近日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。目前，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行都在積極推動理財業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，大中型銀行實現(xiàn)文件所要求的事業(yè)部制改革并無困難，但根據(jù)實際情況，小型銀行則有一定壓力，甚至在理財業(yè)務(wù)新規(guī)下可能無法繼續(xù)開展理財業(yè)務(wù)。
理財事業(yè)部建設(shè)緊鑼密鼓
“35號文”首次對銀行理財事業(yè)部制相關(guān)規(guī)范進行了說明，明確理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革是要求銀行設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。目前，針對理財事業(yè)部制建設(shè)，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行正在緊鑼密鼓推進之中。
據(jù)媒體報道，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業(yè)部
（籌備組）對理財事業(yè)部改革進行籌劃。光大銀行也早就進行理財事業(yè)部制改革，預(yù)計在7、8月份完成。據(jù)不完全統(tǒng)計，工行、農(nóng)行等超過10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類似職能部門。
同時，由于地方監(jiān)管機構(gòu)大力推進該項工作，銀行理財事業(yè)部改制已從各大銀行擴展到了各地方城商行。近期，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財事業(yè)部制改革。在湖南，長沙銀行、華融湘江銀行已完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，單設(shè)了事業(yè)部的理財中心。
此外，河北銀監(jiān)局有關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)兩項改革已有方案，法人機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建。深圳銀監(jiān)局則早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》，對理財業(yè)務(wù)進行事業(yè)部制改革，由總行設(shè)立事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險，嚴(yán)格規(guī)范理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險管理。
小型銀行或無法開展理財業(yè)務(wù)
據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，股份制銀行和大型國有銀行理財業(yè)務(wù)人士均對“35號文”持樂觀態(tài)度，表示短期內(nèi)達到監(jiān)管對理財事業(yè)部的設(shè)立要求并無壓力。但對于小型銀行來說，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業(yè)部改革，恐怕有一定壓力，一方面在于事先缺少人才儲備和經(jīng)驗，另一方面是理財業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)仍未完善。
中小銀行由于自身體制、人員和資產(chǎn)實力的限制，加上大型金融機構(gòu)的擠壓，許多中小銀行被迫走上了賠本發(fā)行理財產(chǎn)品的道路，以挽留快速流失的存款。在銀行理財業(yè)務(wù)新規(guī)下，部門小型銀行或?qū)o法繼續(xù)開展理財業(yè)務(wù)。
據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》報道，某地方監(jiān)管人士表示，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實有必要成立理財事業(yè)部，不但從監(jiān)管方面有需要，從內(nèi)部防范風(fēng)險，加強核算也需要成立理財事業(yè)部進行單獨核算。但有些地方銀行規(guī)模不大，也缺乏研發(fā)能力，沒有必要推行理財事業(yè)部。
據(jù)《證券時報》報道，不愿具名的股份制銀行財富管理部負(fù)責(zé)人表示：“有些小銀行的理財部門雖然叫做財富管理部
，但職能僅僅包括理財產(chǎn)品銷售管理，投資則由金融市場部負(fù)責(zé)�！逼找尕敻谎芯繂T則認(rèn)為，中小銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行的“課程”上還未及格，又迎來更高難度的資管業(yè)務(wù)，恐怕單靠自身難以完成。
