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　　最近，印度安得拉邦首府海德拉巴發(fā)生小額貸款機(jī)構(gòu)強(qiáng)制回收貸款甚至“惡性騷擾”借款人的事件。媒體稱，部分地區(qū)小額貸款機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張，為爭(zhēng)奪市場(chǎng)而惡性放貸，造成客戶負(fù)債過(guò)度，超出其還款能力，最終家破人亡。事件雖然只是個(gè)案，但它說(shuō)明，背離社會(huì)福利目標(biāo)而以純粹商業(yè)目的來(lái)經(jīng)營(yíng)小額貸款，是行不通的。
　　小額貸款一直被視為扶貧的一種有效手段，其起源可以追溯到上世紀(jì)70年代孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行的創(chuàng)立。當(dāng)貧困群體的貸款需求無(wú)法通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到滿足時(shí)，小額貸款機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槌鞘泻娃r(nóng)村地區(qū)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和低收入的小企業(yè)家提供短期小額信貸、儲(chǔ)蓄等金融服務(wù)，借以幫助他們?cè)黾邮杖牖颢@得創(chuàng)業(yè)資金，最終實(shí)現(xiàn)脫貧。這種模式隨后迅速推廣到亞非拉的許多發(fā)展中國(guó)家。
　　印度中央銀行的統(tǒng)計(jì)顯示，大約4億印度人得不到正規(guī)金融服務(wù)，小額貸款機(jī)構(gòu)能提供比高利貸利率低但比銀行利率高的貸款，受到印度底層民眾的歡迎。安得拉邦是印度小額貸款業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，印度大約30%的小額貸款都在這里發(fā)放，同時(shí)該邦還有印度最大的小額貸款機(jī)構(gòu)。
　　近年來(lái)，印度小額貸款業(yè)迅速膨脹。數(shù)據(jù)顯示，從2005年到2009年，印度小額貸款總額從2.52億美元增加到25億美元。截至今年8月，印度登記有超過(guò)3000家小額貸款機(jī)構(gòu)，貸款總額近50億美元，借款客戶達(dá)2800萬(wàn)人，較去年增長(zhǎng)了105%。這些機(jī)構(gòu)的凈資產(chǎn)回報(bào)率也由2008年的5.1%上升至2009年的18.3%。
　　如此高的回報(bào)率，吸引了大量國(guó)際熱錢(qián)及私人資本，使得小額貸款這項(xiàng)以扶貧為宗旨的非營(yíng)利性行業(yè)頗有變成私人資本主導(dǎo)的高回報(bào)行業(yè)的趨勢(shì)。首先，原本低利率是小額貸款的特色，但由于經(jīng)營(yíng)成本高，同時(shí)貸款機(jī)構(gòu)資金多來(lái)自金融市場(chǎng)，資金成本也高，加上牟利動(dòng)機(jī)，使得小額貸款利率偏高，從25%到100%不等，客戶普遍負(fù)擔(dān)較重。其次，行業(yè)的高增長(zhǎng)使許多小額貸款機(jī)構(gòu)忽視了適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也沒(méi)有采取措施來(lái)限制多重貸款行為。再次，小額貸款機(jī)構(gòu)紛紛上市，當(dāng)有的機(jī)構(gòu)股價(jià)暴漲而使得投資者滿載而歸時(shí)，小額貸款客戶的生活狀況并沒(méi)有明顯改善。這種反差更加刺激了社會(huì)神經(jīng)，引發(fā)一些惡性事件，甚至有人開(kāi)始懷疑小額貸款是否是解決貧困問(wèn)題的良藥。
　　小額貸款的盲目擴(kuò)張和過(guò)度商業(yè)化態(tài)勢(shì)，引起有關(guān)方面警惕。印度各界也在思考如何進(jìn)行有效控制，促進(jìn)小額貸款健康發(fā)展。首先，過(guò)高的利率雖然可以保證小額貸款機(jī)構(gòu)短期的盈利，但與該行業(yè)的社會(huì)福利目標(biāo)有所違背，因此，小額貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力采取措施降低成本，降低利率。其次，政府及金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)適度監(jiān)管，不可過(guò)于審慎，也不可放任自流。最后，小額貸款不是消除貧困的唯一良藥，而應(yīng)當(dāng)輔以其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)措施，多層面開(kāi)展扶貧工作。