2月28日，央行決定，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，并將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。昨天下午，記者走訪我市多家銀行，探究新利率實(shí)施第一天的市場情況。
記者發(fā)現(xiàn)，由于實(shí)施的第一天正值周日休息時(shí)間，大部分銀行雖然已經(jīng)統(tǒng)一下調(diào)了基準(zhǔn)利率，但上浮的區(qū)間還未來得及調(diào)整，即大部分銀行還是采取之前上浮20%的政策。業(yè)內(nèi)人士稱，今天起的這周，銀行會(huì)根據(jù)市場情況，對(duì)上浮空間做出調(diào)整，但也不會(huì)所有的銀行都“一浮到頂”。
大部分銀行還是上浮20%
利息又降了，對(duì)把錢放銀行拿利息的市民來講，這意味著利息的縮水。以10萬元的一年期存款為例，如果按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，上周六存進(jìn)去，一年能拿到2750元的利息，昨天存進(jìn)去就只能拿2500元了。
但同時(shí)也有好消息，利率的上浮空間更大了。在此次調(diào)整之前，央行規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)定期存款的利率最高可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%。即此前基準(zhǔn)利率為2.75%，最高可以給到儲(chǔ)戶3.3%的利息。降息之后，最高可以上浮30%，即基準(zhǔn)利率為2.5%，最高可以給到儲(chǔ)戶3.25%的利息。如果銀行“一浮到頂”，那么此次降息對(duì)儲(chǔ)戶的利息實(shí)際損失并不大。10萬元的存款，周日之前存進(jìn)去的利息是3300元，周日起存入，利息為3250元，只少了50元。
利率上浮區(qū)間，屬于“指導(dǎo)價(jià)”，銀行并無上浮到頂?shù)牧x務(wù)。那么，這個(gè)政策公布之后，各銀行的反應(yīng)是怎么樣的呢？
2月28日晚，恒豐銀行迅速做出反應(yīng)，在其官方微博上發(fā)布公告，即日起決定將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。同時(shí)，浙商銀行也宣布，將定期存款利率上浮30%。
除了這兩家銀行外，記者昨天走訪了市區(qū)的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、平安銀行、華夏銀行、光大銀行、寧波銀行、溫州銀行等多家銀行，發(fā)現(xiàn)上述銀行昨天執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是：基準(zhǔn)利率已隨系統(tǒng)同步進(jìn)行了下調(diào)，即從2.75%下調(diào)至2.5%，但上浮區(qū)間目前還是按照原來的最高上浮區(qū)間20%，因此昨天上述銀行的一年期實(shí)際利率為3%，較調(diào)整前下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。
銀行人士告知，去年下半年央行宣布調(diào)整基準(zhǔn)利率與上浮空間之后，各銀行對(duì)上浮區(qū)間的調(diào)整，也并沒有步調(diào)一致，有的銀行馬上“上浮到頂”，有的銀行則是“陸續(xù)跟進(jìn)”，但不到一個(gè)月的時(shí)間，幾乎所有銀行都實(shí)現(xiàn)了“一浮到頂”。
銀行人士說，實(shí)施新利率的第一天，恰是周末休息時(shí)間，銀行總行還沒做出上浮區(qū)間的調(diào)整，預(yù)計(jì)本周“新政策”會(huì)陸續(xù)到位，因此這幾天時(shí)間如果有儲(chǔ)戶要辦理定期儲(chǔ)蓄，是可以“貨比三家”的。
今后很難說會(huì)全部“一浮到頂”
那么，銀行對(duì)存款利率上浮到頂只是時(shí)間問題嗎？光大銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，現(xiàn)在下這樣的結(jié)論還為時(shí)過早。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行上浮存款利率的目的在于爭取更多的存款資源，而需要更多的存款資源的前提條件是需要發(fā)放足量的貸款。而當(dāng)前的情況是并非所有銀行的貸款都能完全發(fā)放得出去。如果現(xiàn)有的貸款規(guī)模都不能充分運(yùn)用，銀行沒必要加大成本去爭取更多的存款。
據(jù)悉，此次央行對(duì)存款與貸款的利率同時(shí)進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整后，一年期的貸款利率為5.31%，如果銀行對(duì)存款實(shí)行上浮30%的話，兩者的利差就只有約2個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)銀行的成本構(gòu)成了較大的壓力。
該負(fù)責(zé)人說，利率上浮區(qū)間從20%到30%，利率市場化的特征將更加明顯，銀行對(duì)利率的執(zhí)行也有更大的空間，銀行會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際情況，給出利率。如一些城商行，貸款量比較大，貸款利率也較高，這些銀行存款利率一浮到頂?shù)目赡苄跃秃艽蟆?BR> “銀行是需要利潤的，只追求存款量，而這些存款如果沒有給銀行帶來更多的利潤，銀行今后不會(huì)為了面子工程，去打價(jià)格戰(zhàn)�！痹撠�(fù)責(zé)人說，以前最高上浮10%，銀行都會(huì)毫不猶豫地一浮到頂；后來最高可以上浮20%了，銀行會(huì)有點(diǎn)猶豫，但還是能接受；現(xiàn)在上浮30%了，銀行就要認(rèn)真考慮要不要繼續(xù)跟進(jìn)了，所以他判斷，今后各銀行實(shí)際實(shí)施的利率或許會(huì)有差異，而不是全部“一浮到頂”。
如果真如該負(fù)責(zé)人判斷的那樣，那么今后儲(chǔ)戶去存款，真的可以貨比三家了。
理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)有影響
央行宣布降息之后，市場反應(yīng)是一片叫好聲。房地產(chǎn)方面的專家認(rèn)為，樓市回暖指日可待；證券分析師認(rèn)為，股市將因此大漲，并詳細(xì)列出了受益股。更多的專家則從民生的角度高度贊揚(yáng)央行降息。
不過，如果你是一個(gè)不炒股也不炒房，有點(diǎn)積蓄只想放在銀行買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品賺點(diǎn)收益的普通市民，或許這次降息對(duì)你未必是好事。因?yàn)�，隨著存款貸款利率的雙降，理財(cái)產(chǎn)品的收益率也隨之下降。
某銀行的一款3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品，2月28日之前的預(yù)期收益率為5.7%。昨天，該款產(chǎn)品的預(yù)期收益率進(jìn)行了調(diào)整，3月2日之后買進(jìn)的同類產(chǎn)品，預(yù)期收益率為5.5%，下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
“這是很正常的變化�！鄙鲜鲢y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，理財(cái)產(chǎn)品收益率的高低，取決于市場資金的成本與銀根的松緊。不久前，央行降低了存款準(zhǔn)備金率，釋放了不少資金投放市場，銀根比之前相對(duì)寬松。而降息之后，資金成本低了，銀行更沒必要包裝出高收益率的理財(cái)產(chǎn)品來吸收資金了。
收益率下降的不僅僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，信托等產(chǎn)品的收益率都跟整個(gè)市場的資金成本有關(guān)，因此可以想象，隨著降息通道的打開，各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率將進(jìn)一步“縮水”。從這個(gè)角度來說，早點(diǎn)買入期限較長的理財(cái)產(chǎn)品，可以鎖定收益。
