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小企業(yè)貸款原本就難。今年以來，受從緊貨幣政策影響，多數(shù)商業(yè)銀行因貸款額度限制，紛紛在信貸上優(yōu)先傾向大企業(yè)，如此導致小企業(yè)融資難上加難。
然而偏偏有一些中小商業(yè)銀行，在這種形勢下“逆市”大幅增加小企業(yè)信貸規(guī)模，甚至“保小棄大”。業(yè)內(nèi)人士認為，信貸緊縮可能給中小商業(yè)銀行帶來分切蛋糕、擴張市場的機會，如果銀行信貸資產(chǎn)結構能趁勢調(diào)整，降低風險集中度，對中國銀行業(yè)增強競爭力、提高服務水平具有重要意義。
貸款閘門收緊小企業(yè)“融資焦渴”
“以前是各大銀行爭相上門要我貸款，現(xiàn)在是我要貸款銀行不理我�！闭憬瓕幉ㄒ晃粡氖码娮油婢叱隹诘钠髽I(yè)主說。和這位企業(yè)家一樣，今年以來，在貸款問題上體味了銀行的“翻臉不認人”后，心中覺得憋屈的小企業(yè)主并非少數(shù)。
“銀行天生的風險偏好，決定了小企業(yè)融資難是經(jīng)濟運行中一個長期的命題�！眹议_發(fā)銀行浙江省分行客戶三處處長沈丹說。而這個“難”在2008年，由于從緊貨幣政策的影響則演變成了“難上加難”。
記者日前在民營企業(yè)密集的長三角地區(qū)采訪時發(fā)現(xiàn)，受信貸規(guī)模緊縮影響，銀行傾向于支持安全邊際較高的大企業(yè)，導致小企業(yè)“融資焦渴”癥狀開始呈現(xiàn)加重趨勢。
在浙江臺州，中國人民銀行臨海市支行行長葉肖劍告訴記者：“2006年臨海中小企業(yè)貸款余額月均為1.43億元，2007年月均僅為3400萬元，而且這一數(shù)字仍在下降，貸款問題已經(jīng)開始制約中小企業(yè)發(fā)展�！�
中國人民銀行南京分行針對100戶小企業(yè)進行的一項問卷調(diào)查也給出了類似結果，2008年1-3月份，南京市反映資金“緊張”的小企業(yè)達35%，部分自有資金比例偏低的企業(yè)稱，如果得不到增量資金的支持，或者貸款被壓縮，生產(chǎn)經(jīng)營將陷入困境。
中小商業(yè)銀行“逆市”開閘小企業(yè)信貸
不過記者注意到，就在大多數(shù)銀行放貸選擇“保大棄小”之時，也有一些中小商業(yè)銀行“逆市”而動，將貸款政策向小企業(yè)傾斜。
浙商銀行2008年小企業(yè)信貸規(guī)模不僅沒有縮減，反而出現(xiàn)了大幅度增加。浙商銀行副行長陳春祥告訴記者：“今年在全行信貸新增規(guī)模受限的情況下，我們優(yōu)先考慮了小企業(yè)的資金需要，安排50億元人民幣信貸規(guī)模用于小企業(yè)貸款，這一數(shù)字占到全行新增貸款規(guī)模的1/3�！�
不僅如此，監(jiān)管部門要求的存貸比一般為75%，也就是說，吸收1億元存款，可以發(fā)放7500萬元貸款。但浙商銀行總行在存貸比及額度控制符合監(jiān)管部門要求的前提下，針對小企業(yè)貸款，部分支行存貸比可上調(diào)至125%。
上海銀行計劃今年小企業(yè)貸款增幅將達到67%，同時還將拿出全年新增信貸規(guī)模的30%以上用于小企業(yè)貸款。
更加引人注目的是，上海農(nóng)商行在給各分支行下達2008年貸款指標時，還下達了小企業(yè)貸款的下限指標，但不設上限指標。支行小企業(yè)貸款必須完成下限指標，小企業(yè)可以占用大企業(yè)貸款的指標，但大企業(yè)不能占用小企業(yè)指標。
除在貸款額度上向小企業(yè)有所傾斜外，一些銀行還同時針對小企業(yè)貸款出臺了不少優(yōu)惠政策。如浙商銀行就規(guī)定，對經(jīng)營小企業(yè)貸款的分支機構，在存貸比、資金上給予傾斜，另外總行按小企業(yè)貸款余額的50%對分支機構給予資金配套支持。
中小銀行能否迎來“緊縮藍�！�？
“中國90%以上的企業(yè)是小企業(yè)，它們的融資難度比大中企業(yè)要大得多�！闭闵蹄y行副行長陳春祥表示，各大銀行往往比較重視大中企業(yè)貸款，小企業(yè)由于信用程度相對薄弱，很難成為銀行青睞的客戶。
而實際上，無論是從資金占用比還是利率來說，小企業(yè)貸款具有更高的利潤率。“專注小企業(yè)業(yè)務的銀行，也能在競爭激烈的‘紅海’之外，開辟出一片廣闊的藍海�！�
陳春祥說，浙商銀行自2004年成立以來就堅持以公司業(yè)務為主體、以小企業(yè)業(yè)務和投行業(yè)務為兩翼的“一體兩翼”業(yè)務發(fā)展思路，努力打造小企業(yè)貸款特色業(yè)務，從緊貨幣政策則為浙商銀行拓展小企業(yè)業(yè)務帶來了新契機。
“20%的大客戶創(chuàng)造80%的利潤”這一經(jīng)營思路，在新形勢下已顯得陳舊�！胺⻊沼谥行∑髽I(yè)并不單純意味著風險，只要風險控制得當，將是創(chuàng)造利潤的富礦。”上海農(nóng)商行副行長吳國華在此前召開的2008年上海銀行界小企業(yè)金融服務洽談會上說。
不僅是浙商銀行，在多數(shù)商業(yè)銀行因為額度限制而紛紛將貸款政策優(yōu)先傾向于大企業(yè)之時，那些“逆市”大增小企業(yè)信貸的中小商業(yè)銀行無不打著這樣的算盤——借機在小企業(yè)業(yè)務領域跑馬圈地。
記者了解到，上海銀行計劃在今年實現(xiàn)小企業(yè)客戶數(shù)和貸款額占比再翻一番。該行負責人表示，將以“從緊”貨幣政策為調(diào)整貸款結構的契機，努力拓展小企業(yè)信貸。 |