2013年1月，劉某來(lái)到中國(guó)銀行揚(yáng)州寶塔支行（現(xiàn)更名為文峰支行）開(kāi)戶(hù)存入360萬(wàn)元，隨后將銀行卡交付該行托管。寶塔支行時(shí)任行長(zhǎng)王某在獲得銀行卡、密碼及網(wǎng)銀U盾之后，交給劉某蓋有寶塔支行公章和王某簽名的《銀行卡保管說(shuō)明書(shū)》和《保證兌付存款本息承諾書(shū)》。
一年之后的2014年1月，劉某再次來(lái)到寶塔支行柜臺(tái)要求按約定取回本息卻被拒絕，他被告知說(shuō)明書(shū)和承諾書(shū)上的公章是偽造的假章。劉某表示，目前其存款賬戶(hù)余額及資金流水一無(wú)所知，問(wèn)及中行揚(yáng)州分行相關(guān)人士，對(duì)方亦未告知。
詭異的賬戶(hù)托管
劉某對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，他是一家建筑安裝工程公司老板，一年前經(jīng)中間人介紹意欲前往揚(yáng)州市承接某項(xiàng)目的建筑工程。“但是對(duì)方提出要求先預(yù)借一部分款項(xiàng)，出于初次合作的不信任，本人拒絕了直接借款的提議�！眲⒛撤Q(chēng)，對(duì)方提出可以通過(guò)銀行進(jìn)行操作，他同意將錢(qián)存入銀行，由銀行出借給項(xiàng)目方。
劉某說(shuō)，他在項(xiàng)目方委托代理人趙某引薦陪同至寶塔支行，由支行行長(zhǎng)王某帶領(lǐng)劉某在柜臺(tái)辦理了開(kāi)戶(hù)、存款等流程，并簽署了上述說(shuō)明書(shū)和承諾書(shū)，將銀行卡以及密碼委托寶塔支行管理。劉某出具的材料顯示，雙方約定到期之后即2014年1月，劉某可憑說(shuō)明書(shū)和承諾書(shū)取回銀行卡及360萬(wàn)元存款全部本息。
已于2013年5月離職的王某在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，劉某之所以愿意進(jìn)行此類(lèi)操作，是因?yàn)轫?xiàng)目方和劉某之前已經(jīng)溝通好，此筆360萬(wàn)款項(xiàng)項(xiàng)目方需支付30%的利息。王某表示，趙某隨后就將108萬(wàn)元的利息支付給劉某。
劉某則對(duì)本報(bào)稱(chēng)，自己之所以愿意通過(guò)銀行來(lái)進(jìn)行此項(xiàng)操作，是因?yàn)榭粗许?xiàng)目本身的利潤(rùn)，并隨后陸續(xù)將利息收入全部返還給相關(guān)人士。
誰(shuí)的假公章？
劉某稱(chēng)自己是受害人，360萬(wàn)元存款不翼而飛。而王某在接受記者采訪(fǎng)時(shí)同樣表示自己是受害人，稱(chēng)自己并不知情，感覺(jué)自己是被陷害。
至此，問(wèn)題集中到說(shuō)明書(shū)和承諾書(shū)上的公章從何而來(lái)。
劉某稱(chēng)，有關(guān)證明文件上的公章是一年前趙某及王某一起在場(chǎng)之時(shí)，由王某從辦公室中取出簽字后蓋章。劉某提供的說(shuō)明書(shū)和承諾書(shū)上有王某的簽名。
但王某則給了《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》另一個(gè)說(shuō)法。王某表示，簽名的確是他本人所簽，但是公章卻并非他本人所蓋。王某稱(chēng)，自己也是被蒙在鼓里。“在自己簽好字之后，對(duì)方從包里掏出一個(gè)公章蓋在了簽署好的文件之上�！蓖跄潮硎�，當(dāng)時(shí)自己就制止過(guò)，稱(chēng)私刻公章不可，但是對(duì)方稱(chēng)愿意承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任，在他的要求下，由對(duì)方撰寫(xiě)了一份材料證明該假公章是由項(xiàng)目方所提供。
王某認(rèn)為，劉某與項(xiàng)目方在來(lái)銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)之前已經(jīng)達(dá)成某種共識(shí)，最終卻通過(guò)銀行來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，自己完全是受害人。
目前，項(xiàng)目方委托代理人趙某已經(jīng)離世，但假公章來(lái)自哪里，是誰(shuí)蓋上的，相關(guān)方各執(zhí)一詞，依舊是一團(tuán)迷霧。
中行內(nèi)控隱憂(yōu)
劉某表示，事發(fā)之后，自己在與中行揚(yáng)州分行溝通之時(shí)，多次強(qiáng)調(diào)自己之所以愿意將銀行卡、密碼等交付給銀行保管，是因?yàn)橥跄车你y行行長(zhǎng)身份。劉某稱(chēng)，前往寶塔支行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)之時(shí)，王某出示了身份證、工作證、任職書(shū)自己才確信無(wú)疑。王某也對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，上述事件發(fā)生之時(shí)其的確任寶塔支行行長(zhǎng)，隨后于去年5月離職。
劉某稱(chēng)，在前往寶塔支行兌付無(wú)果之后，曾前往中行揚(yáng)州分行進(jìn)行溝通，揚(yáng)州分行相關(guān)人士進(jìn)行接待，并也確認(rèn)王某當(dāng)時(shí)的確系寶塔支行行長(zhǎng)。
記者致電中國(guó)銀行揚(yáng)州分行，負(fù)責(zé)媒體的相關(guān)人士對(duì)記者表示王某已經(jīng)離開(kāi)中國(guó)銀行，對(duì)該事件具體情況并不清楚。昨日記者再度多次致電欲了解王某為何離職，以及中國(guó)銀行對(duì)此事件的態(tài)度之時(shí)，對(duì)方電話(huà)一直處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。
劉某稱(chēng)，在與中行揚(yáng)州分行多次溝通之后，揚(yáng)州分行相關(guān)人士曾對(duì)其表示，銀行方面已經(jīng)向警方報(bào)案，但是劉某并未收到警方要求前往配合筆錄的電話(huà)。劉某表示，其提出要求中行揚(yáng)州分行有關(guān)人士提供報(bào)案相關(guān)文件之時(shí)，對(duì)方表示自己身在外地并語(yǔ)焉不詳。劉某稱(chēng)，自己將盡快前往警方報(bào)案。
在上海文勛律師事務(wù)所律師吳鵬看來(lái)，如果劉某所言屬實(shí)，此案件其實(shí)緣起于劉某與項(xiàng)目方的類(lèi)似委托貸款業(yè)務(wù)。盡管王某稱(chēng)假公章并非自己所蓋，但是既然知道對(duì)方在文件上加蓋假公章，選擇用要求對(duì)方出具說(shuō)明的方式進(jìn)行“自我保護(hù)”，說(shuō)明其最起碼的法律常識(shí)都不具備。“面對(duì)一紙騙取客戶(hù)信任而編織的謊言，任由假公章來(lái)粉飾騙局而不制止，實(shí)在很難讓人不對(duì)銀行的內(nèi)控和內(nèi)訓(xùn)產(chǎn)生質(zhì)疑。”
吳鵬表示，銀行行長(zhǎng)的行為是否能構(gòu)成表見(jiàn)代理以及對(duì)于銀行系統(tǒng)內(nèi)部管理缺失和濫權(quán)瀆職導(dǎo)致社會(huì)危害性的發(fā)生、銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者補(bǔ)償責(zé)任，這些問(wèn)題都將留待或?qū)l(fā)生的民事訴訟中由法院裁決。