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小微企業(yè)融資難在哪？是金融機構(gòu)真的缺錢，還是融資渠道不夠順暢，抑或是有了錢，有了渠道，面對眾多缺錢企業(yè)，不知該去幫扶誰？毫無疑問，這些都是建立健康有序的融資環(huán)境必須厘清的問題。
對于前一個問題，國家不斷加大金融扶持小微企業(yè)的力度，效果非常明顯。但是，對于諸多缺錢的企業(yè)個個幫扶顯然不現(xiàn)實，也不利于資金的有效利用和安全運轉(zhuǎn)，更不利于產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
科學(xué)設(shè)置銀行放貸門檻，對銀行來說保障資金安全，不僅有利于金融支持小微企業(yè)融資鏈的良性發(fā)展，長遠(yuǎn)來說是建立健康融資環(huán)境的重要關(guān)卡。
但問題是怎樣設(shè)置門檻才不失公平？
首先，門檻是界定企業(yè)是否能夠獲得貸款的標(biāo)準(zhǔn)，因此需要多把尺子，科學(xué)地衡量小微企業(yè)的真實經(jīng)營狀況。小微企業(yè)風(fēng)險大成本高，它到底有沒有發(fā)展前途，不能單靠一紙表面上的財務(wù)報表，而是需要信貸員上門綜合考量，包括借款人的品格、借款歷史、市場信用度，以及經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，比如對餐飲業(yè)的水表、電表，對零售業(yè)的進貨量，對玩具企業(yè)的原料進貨和成品銷售量等等，都有助于了解企業(yè)的綜合實力和競爭力。
其次，制定多條標(biāo)準(zhǔn)來確定支持資金的額度。如果是一家電熱公司，沒有廠房、只有設(shè)備，其經(jīng)營狀況不錯，那么他的設(shè)備、甚至是對于小區(qū)的水電收費權(quán)，都可以當(dāng)做質(zhì)押品�？筛鶕�(jù)企業(yè)的實際情況來量體裁衣，盡量貼合其還款能力和貸款需求來給予支持。
再次，建立和完善信用擔(dān)保機制。小微企業(yè)難以貸到錢，無外乎缺少標(biāo)準(zhǔn)化抵押物。要想讓銀行放心貸款，出路就是建立信用擔(dān)保機制。世界銀行東亞太平洋金融發(fā)展局首席金融家王君建議建立第三方擔(dān)保機構(gòu)，一方面解決企業(yè)在沒有抵押物的情況下獲得貸款，另一方面幫助銀行作信貸分析，有利于鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放本來不發(fā)放的貸款。此外，還有助于克服銀行與企業(yè)之間的信息不對稱的問題。相比較起三方聯(lián)保，更能起到信息溝通和監(jiān)督的作用。
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