銀行資管計劃擬下調5萬元投資門檻與柜臺面簽規(guī)定
新快報訊 記者黎華聯(lián)報道
近日有消息稱,銀行資管計劃將率先試點下調5萬元投資門檻,并且首次購買時不需要到柜臺面簽,可在網(wǎng)絡上進行風險測評,此舉旨在發(fā)展普惠金融。目前,工行、交行、光大等多家銀行均已上報產品方案,有望近期獲批。這意味著銀行業(yè)更平民化的理財或將不久面世。
一直以來監(jiān)管層出于對投資者的保護,在風險管理上較為嚴格。傳統(tǒng)銀行理財產品存在兩個“不方便”之處:一個是首次購買需要“面簽”,一個是投資門檻5萬元起。根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》,風險評級為一級和二級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元;客戶首次購買銀行理財產品前應在銀行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。
相比于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?元門檻、以及購買的便捷性,銀行理財產品5萬元門檻卻將大部分投資者擋在了門外。此外購買也比較麻煩,首次購買某家銀行的理財產品,客戶必須去該銀行柜臺網(wǎng)點做風險測評并簽署相關協(xié)議。很多投資者常常是看到高收益的理財產品,但由于沒有該銀行的賬戶或未開通理財功能而放棄購買。
“面簽”規(guī)定不僅讓投資者感到繁瑣,也限制了銀行理財產品的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。2013年1月4日,廣發(fā)銀行網(wǎng)上營業(yè)廳上線,在國內商業(yè)銀行中首次創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)理財產品業(yè)務搬到電商平臺上運營,但是由于柜臺面簽等問題而最終擱淺。
銀行資管計劃率先試點下調投資門檻,并且首次購買時不需要到柜臺面簽。銀率分析師認為,這或許僅是銀行理財產品變革的開始,未來隨著銀行理財產品逐步的轉向,投資者對銀行理財產品認識觀念的轉變,銀行理財產品的這種對投資者的保護性限制也將逐步取消,從而進一步拓寬銀行理財產品的銷售渠道,增強銀行理財產品的競爭力。