騰訊、蒙牛、國(guó)美等民營(yíng)企業(yè)在被境外“金融大鱷”相中后，得到了巨額的融資，企業(yè)規(guī)模也日益擴(kuò)大。許多飽受融資難所困的中小企業(yè)也都希望有朝一日自己也能被境外某“大鱷”看中。于是，一批融資服務(wù)公司也應(yīng)運(yùn)而生。但在這些中小企業(yè)支付了高額融資費(fèi)后，結(jié)果卻不盡如人意。
在信貸緊縮政策環(huán)境下，中小企業(yè)日益高漲的融資需求與融資渠道的匱乏之間的結(jié)構(gòu)性矛盾日益突出。一些不法機(jī)構(gòu)打著提供境外融資服務(wù)的名義，注冊(cè)投資公司，引誘融資企業(yè)繳納高額融資服務(wù)費(fèi)后，卻無(wú)法提供融資，從而引發(fā)糾紛。
典型案例回放
一周前，正為資金問(wèn)題發(fā)愁的某化工廠老板李先生突然收到了北京某投資顧問(wèn)公司發(fā)來(lái)的函件，稱(chēng)其是某德國(guó)財(cái)團(tuán)在中國(guó)的獨(dú)家代理商，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)搜集有發(fā)展前景的公司進(jìn)行投資。李先生喜出望外，馬上讓員工按照這個(gè)顧問(wèn)公司的要求將公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商、稅務(wù)等相關(guān)證照的復(fù)印件、公司簡(jiǎn)介以及項(xiàng)目可行性報(bào)告?zhèn)髡媪诉^(guò)去。兩天后，李先生就收到了該顧問(wèn)公司的電話，說(shuō)經(jīng)過(guò)德國(guó)財(cái)團(tuán)的專(zhuān)家評(píng)估，認(rèn)為他們公司的項(xiàng)目很有發(fā)展前途，有意進(jìn)行投資，并邀請(qǐng)來(lái)北京面談。
于是，李先生馬不停蹄地飛到了北京，顧問(wèn)公司的經(jīng)理帶著李先生到了德國(guó)財(cái)團(tuán)的豪華辦公室。李先生發(fā)現(xiàn)這個(gè)公司前臺(tái)沒(méi)有任何logo，接待他的自稱(chēng)市場(chǎng)總監(jiān)的人一直不停地夸李先生公司有發(fā)展前途，有意向提供融資，希望去實(shí)地考察，并指定一家評(píng)估機(jī)構(gòu)做項(xiàng)目可行性報(bào)告。晚上李先生上網(wǎng)一查這個(gè)所謂的德國(guó)財(cái)團(tuán)其實(shí)是在香港注冊(cè)的一家小公司，經(jīng)營(yíng)時(shí)間還不到一個(gè)月�；叵胫敖佑|的種種細(xì)節(jié)，李先生覺(jué)得疑點(diǎn)重重，很有可能遭遇融資詐騙，于是決定就此打住，不再與其來(lái)往。
李先生遇到的很可能就是融資陷阱。投資顧問(wèn)公司、德國(guó)財(cái)團(tuán)與評(píng)估機(jī)構(gòu)相互之間是串通的。從形式上看，投資顧問(wèn)公司已經(jīng)提供了中介服務(wù)，評(píng)估機(jī)構(gòu)也作出了評(píng)估報(bào)告，很難直接認(rèn)定其存在詐騙或欺詐行為，而與李先生簽訂融資協(xié)議的德國(guó)財(cái)團(tuán)早已人去樓空，李先生的損失很可能無(wú)法得到彌補(bǔ)。所幸李先生及早察覺(jué)，才避免遭受損失。
融資服務(wù)公司不法行為亂象
亂象一
懸起巨額融資餡餅，誘導(dǎo)融資方支付高額融資費(fèi)用
一些融資服務(wù)公司往往租賃高檔寫(xiě)字樓，披著“投資公司”、“投資顧問(wèn)公司”的合法外衣，吹噓公司具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和深厚的人脈關(guān)系，騙取中小企業(yè)的信任。它們往往在中小企業(yè)提交相關(guān)材料后，短期內(nèi)就給予其肯定的答復(fù)，同時(shí)騙取中小企業(yè)到其指定律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所或評(píng)估機(jī)構(gòu)繳納高額的手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)用。
某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(北京)有限公司、某移動(dòng)通訊器材有限公司、裘某(系浙江一家保溫制品廠業(yè)主)、成都某投資有限責(zé)任公司、山西省某有色金屬有限公司與某科技投資有限公司發(fā)生的多起服務(wù)合同糾紛中，某科技投資公司租用了北京市朝陽(yáng)區(qū)朝外大街高檔寫(xiě)字樓作為“門(mén)面”，并說(shuō)服上述企業(yè)與其簽訂了《融資服務(wù)協(xié)議》，約定為這些企業(yè)分別提供上千萬(wàn)的融資貸款服務(wù)。但在這些企業(yè)支付了高額的評(píng)估費(fèi)用后，并未得到該投資公司的任何服務(wù)。當(dāng)被騙企業(yè)找上門(mén)去，方發(fā)覺(jué)所謂的投資公司已人去樓空。
亂象二
利用對(duì)方不熟悉法律規(guī)定，推卸自身責(zé)任
在中小企業(yè)繳納了各項(xiàng)費(fèi)用，并與融資服務(wù)公司介紹的所謂的“境外機(jī)構(gòu)”簽訂融資意向協(xié)議后，千萬(wàn)融資卻不見(jiàn)蹤影。這時(shí)，融資服務(wù)公司往往稱(chēng)其已經(jīng)提供了相應(yīng)的服務(wù)，促成了融資意向的達(dá)成，最后融資不成功，屬于企業(yè)自身的原因。
某投資管理公司與某酒店簽訂全程融資服務(wù)合同，融資總額1500萬(wàn)元人民幣，并約定如因酒店原因造成融資工作無(wú)法進(jìn)行的，因支付雙倍違約金并賠償損失。酒店支付了該公司項(xiàng)目報(bào)告制作費(fèi)、信用保證金等費(fèi)用10萬(wàn)元。后酒店與美國(guó)某投資基金簽訂了借款合同。但因酒店系付某作為業(yè)主的個(gè)體工商戶(hù)字號(hào)，該借款合同不符合《外債管理暫行辦法》及《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國(guó)際商業(yè)貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，未能通過(guò)外匯管理部門(mén)的審批，故合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)�，F(xiàn)該投資管理公司起訴酒店要求其支付雙倍違約金并賠償損失。法院認(rèn)為付某以酒店的名義與該投資管理公司簽訂的全程融資服務(wù)合同，約定該公司為個(gè)體工商戶(hù)付某向境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資提供服務(wù)，違反我國(guó)外匯管理的相關(guān)制度，損害國(guó)家和公共利益，屬于無(wú)效合同。該公司應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定返還因無(wú)效合同取得的財(cái)產(chǎn)，即10萬(wàn)元保證金。對(duì)于合同無(wú)效，該公司與付某都存在過(guò)錯(cuò)。該公司作為專(zhuān)門(mén)從事投資咨詢(xún)的公司，應(yīng)當(dāng)知道付某無(wú)法向境外機(jī)構(gòu)融資的情況，其在簽訂和履行全程融資服務(wù)合同過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)，且其過(guò)錯(cuò)程度甚于付某。對(duì)該公司的訴訟請(qǐng)求不予支持。
亂象三
不斷提出各種要求，最后逼迫融資方自動(dòng)放棄
一些融資服務(wù)公司與某些境外企業(yè)駐國(guó)內(nèi)代表處相勾結(jié)，往往在簽訂融資意向書(shū)之前僅收取少量費(fèi)用，待取得融資企業(yè)信任后，再以各種名目要求融資方支付融資成本，逼迫融資方不堪重負(fù)，自動(dòng)放棄。
某融資服務(wù)機(jī)構(gòu)與境外某金融集團(tuán)駐京辦事處共同偽造了相應(yīng)的境外資質(zhì)證明，在了解到河北某企業(yè)急需資金后，前期考察階段僅收取少量費(fèi)用，并很快促成該企業(yè)與某金融集團(tuán)駐京辦事處簽訂意向書(shū)，以表現(xiàn)其低成本、高效率來(lái)贏得融資方的信任。之后，抓住融資方的心理展開(kāi)攻勢(shì)，以制作所謂中英文《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》、《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》、《財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告》、《融資擔(dān)保合同書(shū)》等文件為名，不斷收取融資方的費(fèi)用，但又讓融資方感覺(jué)項(xiàng)目正在一步步推進(jìn)，雖然有些顧慮，提出放棄覺(jué)得不甘心。最后，以減少投資風(fēng)險(xiǎn)為由，要求融資方開(kāi)戶(hù)銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項(xiàng)，做不到就是融資企業(yè)“違約”。這時(shí)候該企業(yè)覺(jué)察到繼續(xù)往下可能會(huì)越陷越深，決定就此為止，自認(rèn)倒霉了事，就當(dāng)交了“學(xué)費(fèi)”。
融資陷阱多發(fā)的原因
一是中小企業(yè)融資渠道匱乏，對(duì)相關(guān)法律和政策不了解，易陷入融資騙局
目前國(guó)內(nèi)融資渠道較窄，主要是銀行貸款和上市，融資工具品種尚少，專(zhuān)門(mén)面向中小企業(yè)的更少。中小企業(yè)融資困難已經(jīng)成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。在通過(guò)一般途徑無(wú)法獲得資金的情況下，一些融資服務(wù)公司鼓吹的低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的境外融資渠道無(wú)疑對(duì)中小企業(yè)具有巨大的誘惑力。中小企業(yè)由于不了解相關(guān)法律和政策，在支付高昂的服務(wù)費(fèi)用后，卻陷入融資騙局，根本無(wú)法獲得借款。
二是融資服務(wù)公司無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻，且監(jiān)管部門(mén)不明確
由于經(jīng)營(yíng)范圍上記載的是提供融資媒介服務(wù)，《公司法》上并沒(méi)有規(guī)定此類(lèi)融資服務(wù)公司的設(shè)立條件和相關(guān)資質(zhì)，只需符合《公司法》中關(guān)于公司設(shè)立最基本的要求便可以注冊(cè)成立融資服務(wù)公司。此外，目前對(duì)融資服務(wù)事前和事中監(jiān)管環(huán)節(jié)缺失，國(guó)家外匯管理部門(mén)只負(fù)責(zé)對(duì)境外融資合同進(jìn)行審批，公安部門(mén)對(duì)涉嫌構(gòu)成詐騙等犯罪行為進(jìn)行追究，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)對(duì)融資服務(wù)監(jiān)管的部門(mén)。
三是欺詐事實(shí)認(rèn)定難，追究境外機(jī)構(gòu)成本高
從已有的案件來(lái)看，融資服務(wù)公司往往披著依法注冊(cè)的公司外衣，也促成了中小企業(yè)與所謂的境外機(jī)構(gòu)達(dá)成投資意向書(shū)，如果沒(méi)有相應(yīng)證據(jù)，很難證明其存在詐騙或欺詐的事實(shí)。提供借款的境外機(jī)構(gòu)并非銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而是基金會(huì)、投資公司等，這些機(jī)構(gòu)的設(shè)立材料信息源自國(guó)外，其真實(shí)性和融資能力難以考證。一旦發(fā)生糾紛，其責(zé)任認(rèn)定和追究難度大，且還具有涉外因素，訴訟成本、維權(quán)成本極高，許多企業(yè)往往自認(rèn)倒霉，助長(zhǎng)了融資服務(wù)機(jī)構(gòu)不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的行為。
提高中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
正規(guī)的境外融資一般也需要融資服務(wù)公司提供相應(yīng)服務(wù)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所或律師事務(wù)所進(jìn)行評(píng)估等操作流程，但投資方一般較為謹(jǐn)慎，前期調(diào)查不會(huì)指定中介機(jī)構(gòu)，也不需要融資方支付過(guò)高的費(fèi)用。
中小企業(yè)應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)自我防范意識(shí)：調(diào)查確認(rèn)投資方的資信狀況，是否具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；核實(shí)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)之前是否有過(guò)融資成功的案例；不要有投機(jī)取巧的心理；請(qǐng)專(zhuān)業(yè)融資顧問(wèn)及律師全程跟蹤服務(wù)；及時(shí)運(yùn)用法律武器維護(hù)自身利益。
北京市朝陽(yáng)法院民四庭法官進(jìn)行調(diào)研后，認(rèn)為由于涉案標(biāo)的較小，而且違法行為十分隱蔽，很難將這種行為直接在法律上認(rèn)定為詐騙或欺詐。但它又實(shí)實(shí)在在損害了涉案企業(yè)的直接利益，也影響我國(guó)融資環(huán)境和外匯管理秩序，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門(mén)和社會(huì)各方的高度重視。
應(yīng)加大宣傳力度，提高中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。如通過(guò)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站上對(duì)典型案件進(jìn)行曝光等方式，明確提示廣大中小企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外融資相關(guān)管理政策的了解，必要時(shí)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員，以防上當(dāng)受騙、蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
提高設(shè)立門(mén)檻，保證融資服務(wù)的健康發(fā)展。因融資服務(wù)涉及到外匯管理以及金融秩序的穩(wěn)定，建議出臺(tái)相應(yīng)政策，明確監(jiān)管部門(mén)，建立健全融資服務(wù)企業(yè)資質(zhì)管理制度，設(shè)置一定的準(zhǔn)入門(mén)檻，促使該類(lèi)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
建立信息溝通與共享機(jī)制，加大懲戒力度。加強(qiáng)與工商、公安以及外匯管理等相關(guān)部門(mén)的信息溝通和共享機(jī)制，加大對(duì)違法實(shí)施境外融資的公司以及直接責(zé)任人的懲戒力度。
拓展融資渠道，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大。建議相關(guān)部門(mén)加大對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的調(diào)研，拓寬其融資的渠道。進(jìn)一步完善金融租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、信用擔(dān)保等多種新型融資方式，推進(jìn)融資渠道多元化、方式市場(chǎng)化、手段規(guī)范化和結(jié)構(gòu)合理化，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資環(huán)境。