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“最多最亂的時候省內(nèi)有一兩千家家民營擔保機構，去年6月底，淘汰到900家以內(nèi)。而最近，又有80多家機構被摘牌。擔保公司‘野蠻生長’，只管生，不管養(yǎng)，已讓這個行業(yè)成為一種影子銀行，成為高�！讌^(qū)’�！比涨�，一家大型銀行負責擔保業(yè)務準入的負責人告訴筆者。
近年來，許多地方的民營資本以幫助中小企業(yè)融資為名，紛紛進入擔保業(yè)，一時間到處辦擔保公司，受利益驅(qū)動，少數(shù)擔保機構異化為高利貸平臺。在一些金融總量不大的中小城市,高峰時冒出數(shù)百家融資性擔保機構、小貸公司。其共同的路徑是前店后廠，設“理財中心”，以高息非法吸收公眾存款再放貸,高進高出牟取暴利。而在這個過程中，灰色金融與正規(guī)金融體系相互交織，瓜田李下，導致“影子銀行”引發(fā)的案件頻發(fā)。
擔保業(yè)滋生出高風險，往往“砸一賠百”——一筆做砸，百筆白做；做砸兩筆，本錢賠光。今年以來，許多名噪一時的大型擔保機構陸續(xù)觸礁沉沒：注冊資本7.6億元之巨的民營擔保巨頭廣東華鼎，擔保金額140多億元，如今泥牛入潭，四處奔走求助無果。北京中擔投資信用擔保有限公司也因盲目擴張，留下數(shù)十億巨額窟窿后陷入破產(chǎn)重組，多家銀行受到重創(chuàng)。來自河南、浙江等多省的信息顯示，近年民營擔保行業(yè)大躍進的地區(qū)，都在“還債”。
融資性擔保因其高杠桿而帶有準金融屬性，它為解決中小企業(yè)融資發(fā)揮了一定的作用。但由于發(fā)展太快，難免泥沙俱下，準入資格、股東構成、人員背景把關不嚴，如果受利益驅(qū)動而卷入民間集資和放貸，加上有效監(jiān)管缺失，更加劇了行業(yè)風險。業(yè)內(nèi)人士分析指出，出問題的公司有兩大“硬傷”，一是資金使用不符合規(guī)定，資本金虛假注冊情況普遍存在，股東抽走資本金情況嚴重，銀行代償風險劇增。二是業(yè)務“異化”，涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資等重大違法違規(guī)問題，容易導致風險集中爆發(fā)。
去年以來，央行和銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行對與擔保業(yè)務、小貸公司的業(yè)務進行全面風險排查。多家大銀行已無限期停止與民營擔保機構的合作，少量中小銀行也將準入條件提得更為苛刻，沒有新鮮血液注入，加劇了擔保公司的失血，這對風雨飄搖中的民營擔保業(yè)更是沉重一擊。鑒于擔保業(yè)案件高發(fā)，引發(fā)的金融風險和社會風險增大，許多地方政府也主動排雷，摸清風險系數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風險隱患，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。實際上，現(xiàn)存的擔保機構基本處于維持狀態(tài)。
擔保業(yè)的亂象橫生，原因是多方面的，法律法規(guī)不完善，政府監(jiān)管缺失，經(jīng)營者盲目貪大，導致忽視風險管控。從一系列已經(jīng)發(fā)生的案件看，擔保業(yè)的混亂加劇了灰色金融猖獗,不僅使實體經(jīng)濟面臨產(chǎn)業(yè)空心化的危險,也累積著極大的金融和社會風險。
擔保業(yè)逐利的原始屬性如果不受約束,滋生的“影子銀行”惡性膨脹，放縱不受監(jiān)管的結果風險巨大。雖然擔保業(yè)剛經(jīng)過一輪清理，但在經(jīng)濟下行壓力加大的形勢下，擔保業(yè)風險敞口的暴露還會持續(xù)。如何從前一輪野蠻生長中吸取教訓，通過嚴厲治理行業(yè)積弊，加大對違規(guī)經(jīng)營的懲戒打擊力度，特別是完善有效監(jiān)管體系，值得相關職能部門思考。比如，需要審批部門嚴把行業(yè)準入關，對良莠不齊或有前科劣跡的擔保機構，要嚴格審查股東資質(zhì)，對其真實財務狀況和擔保能力作出嚴格審查。而相關銀行在付出慘痛代價后，也應吸取教訓，通過建立有效的互通信息平臺，共享行業(yè)數(shù)據(jù)和敏感信息，嚴防潛在的風險傳導和損失。
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