“我們還在談”、“還沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”、“很難找到比較好的合作模式”……近日，《第一財經(jīng)日報》記者在采訪數(shù)家中小型基金公司拓展外部互聯(lián)網(wǎng)平臺的情況時得到這樣的回答。
事實(shí)上，在過去的一年里，當(dāng)我們大談特談基金電商化時，主題總是圍繞著華夏、天弘、嘉實(shí)、易方達(dá)、南方、廣發(fā)、匯添富等幾家基金公司，這些基金公司或是客群相對龐大、規(guī)�？壳�，或是在互聯(lián)網(wǎng)浪潮中迅速反應(yīng)，第一時間抱定BAT三大互聯(lián)網(wǎng)平臺，并形成了相對固定的合作關(guān)系及合作模式。
在此格局下，其他基金公司很難再插足其中，尤其是對于中小公募而言，如何借力外部互聯(lián)網(wǎng)平臺拓展電銷路徑，還存在思考。
真正受益者總是少數(shù)
“你會看到，在這波互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，真正能夠借助互聯(lián)網(wǎng)渠道壯大基金資產(chǎn)規(guī)模、增加客戶數(shù)量的基金公司就是那么幾家�！币患屹Y產(chǎn)規(guī)模位列中上游的基金公司營銷部負(fù)責(zé)人對《第一財經(jīng)日報》記者表示。
去年，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，基金公司規(guī)模排名已經(jīng)很大程度上受到貨幣基金的影響，為保住老大地位，華夏在去年相繼與百度合作推出百度理財B、百賺，搶在匯添富、廣發(fā)、易方達(dá)之前上線微信理財通，如今，僅微信理財通規(guī)模就突破500億元，日均資金流入12.5億。
憑借余額寶，天弘基金總資產(chǎn)規(guī)模由2012年底的99.5億元升至近2000億元，將2012年的“榜眼”博時基金擠出前五名。
作為中小型公募的逆襲，天弘基金的成功緣于敢于第一個沖破現(xiàn)有的銷售體制，但是，在如今互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢已經(jīng)明確的背景下，互聯(lián)網(wǎng)平臺在尋找合作伙伴的過程中，往往更偏向于大型基金公司。
“BAT我們也在接觸，但人家也不是很待見我們啊。”深圳某基金公司電商部負(fù)責(zé)人曾對本報感嘆道。
“對于中小型基金公司來說，如今是資源能否找到的問題，其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的前期，大家都可以坐下來談，但是，大公司往往搶占了優(yōu)勢的資源，比如百度和華夏、嘉實(shí)；騰訊和華夏、易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富，大的互聯(lián)網(wǎng)平臺就那么幾家，模式都已經(jīng)固定下來，對于中小基金公司來說，很難再介入進(jìn)去。”深圳某小型基金公司內(nèi)部人士對本報說。
另外，資金實(shí)力也是困擾中小基金公司外部拓展互聯(lián)網(wǎng)平臺的又一大掣肘。上述基金公司內(nèi)部人士對本報算了一筆賬：與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開發(fā)一款類余額寶的產(chǎn)品，成本起碼100萬元，按照貨幣基金的管理費(fèi)0.3%，銷售服務(wù)費(fèi)0.25%來計算，如果這個類余額寶產(chǎn)品的增量達(dá)不到6個億，基金公司基本是虧本的。
“對于中小型基金來說，大家都不敢說自己的貨幣基金的銷售增量能夠達(dá)到這個產(chǎn)出。”他說。
“與外部平臺合作要耗費(fèi)大量的人力、物力和財力，這就要看基金將自己核心競爭優(yōu)勢定位在什么地方�！鄙鲜鲑Y產(chǎn)規(guī)模位列中上游的基金公司營銷部負(fù)責(zé)人對本報說。
尋找新玩法
但上述營銷部負(fù)責(zé)人同時也表示，盡管少數(shù)大型基金公司在互聯(lián)網(wǎng)金融中受益明顯，但并不代表其他基金公司不能從中受益，只是受益的角度不同，比如營銷角度，對待客戶的方式方法等。
“在此之前，基金公司并沒有真正從客戶的角度去考慮客戶需求的本質(zhì)，為什么貨幣基金推行了這么多年效果卻不好，一是作為基金銷售的主渠道，銀行沒有動力去推動客戶研究；二是基金公司本身也接觸不到終端客戶�！痹摴紶I銷部負(fù)責(zé)人說，互聯(lián)網(wǎng)改變了原有的銷售方式，基金公司每天在講的都是7日年化收益率、每萬份基金收益、資金投向等，但互聯(lián)網(wǎng)告訴客戶每天賺多少錢，這是不同的面對客戶的方法，雖然是很小的改變，但從客戶端的感受來說，其理解產(chǎn)品的方式就完全不一樣了。
基金電商化的普惠實(shí)質(zhì)帶來的是思路的變革，去年，基金公司普遍推動了直銷平臺的便利化、簡化開戶流程，貨幣基金開通T+0、7×24小時快速贖回等。
本報獲悉的一個數(shù)據(jù)顯示：互聯(lián)網(wǎng)金融元年之前，基金公司直銷渠道的電商化程度僅為7%~8%，余額寶出現(xiàn)之后電商化程度達(dá)到了60%以上。另外，對于基金公司來說，通過電商化可以直接接觸到客戶，為后續(xù)客戶的深度開發(fā)奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
而涉及到外部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，盡管“大坑”已經(jīng)被少數(shù)幾家基金公司霸占了，但市場上依然存在眾多中小互聯(lián)網(wǎng)平臺、手機(jī)APP，這些平臺擁有細(xì)分的客戶群，存在潛在需求，另外，除了線上，線下也隱藏了大量適合嵌入貨幣基金的應(yīng)用場景尚待挖掘。
“可以找那些稍微沒有被挖掘的互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行合作，在交易模式方面進(jìn)行創(chuàng)新，以前我們在說產(chǎn)品創(chuàng)新的時候更多是指產(chǎn)品本身的設(shè)計，現(xiàn)在則應(yīng)用場景的開發(fā)和創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)平臺量身定做。”上述深圳某小型基金公司內(nèi)部人士對本報說。
在未來，對于基金產(chǎn)品的電商化“新玩法”或許會在中小型基金公司中誕生。