是在擴(kuò)內(nèi)需、啟動(dòng)消費(fèi)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑、穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵時(shí)期。