5月27日，浙江網(wǎng)商銀行獲得開業(yè)批準(zhǔn)，至此，國(guó)內(nèi)首批5家民營(yíng)銀行均已相繼開業(yè)。盡管5家銀行均定位于中小微和民營(yíng)客戶，但其具體的經(jīng)營(yíng)模式卻相去甚遠(yuǎn)，本報(bào)對(duì)此進(jìn)行了一番梳理比較。
網(wǎng)商銀行和去年“雙12”獲準(zhǔn)開業(yè)的微眾銀行定位于新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行，兩家銀行均在多個(gè)場(chǎng)合明確表示，不開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。
據(jù)網(wǎng)商銀行人士介紹，網(wǎng)商銀行將以純互聯(lián)網(wǎng)方式運(yùn)營(yíng)，不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也不會(huì)涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)，如支票、匯票等。網(wǎng)商銀行的客戶群為小微網(wǎng)商、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和普通消費(fèi)者，特別是其中的農(nóng)村消費(fèi)群體。以貸款業(yè)務(wù)為例，網(wǎng)商銀行非常明確不會(huì)做500萬(wàn)元以上的貸款業(yè)務(wù)。
“微眾銀行的最終模式，也許沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)、很少發(fā)卡，甚至沒(méi)有太多存款和貸款”，“不要把我們看成是一家銀行，看成一家中介就好”，微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏近日在接受媒體采訪時(shí)如此表示。
據(jù)了解，微眾銀行的主要業(yè)務(wù)模式是向合作的銀行提供客戶、渠道、科技和數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣，而合作銀行為雙方的產(chǎn)品提供資金。
除了微眾銀行和網(wǎng)商銀行，其余三家目前依舊定位于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主。
天津金城銀行以“公存公貸”為主營(yíng)業(yè)務(wù)，也就是對(duì)公業(yè)務(wù)為主，占比在七成左右，零售業(yè)務(wù)占比在三成。而包括財(cái)政金融、汽車金融、醫(yī)療衛(wèi)生、旅游養(yǎng)老、節(jié)能環(huán)保、航空航天六大細(xì)分市場(chǎng)是天津金城銀行重點(diǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在區(qū)域定位上，天津金城銀行表示會(huì)先立足北方門戶天津直轄市，輻射京津冀、環(huán)渤海。
溫州民商銀行實(shí)行特定區(qū)域貸款模式，即限于做當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。目前只有一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該行實(shí)行存款利率上浮30%的政策以吸引存款。
上海華瑞銀行根植于上海自貿(mào)區(qū)，具有天然的自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢(shì)，所以，服務(wù)自貿(mào)區(qū)也成為華瑞銀行的首要重點(diǎn)。在試營(yíng)業(yè)期間，華瑞銀行已為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理了首筆保函項(xiàng)下的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，并在年初啟動(dòng)了“FT自貿(mào)區(qū)分賬核算系統(tǒng)”的研發(fā)工作，預(yù)計(jì)不久后就可實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)。
在負(fù)債端，華瑞銀行傾向于批發(fā)同業(yè)授信，目前，上海十?dāng)?shù)家中外資銀行均已啟動(dòng)了對(duì)上海華瑞銀行的同業(yè)授信，首批授信額度累計(jì)超過(guò)100億元人民幣。
據(jù)了解，華瑞銀行的客戶可以根據(jù)自身喜好，自主選擇賬號(hào)。12位的賬號(hào)，除了第一位數(shù)字外，之后的11位數(shù)字可以自主選擇，生日、微信號(hào)、QQ號(hào)等均可設(shè)為賬號(hào)。
另外，在股東結(jié)構(gòu)上，這5家民營(yíng)銀行也體現(xiàn)出明顯的民營(yíng)特色：幾乎都是由一兩個(gè)主發(fā)起人結(jié)合當(dāng)?shù)鼐哂袑?shí)力的民營(yíng)企業(yè)共同出資組建。
比如，金城銀行由天津本地16家企業(yè)出資組建而成，其中天津華北集團(tuán)有限公司和麥購(gòu)（天津）集團(tuán)有限公司為主發(fā)起人，分別持股20%和18%。民商銀行由13家本地民營(yíng)企業(yè)出資組建，其中，正泰集團(tuán)和華峰氨綸為主發(fā)起人，分別持股29%和20%；網(wǎng)商銀行包括6位法人股東，其主要發(fā)起人為螞蟻金服、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)，持股比例分別為30%、25%和18%；華瑞銀行由12家法人股東組成，上海均瑤集團(tuán)為主發(fā)起人；微眾銀行有10位法人股東，其中，騰訊占股30%。
在高管人選上，5家銀行更傾向于從大行“挖角”，民商銀行行長(zhǎng)侯念東為工商銀行浙江省分行原副行長(zhǎng)兼溫州分行行長(zhǎng)，微眾銀行行長(zhǎng)曹彤是中國(guó)進(jìn)出口銀行原副行長(zhǎng)，華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜原任中國(guó)銀行蘇州分行行長(zhǎng)，金城銀行董事長(zhǎng)高德高原任建設(shè)銀行天津分行行長(zhǎng)。
