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遼寧今年的冬天不算太冷，也少見(jiàn)飄雪，然而對(duì)這里的許多中小企業(yè)主來(lái)說(shuō)，心里卻遭遇了近年來(lái)少見(jiàn)的另類嚴(yán)寒。貨幣政策從緊，銀行紛紛收緊“錢(qián)袋子”，春節(jié)前后許多中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂之苦。
 中小企業(yè)深陷“無(wú)貸門(mén)”
春節(jié)前夕，鞍山美斯檢測(cè)技術(shù)有限公司總經(jīng)理盧明熙一直在外省，他正為自己企業(yè)的債權(quán)奔波�！艾F(xiàn)在企業(yè)還拿著白條欠款380多萬(wàn)元，企業(yè)流動(dòng)資金相當(dāng)緊張，銀行貸款無(wú)門(mén)，黑市貼水率太高，企業(yè)快揭不開(kāi)鍋了�！绷羰卦谄髽I(yè)的總經(jīng)理助理邱克說(shuō)。
這是一家中外合資生產(chǎn)超聲波工業(yè)無(wú)損檢測(cè)設(shè)備的企業(yè)，有著15項(xiàng)國(guó)家級(jí)發(fā)明專利，2006年企業(yè)產(chǎn)值曾達(dá)到800多萬(wàn)元。而由于流動(dòng)資金緊張，去年底企業(yè)不得不開(kāi)始裁員，并把一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包�！坝捎诖饲胺慨a(chǎn)已經(jīng)抵押出去，所以不可能再?gòu)你y行貸到款，過(guò)去一年從民間借來(lái)60多萬(wàn)元，但利息太高再借等于自尋死路�！鼻窨苏f(shuō)，為了降低成本，企業(yè)職工已從原來(lái)的40多人裁減近一半。
“銀行現(xiàn)在只認(rèn)房產(chǎn)抵押，我們?cè)胪ㄟ^(guò)專利權(quán)抵押貸款卻行不通。企業(yè)前景沒(méi)問(wèn)題，就是沒(méi)流動(dòng)資金，現(xiàn)在我們是拿著金飯碗要飯吃呀！”邱克看著冷清的辦公室嘆了口氣，辦公桌上煙灰已許久沒(méi)有整理了。
鞍山市迪克制帽廠廠長(zhǎng)肖巖雖然日子要好過(guò)得多，不過(guò)提起銀行不愿貸款也是一肚子苦水。她于2003年成立這家制帽企業(yè)后，已帶領(lǐng)省內(nèi)22個(gè)縣市近5000人就業(yè)。“就業(yè)人員越多，原材料需要得越多，流動(dòng)資金需要越多，可是從銀行貸款太難了�！毙r告訴記者，在婦聯(lián)和勞動(dòng)局的幫助下，這幾年她曾先后拿到過(guò)兩次貸款，一次四萬(wàn)元商業(yè)貸款，一次八萬(wàn)元小額擔(dān)保貸款，為表還款誠(chéng)意，她每次都提前一個(gè)月將貸款還清，可盡管如此，她想再次從銀行貸款的路還是被封死了。無(wú)奈之下，肖巖只好想了一個(gè)“歪招”。她找人從一家商業(yè)銀行辦了兩張信用卡，一個(gè)卡借錢(qián)，一個(gè)卡還錢(qián)，這樣她可以有五萬(wàn)元的流動(dòng)資金可用了。
“一些銀行都不愿做500萬(wàn)元以下的貸款業(yè)務(wù)，錢(qián)緊的時(shí)候只能尋求民間資金并支付高利息。”沈陽(yáng)經(jīng)營(yíng)電器廠的張先生說(shuō)，他企業(yè)中的用于擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模的資金中有一半都是來(lái)自民間借貸，另外不少是從親友中借來(lái)的。記者還了解到，撫順一家中型的水泥生產(chǎn)企業(yè)去年底急需流動(dòng)資金，手拿著2000萬(wàn)元的匯票卻沒(méi)有一家銀行愿意貼現(xiàn)，最后不得不以四分的高貼水率從民間貼現(xiàn)。記者發(fā)現(xiàn)，最近一段時(shí)間以來(lái)，各種從事高利貸的手機(jī)短信頻繁出現(xiàn)，甚至在當(dāng)?shù)氐囊恍﹫?bào)紙廣告上也屢見(jiàn)不鮮。
銀行也有自己的苦
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了2008年對(duì)金融機(jī)構(gòu)新增貸款控制目標(biāo)。消息人士透露，日前央行各分支行已明確要求各金融機(jī)構(gòu)，今年新增貸款量不得超出各行2007年實(shí)際貸款量。
“在銀根緊縮的情況下，誰(shuí)也不愿把眼光多放在中小企業(yè)上了�！币晃徊辉竿嘎渡矸莸膰�(guó)有商業(yè)銀行沈陽(yáng)分行的員工對(duì)記者說(shuō)，“給小企業(yè)貸款不僅手續(xù)繁瑣，而且風(fēng)險(xiǎn)很高，銀根緊縮之后，首先要保證原來(lái)的優(yōu)質(zhì)貸款能得到接續(xù)�！边@家銀行前些年也曾努力開(kāi)拓過(guò)中小企業(yè)市場(chǎng)，但由于當(dāng)年?yáng)|北經(jīng)濟(jì)不景氣，其發(fā)放的中小企業(yè)貸款中有80%成為不良貸款，讓這家商業(yè)銀行至今心有余悸。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行遼寧省分行近幾年通過(guò)創(chuàng)新信貸模式，積極穩(wěn)健進(jìn)入中小企業(yè)融資市場(chǎng)。從2004年初開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，已累計(jì)為遼寧省260戶中小企業(yè)發(fā)放貸款總額達(dá)28億多元，貸款回收率高達(dá)100%。不過(guò)，國(guó)開(kāi)行遼寧分行客戶三處副處長(zhǎng)岳楠也坦承，目前中國(guó)的金融環(huán)境仍然不適合中小企業(yè)融資。他說(shuō)：“雖然各家商業(yè)銀行都成立了中小企業(yè)部，但哪有真正向中小企業(yè)傾斜的？現(xiàn)在金融部門(mén)貸款一般實(shí)行五類風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，而中小企業(yè)再好也只能劃到二類，給中小企業(yè)貸款其實(shí)等于花時(shí)間找罪受�！�
解決兩難問(wèn)題需要多手用力
中小企業(yè)個(gè)體資產(chǎn)規(guī)模小、整體數(shù)量龐大，往往被稱為“草根企業(yè)”。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這些企業(yè)貸款抵押物不足、資信狀況難以掌握。但許多中小企業(yè)成長(zhǎng)性良好，蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)潛力，小企業(yè)貸款也被稱為銀行業(yè)“最后的金礦”。一方面，許多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)貸款難，一方面商業(yè)銀行部門(mén)有錢(qián)也難覓好“婆家”，這種兩難局面也成為中國(guó)金融體制改革需要破解的難題之一。
岳楠說(shuō)：“許多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)有貸款需求，銀行也有放貸目標(biāo)，而現(xiàn)實(shí)中兩者難以對(duì)接，關(guān)鍵是缺乏市場(chǎng)誠(chéng)信。中小企業(yè)缺少信用征集和評(píng)價(jià)體系，對(duì)其失信的懲罰體系也沒(méi)建立，單靠銀行難以構(gòu)建起誠(chéng)信市場(chǎng)體系，在過(guò)渡階段，有必要依靠政府部門(mén)的組織優(yōu)勢(shì)參與市場(chǎng)體制建設(shè)�！�
近幾年，國(guó)開(kāi)行遼寧分行在開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，與當(dāng)?shù)卣?lián)合搭建借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)，并成立信用平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行信用征集和企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)工作，創(chuàng)造了倉(cāng)單質(zhì)押貸款、攤床質(zhì)押貸款、中小企業(yè)互保貸款等成功范例，對(duì)解決中小企業(yè)貸款難題有一定啟示。
除了市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)外，擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也亟待加強(qiáng)。遼寧省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、遼寧省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任于連國(guó)介紹，遼寧省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心于2003年成立，注冊(cè)資金8.3億元，其中省財(cái)政預(yù)算注資3億元，開(kāi)發(fā)銀行軟貸款5.3億元，至去年末已為全省104家中小企業(yè)提供了總額13億元的貸款擔(dān)保。然而這對(duì)全省中小企業(yè)來(lái)說(shuō)仍是杯水車(chē)薪�！艾F(xiàn)在各縣市都有中小企業(yè)擔(dān)保中心，政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有60家，民間出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)70多家，不過(guò)這些民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本都是空殼�！庇谶B國(guó)說(shuō)。
中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題也早引起相關(guān)部門(mén)的重視。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)信息處的王兆剛介紹，一年多來(lái)，遼寧監(jiān)管局先后組織了10余次大規(guī)模的小企業(yè)信貸服務(wù)調(diào)研活動(dòng)，組織開(kāi)展了對(duì)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款情況的調(diào)查，并擬訂了遼寧省小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法、融資收費(fèi)辦法、考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法等三個(gè)文件草案，現(xiàn)正與政府及銀行部門(mén)商討之中。 |