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    市場上，理財產(chǎn)品種類繁多，投資者選擇理財產(chǎn)品的依據(jù)是什么呢？
　　“根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級來選啊，我一般都選擇風(fēng)險等級比較低的理財產(chǎn)品。因為風(fēng)險等級低，意味著該款理財產(chǎn)品風(fēng)險就低�！本哂卸嗄昀碡敗敖�(jīng)驗”的李女士告訴法治周末記者。
　　是不是真的如李女士所說，風(fēng)險等級越低，理財產(chǎn)品的實際風(fēng)險就低呢？銀行是如何評定理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的，評定依據(jù)是什么？
　　對此，銀率網(wǎng)理財分析師殷燕敏認(rèn)為，由于目前銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級評定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級都是發(fā)行銀行自己評定的，且沒有銀行對外公開披露其理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的評定方法，因此可能會出現(xiàn)不同銀行同一類型的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級不同，投資者始終處于霧里看花的狀態(tài)。
　　全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)近期發(fā)布了中國銀行業(yè)理財市場半年報，報告從發(fā)行產(chǎn)品風(fēng)險等級的角度，統(tǒng)計結(jié)果得出中低風(fēng)險等級產(chǎn)品的募集金額最大。2014年上半年發(fā)行的一般個人客戶產(chǎn)品中，風(fēng)險等級為三級(中)(含)以下的產(chǎn)品募集金額占比高達(dá)99.79%，這體現(xiàn)出個人投資者對中低風(fēng)險理財產(chǎn)品的偏好。
　　據(jù)殷燕敏介紹，目前多數(shù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級為五級，少量銀行(如交通銀行、哈爾濱銀行、西安銀行以及江蘇銀行等)風(fēng)險等級為六個等級，均由銀行內(nèi)部評定。
　　法治周末記者查詢工商銀行理財產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)，工商銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為五級，分別為PR1級、PR2級、PR3級、PR4級和PR5級，并聲明“本評級為銀行內(nèi)部評級，僅供參考”。
　　既然理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級是由銀行內(nèi)部評定的，那么，各大銀行理財產(chǎn)品的評級依據(jù)是什么？銀監(jiān)會或者行業(yè)內(nèi)是否有具體的評級標(biāo)準(zhǔn)呢？
　　某國有銀行的客戶經(jīng)理告訴法治周末記者：“理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級確實是由銀行自己評定的，具體評定依據(jù)是什么，我也不太清楚�！�
　　中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜告訴法治周末記者：“我國銀行理財產(chǎn)品名目繁多、數(shù)量龐大，銀行系統(tǒng)以及其他理財機構(gòu)對理財產(chǎn)品的認(rèn)知不同，各自評定的風(fēng)險級別也不一樣。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、銀行之間并沒有完善的、統(tǒng)一的評級標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致民眾對銀行理財產(chǎn)品的真實風(fēng)險知之甚少�！�
　　殷燕敏表示，目前，并沒有銀行對外公開披露其理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的評價方法，僅部分銀行對其理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的釋義在說明書中有所披露。
　　“不過，關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的評級，在2011年銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)中第二十四條和第二十六條有所規(guī)定。但是，辦法并沒有規(guī)定詳細(xì)的評級細(xì)則，可以說目前對于銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級評定，業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，目前各家商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品評級都由發(fā)行銀行自己評定，風(fēng)險評價方法、風(fēng)險等級符號、風(fēng)險水平定義均不統(tǒng)一。”殷燕敏說。