一家原本為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民提供幫助的專業(yè)合作社，在經(jīng)過一番精心裝扮后，搖身一變成了一些人斂財?shù)墓ぞ摺Ｒ蛏嫦臃欠ㄎ展姶婵�，南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社（以下簡稱南京盟信）近日被南京浦口警方查封，法人代表曾某和三名業(yè)務(wù)經(jīng)理被逮捕。至案發(fā)時，南京盟信涉案金額達2億元，涉及人員200余人。
記者實地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，許多受害者此前都有過“買賣資金”的經(jīng)歷，資金掮客像搞傳銷一樣不斷發(fā)展下線。讓人疑惑的是，2014年五六月間已經(jīng)有人報案，但到9月份案發(fā)前仍有人去存錢。
山寨銀行真假難辨
在南京市浦口區(qū)珠泉東路與河濱公園交叉口，坐落著一幢外觀普通的二層樓房�？拷槿獤|路一側(cè)寫著“南京盟信”，靠近河濱公園另一側(cè)寫著“農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社”的綠色大字，這里就是南京盟信所在地。只不過如今門窗緊閉，一張寫有“南京市公安局浦口分局經(jīng)偵大隊封”的封條格外醒目。
南京盟信占用兩間房子，每間不到50平方米。盡管從外觀上看不出南京盟信有任何銀行的痕跡，但是彤丹堅持認(rèn)為，她完全是被南京盟信里面的裝飾所蒙蔽才上當(dāng)受騙的。
彤丹告訴記者，2013年3月，資金中介介紹她來南京存錢。當(dāng)時，南京盟信完全是銀行的裝扮：4個存錢柜臺、叫號機、LED顯示屏上各種匯率牌價、存款利率一應(yīng)俱全，甚至還有大堂經(jīng)理和保安。
蒙蔽彤丹的還有南京盟信提供的假營業(yè)執(zhí)照、存款單和合作社名稱。彤丹提供了一張南京盟信《法人營業(yè)執(zhí)照》，仔細一看令人吃驚，一家普通的農(nóng)村專業(yè)合作社，出資額居然達到10000萬元。而業(yè)務(wù)范圍更讓人咋舌，上面寫著“按農(nóng)村合作社經(jīng)營法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、吸收周邊業(yè)務(wù)個人存款、支持農(nóng)業(yè)中小業(yè)務(wù)貸款及農(nóng)民個人貸款”。
盡管如此，彤丹還是有些顧慮。她說，當(dāng)時就感覺名字似乎不大像銀行。但是中介說，這其實就和你們浙江那邊的信用社、聯(lián)合銀行是一樣的，每個地方的叫法不一樣。另外，她把錢存進去之后，南京盟信開出的是一張標(biāo)有“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社存款單”，她的顧慮至此打消了。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，南京盟信不僅偽造了上述《法人營業(yè)執(zhí)照》，還有民政部門頒發(fā)的《民辦非企業(yè)單位登記證書》。彤丹告訴記者，當(dāng)時她妹妹也想去南京存錢，她就讓妹妹直接和南京盟信聯(lián)系。南京盟信給她妹妹提供了一張《登記證書》。記者看到，《登記證書》登記的內(nèi)容除名稱和上述營業(yè)執(zhí)照一樣外，其他都不一樣。這張2012年5月4日頒發(fā)的《登記證書》顯示，開辦資金為5000萬元，業(yè)務(wù)范圍則為：金融機構(gòu)融資、買賣政府債券、辦理同業(yè)存款、辦理股東存款。彤丹的妹妹在網(wǎng)上查閱了相關(guān)信息后，感覺不是很正規(guī)，就放棄了存款的念頭，躲過一劫。
“傻瓜才會去那存錢�！蹦暇┟诵艑γ嬉患医ú牡昀习甯嬖V記者，他在這里經(jīng)營多年都沒注意到這有一家“銀行”，看到新聞才知道。他說，本地人不可能把錢存那里，平安銀行、浙商銀行都在旁邊。一位在店里選購建材的顧客告訴記者，他就住在附近的小區(qū)，也從不知道南京盟信是一家銀行，在他的印象中，南京盟信并不是每天都開門。
資金掮客像搞傳銷
“哪里是做生意的呀，大部分都是上班族。”對于有媒體報道中說去南京盟信存款的人很多都是個體經(jīng)營者，易烔感到很委屈，他是典型的“拆二代”。
易烔告訴記者，他屬于村改居的居民，平時也是上班一族。因為家里拆遷，沒有去購置房產(chǎn)，手上有一部分閑錢，他就拿出來理財。2013年3月，經(jīng)中介介紹，他在南京盟信存入130萬元，存期一年。2014年3月到期后，他拿出了10萬元，把余下的120萬元又存了進去，存期依然為一年。
易烔坦承，如果當(dāng)時年貼息很高，他也不敢存，但是只有5%，他感覺已經(jīng)很低了，屬于正常的銀行操作。他說，出事之后才知道，南京盟信有的年貼息已高達15%。
簡志雄就拿到了11.75%的年貼息。他告訴記者，自己也是上班一族，但平時有閑錢都會通過中介拿到各地的銀行去存，賺取貼息。他說，他先后把資金存到過廣東、江西、河南等地，年貼息一般都在10%左右，但這種存款額度都比較大，一般要求起步100萬元以上。
記者發(fā)現(xiàn)，到南京盟信去存款的受害者大都有過做資金生意的經(jīng)歷，有的還有很多年的理財經(jīng)歷，去南京盟信存款的人大都和中介熟悉，有過合作。易烔告訴記者，他的中介是在杭州的一家論壇上認(rèn)識的，他們在論壇上發(fā)理財帖子，然后到線下見面開始理財。
簡志雄坦承，去南京盟信存款的人基本上都是上班一族、拆遷一族或退休一族，真正做生意的很少。他說，都不是專業(yè)理財，就是手上有些閑錢，然后通過中介拿到銀行賺取貼息�！拔覀兿嘈陪y行，如果存到別的地方，我們肯定不會同意的，也不放心�！�
漆章是做建筑預(yù)算的，他的2000萬元也是被熟悉的中間人介紹到南京盟信存款的。2014年4月底，中介告訴他南京有一家銀行月底要充量，讓他去存錢。當(dāng)時談好存2000萬元，存款七天，每天1‰的利息，即1000萬每天一萬元的利息。沒想到會造成今天血本無歸。他告訴記者，他后來蹲守在南京進行了一個多月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，南京盟信以月底充量為由大肆在外吸儲，除了他這筆大金額外，還有一筆2500萬元的和一筆1900萬元的。
記者還發(fā)現(xiàn)，這些資金中介都是公司化在運作。簡志雄給記者提供的一張名片顯示，該公司為杭州的一家經(jīng)紀(jì)咨詢服務(wù)公司，有固定的辦公地址和電話。而讓人難以置信的是，不僅受害者之間基本不認(rèn)識，而且中介也幾乎都不相同。
“如果相互之間認(rèn)識的話，這種騙局可能早就會被戳穿。”簡志雄告訴記者，南京盟信被立案后，辦案民警打電話向他了解情況，他還以為是騙子。他就跟他的中介打電話，中介說不可能的，一直營業(yè)呢。因為身邊沒有認(rèn)識的人也在南京盟信有存款，根本沒法核實。事后他才知道，公安已經(jīng)找過中介了，中介居然還在騙他。
“中介就像搞傳銷一樣，不斷地發(fā)展下線把存款吸收進來。”簡志雄告訴記者，一筆錢有的要經(jīng)過兩個中介甚至三四個中介才能真正到“銀行”。南京盟信被立案后，公安機關(guān)讓中介把賺取的中間利潤還給受害者，有的受害者卻根本不認(rèn)識這個中介，就是這個原因。
九龍治水監(jiān)管困境
實際上，早在2014年3月南京盟信就遇到了資金麻煩。彤丹告訴記者，杭州余杭的一位大姐2013年3月份的一筆200萬元的存款到期后取不出錢，這位大姐急了，天天蹲在南京要款。南京盟信后通過中介做這位大姐的工作，在補貼部分利息之后，讓其又轉(zhuǎn)存了三個月。
南京盟信真正暴露問題是在2014年的五六月份。彤丹告訴記者，當(dāng)時很多到期的存款已經(jīng)支付不出了，當(dāng)事人開始陸續(xù)去公安機關(guān)報案。
南京某電視臺新聞報道顯示，2014年6月4日，很多受害者到南京公安浦口警方報案。然而讓人疑惑的是，盡管如此，之后還有很多人去存款。多位接受記者采訪的受害者都認(rèn)為，公安機關(guān)沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。他們認(rèn)為，如果公安機關(guān)及時立案調(diào)查，后來的人根本不可能去存款。
易烔告訴記者，今年一月份和他們一起去南京維權(quán)的受害者中，一位老大爺就是去年7月份去存款的。而且這位大爺是代表三個老人去的，他們?nèi)齻�人在7月份總共存了510萬元。易烔給記者提供的幾張存款單顯示，兩張是2014年7月15日同日存進去的，一張95萬元，一張149萬元。還有一張是7月29日的，存款30萬元。
記者找到了南京盟信轄區(qū)的南京公安局浦口分局珠海派出所，該所教導(dǎo)員告訴記者，這事不是他們負(fù)責(zé)，讓去分局政工辦。政工辦一位工作人員告訴記者，“我已經(jīng)做過了，不再做了�！奔殕栍浾卟琶靼姿囊馑�，他已經(jīng)通過媒體報道過了，該說的都已經(jīng)說了。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，除了公安部門，實際上銀監(jiān)、工商、金融辦都曾有人去反映情況。
漆章告訴記者，他的2000萬元原本是南京盟信拆借一周的。2014年4月29日存進去5月6日到期。但到期后南京盟信兌付不出，要求再延期一周支付，這樣又過去一周。但這一次南京盟信表示，因為資金都投入到外面的項目里去了，已經(jīng)沒有現(xiàn)金兌付了。漆章開始緊張了，他先后跑到南京市銀監(jiān)局、南京工商局浦口分局、浦口區(qū)金融辦等單位反映情況。然而讓人遺憾的是，這么多單位，居然沒有一家愿意管此事。浦口區(qū)金融辦說，他們沒有執(zhí)法權(quán)，沒有辦法執(zhí)行；工商局說南京盟信是超范圍經(jīng)營，不屬于他們管理；而銀監(jiān)局則認(rèn)為南京盟信是非法機構(gòu)，不屬于他們管理。他還投訴到了南京市12345市民熱線也沒有回復(fù)。
事實上，早在2013年南京盟信開業(yè)不到兩個月就遭到市民關(guān)于非法吸儲的舉報，浦口區(qū)政府曾組織包括工商、公安、人民銀行相關(guān)部門進行了調(diào)查。然而，除工商部門約談了合作社負(fù)責(zé)人責(zé)令其整改標(biāo)牌外，聯(lián)合工作組并沒有對其采取取締或暫停營業(yè)等其他措施。
記者找到浦口工商分局，想就南京盟信的工商注冊以及聯(lián)合調(diào)查等相關(guān)事宜采訪該局。該局辦公室一位范姓負(fù)責(zé)人在多方請示后告訴記者，目前該案統(tǒng)一由區(qū)委宣傳部負(fù)責(zé)，讓記者去找宣傳部。浦口區(qū)委宣傳部宣傳科負(fù)責(zé)人告訴記者，公安機關(guān)認(rèn)為目前該案正在偵破之中，不宜再接受采訪，也不再提供相關(guān)信息，包括工商登記等信息。
而讓這些受害者憤怒的是，他們都是用本票去南京盟信存款的，最后南京盟信拿著他們的本票居然可以在銀行套現(xiàn)打入個人的賬戶。
簡志雄告訴記者，他是在離南京盟信不到100米的一家平安銀行開了一張200萬元的本票給南京盟信，本票的收款人、申請人都是他自己的名字，只在后面背書人一欄簽寫了自己的名字和身份證號碼。但是，南京盟信案發(fā)后，公安部門讓他去銀行查看他的本票影印件，他才知道南京盟信負(fù)責(zé)人曾某在本票上的背書人一欄和持票人向銀行提示付款簽章一欄分別都寫上了自己的名字，就把錢轉(zhuǎn)到了曾某的個人賬戶上。
“筆跡完全不一樣的，而且我本人沒到場，身份證原件也沒有提供，這錢怎么就轉(zhuǎn)到他個人賬戶上了呢？”簡志雄的疑問也是接受記者采訪的諸多受害者想要問的。
