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近日，青海省在所有高危行業(yè)開始推行從業(yè)人員意外傷害保險和有關(guān)責(zé)任保險。由于保險業(yè)介入安全生產(chǎn)，在我國尚無成熟先例，此次商業(yè)保險和安全生產(chǎn)在青�！盃渴帧蹦芊癯晒�？保險業(yè)的引入能否為安全生產(chǎn)保險？在各種事故不絕于耳、安全生產(chǎn)形勢依然嚴(yán)峻的今天，這些問題引起了各界關(guān)注。
工傷保險：行政色彩濃厚難“保險”
盡管各級部門安全監(jiān)管力度在不斷加大，各項安全生產(chǎn)專項整治在不斷開展，但是安全生產(chǎn)形勢依然嚴(yán)峻。目前，我國企業(yè)參加保險的主要形式依然是政府勞動部門統(tǒng)籌統(tǒng)管的、帶有很強(qiáng)行政色彩的工傷保險。應(yīng)該充分肯定的是，工傷社會保險制度的建立，在保障勞動者合法權(quán)益、分散用人單位事故風(fēng)險和促進(jìn)安全生產(chǎn)工作方面，發(fā)揮了重要作用，但目前工傷保險的強(qiáng)制推行進(jìn)度還是很慢，且工傷保險制度存在保險覆蓋面狹窄、工傷保險的賠付額明顯偏低、行業(yè)費率檔次少、安全生產(chǎn)管理和工傷保險管理機(jī)制分離四個方面的問題，無法有效滿足高危行業(yè)的保險需求。
有關(guān)人士分析認(rèn)為，我國現(xiàn)行的安全管理體制存在諸多弊端，同時，由政府部門統(tǒng)籌統(tǒng)管并強(qiáng)制推行的工傷保險因種種問題也是舉步維艱。而商業(yè)保險既可以用經(jīng)濟(jì)手段來彌補(bǔ)現(xiàn)有機(jī)制的不足，同時也是對工傷保險的有益補(bǔ)充和完善，保險業(yè)和安全生產(chǎn)的牽手共贏值得期待。
商業(yè)保險：第三方力量值得期待
青海省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局副局長范士偉認(rèn)為，商業(yè)保險完全可以勝任第三方的角色來彌補(bǔ)行政性安全管理體制的缺陷，應(yīng)該在執(zhí)行現(xiàn)有的工傷保險制度的同時，積極推行商業(yè)保險，充分發(fā)揮其在承保對象、保險責(zé)任、待遇支付上的補(bǔ)充作用和在安全生產(chǎn)管理體制中的輔助和配合作用。
據(jù)了解，保險機(jī)構(gòu)主動介入工傷預(yù)防，是國外的一條成功經(jīng)驗。由于保險機(jī)構(gòu)獨特的經(jīng)濟(jì)手段和激勵約束機(jī)制，是一般的政府監(jiān)管、監(jiān)察行政執(zhí)法工作所無法替代的，在西方工業(yè)化國家從事故高發(fā)到基本穩(wěn)定、最終實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)的安全生產(chǎn)發(fā)展過程中，保險業(yè)發(fā)揮了重要的作用。
意外傷害保險與安全生產(chǎn)工作的有效結(jié)合，可以有效保障高危行業(yè)從業(yè)人員的安全健康等合法權(quán)益，使他們在遭受意外傷害后能夠及時得到合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并有效分散企業(yè)風(fēng)險，保障社會安定。
《青海省危險化學(xué)品生產(chǎn)經(jīng)營儲存單位、各類礦山采掘企業(yè)和地質(zhì)勘探單位及其他高危行業(yè)作業(yè)場所危險崗位從業(yè)人員團(tuán)體人身意外傷害保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》）規(guī)定，所有高危行業(yè)作為投保人必須為其危險崗位的從業(yè)人員辦理“意外傷害保險”，并按時足額繳納保險費。
《實施辦法》第二十條規(guī)定，意外傷害保險的保險金額包括意外傷害保險金額和意外傷害醫(yī)療保險金額。意外傷害保險金額每人不得低于10萬元，其中殘疾保險金給付限額為意外傷害保險金額的30%。意外傷害醫(yī)療保險金額每人不得低于1萬元。
為體現(xiàn)激勵機(jī)制，《實施辦法》還規(guī)定，意外傷害保險費率實行浮動費率。浮動費率與投保企業(yè)的安全生產(chǎn)業(yè)績、安全生產(chǎn)管理狀況、生產(chǎn)安全事故發(fā)生率等因素掛鉤，對重視安全生產(chǎn)管理，上一保險年度無事故的企業(yè)在續(xù)保時可采用下浮費率。
防止“歪嘴和尚念歪經(jīng)”
將商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域畢竟是一個新生事物，由于各方利益關(guān)系交錯，實施起來也不可能完全一帆風(fēng)順。
記者了解到，在推行中有保險公司就提出，由于不實行實名制，擔(dān)心企業(yè)會在投保人數(shù)上做“手腳”。比如本來有500名員工，只投保200人，由于不實行實名制，保險公司也很難核實企業(yè)的真實人數(shù)。一旦發(fā)生傷亡事故，保險公司都得“買單”，保險公司因此感覺很吃虧�！耙驗�500人的事故發(fā)生率當(dāng)然遠(yuǎn)高于200人。而企業(yè)交200人的保費，卻可以給500人保險。這有失公平”。
企業(yè)呢？雖然參�？梢允蛊髽I(yè)遇到事故的時候減輕負(fù)擔(dān)。但有的企業(yè)就心存僥幸，不愿參保。有的還以參加了工傷保險為由想推托了事。
有關(guān)人士透露，這其中也有“念歪經(jīng)”的因素。有的保險公司片面追求參保率，都認(rèn)為這是一個占有市場擴(kuò)大業(yè)務(wù)的好機(jī)遇，在和企業(yè)洽談中打著“政府強(qiáng)制推行”的旗號，以此“要挾”企業(yè)就范。因此還出現(xiàn)了有的企業(yè)跑到政府部門要求退工傷保險的問題，致使負(fù)責(zé)工傷保險的勞動和社會保障部門專門為此與安監(jiān)部門進(jìn)行協(xié)商。
有關(guān)人士就此指出，必須明確的一點是，商業(yè)保險只是對工傷保險的補(bǔ)充和完善，并不能取代工傷保險。尤其是對臨時用工、農(nóng)民工等來說，參加商業(yè)保險意義重大。由于體制的原因，工傷保險主要是針對企業(yè)正式人員。事實上，轉(zhuǎn)型期我國企業(yè)執(zhí)行勞動保障法律法規(guī)的情況不容樂觀。多數(shù)企業(yè)甚至不與勞動者簽訂勞動合同，更談不上工傷、養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險。相當(dāng)數(shù)量的勞動者在工作中沒有任何保障可言。參加商業(yè)保險無疑會為他們的生命安全增加了保險系數(shù)。
另外，有關(guān)人士還特別指出，安全生產(chǎn)責(zé)任應(yīng)該由各級政府負(fù)責(zé)，商業(yè)保險介入安全生產(chǎn)只是安全生產(chǎn)管理的一個補(bǔ)充和完善，它并不能代替管理，政府還是應(yīng)該從彌補(bǔ)體制缺陷入手，完善安全管理。 |