當(dāng)前，隨著我國(guó)征信系統(tǒng)建設(shè)的日臻完善，個(gè)人信用狀況逐漸引起越來(lái)越多人的關(guān)注，信用記錄對(duì)居民生產(chǎn)生活的影響越來(lái)越大。不過(guò)，現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，筆者發(fā)現(xiàn)，很多人對(duì)于涉及個(gè)人信用的相關(guān)問(wèn)題存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
“我沒(méi)申報(bào)，個(gè)人征信系統(tǒng)中不會(huì)有我的信息”
有的人以為，自己從未專門向銀行的征信系統(tǒng)申報(bào)過(guò)個(gè)人信息，銀行不會(huì)掌握自己的個(gè)人信用記錄。實(shí)際上，在金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)其他相關(guān)部門的大力支持下，征信系統(tǒng)基本上為國(guó)內(nèi)每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人建立了信用檔案。目前，我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多的征信系統(tǒng)，約有8億自然人。這些記錄，除了包括個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息，還可能包括住房公積金信息、欠稅信息、民事案件判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息等非銀行的信用信息。
“征信系統(tǒng)收錄我的信息資料侵犯了我的個(gè)人隱私”
有些人覺(jué)得，個(gè)人信息資料涉及隱私，征信系統(tǒng)無(wú)權(quán)收錄。其實(shí)，征信系統(tǒng)在收錄個(gè)人信息資料時(shí)非常注重公眾隱私權(quán)的保護(hù)。中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中，對(duì)個(gè)人征信數(shù)據(jù)的采集、處理和應(yīng)用進(jìn)行了規(guī)范。在數(shù)據(jù)采集上，完全通過(guò)合法渠道收集個(gè)人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對(duì)與信用無(wú)關(guān)的個(gè)人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集；對(duì)于已經(jīng)采集入庫(kù)的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅�(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)，才能查詢個(gè)人征信報(bào)告，因此不會(huì)侵犯?jìng)�(gè)人隱私。
“要想了解個(gè)人信用狀況，就不得不花錢找人”
有的人感覺(jué)，現(xiàn)在的社會(huì)是人情社會(huì)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)，辦什么事都得托關(guān)系找人，辦什么業(yè)務(wù)都離不開交費(fèi)，查詢個(gè)人信用報(bào)告也不例外。這就錯(cuò)了！我國(guó)征信系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，特別重視保護(hù)個(gè)人權(quán)利，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定了個(gè)人對(duì)征信系統(tǒng)采集的信息擁有知情權(quán)。社會(huì)公眾如若想了解個(gè)人信用狀況，可攜帶本人有效身份證件的原件和復(fù)印件，到所在地中國(guó)人民銀行很方便地就能查詢本人信用報(bào)告，查詢不收取費(fèi)用。
“個(gè)人信用信息既然主要由銀行收錄，那么就由銀行去管理，與我無(wú)關(guān)”
這種認(rèn)識(shí)未免偏頗。作為一個(gè)生活在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的個(gè)人，要逐步學(xué)會(huì)管理自己的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，對(duì)于自己的信用檔案也一樣。作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，雖然一些專業(yè)機(jī)構(gòu)能夠提供一些幫助，但從法律上講，最終承擔(dān)責(zé)任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，個(gè)人要主動(dòng)地定期查詢自己的信用檔案，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正解決。
“個(gè)人征信系統(tǒng)設(shè)有黑名單，自己得想方設(shè)法避開它”
事實(shí)上，征信系統(tǒng)從未單列過(guò)所謂的“黑名單”，只是如實(shí)記錄信用信息，由各家銀行根據(jù)自身標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷以控制風(fēng)險(xiǎn)。但在個(gè)人信用報(bào)告中，有正面信息和負(fù)面信息之分。正面信息就是按時(shí)還款、繳費(fèi)的信息；負(fù)面信息是指在過(guò)去的信用交易中，未能按時(shí)、足額償還貸款，未能按時(shí)足額支付各種費(fèi)用的信息，如逾期還貸等。
“不良信用記錄沒(méi)什么大不了的，花點(diǎn)錢或找找人就能消除”
個(gè)人信用記錄并非基層銀行機(jī)構(gòu)隨隨便便就能修改，其最終維護(hù)權(quán)限在人民銀行征信中心；即便個(gè)人的信用記錄確實(shí)存在異議，也必須經(jīng)人民銀行征信中心協(xié)同數(shù)據(jù)報(bào)送銀行核查無(wú)誤后，對(duì)錯(cuò)誤信息給予更正。所以，還是奉勸大家保持清醒認(rèn)識(shí)，嚴(yán)守相關(guān)規(guī)章制度，努力做到誠(chéng)實(shí)守信，精心呵護(hù)個(gè)人信用，在日常生活中時(shí)刻注意慢慢積累自己的信用財(cái)富。