編者按：2013年即將畫上句號(hào)，而銀行業(yè)2013年的攬儲(chǔ)收官戰(zhàn)仍在如火如荼的上演。為了吸引大額新資金共慶新年，部分銀行甚至開出了可以秒殺一切互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“跨年夜演出費(fèi)”。如果你以為只有銀行在忙著尋找沖量資金，那么很遺憾你錯(cuò)了，為了粉飾財(cái)報(bào)，部分企業(yè)開出了每日3%。的價(jià)格尋找擺賬資金。
跨年夜“出場(chǎng)費(fèi)”最高貼息8%。大中型銀行給出的點(diǎn)位相對(duì)要低一些，資金存三天的貼息在2‰-6‰不等。
從2013年12月末至2014年1月2日，參加全國各地跨年夜表演的不僅僅是娛樂明星，還有海量且來源各異的資金。對(duì)于以跨年沖時(shí)點(diǎn)為目的的沖量資金來說，跨年夜表演的“出場(chǎng)費(fèi)”自然也遠(yuǎn)高于日常的純利息收入。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，沖量資金的價(jià)格在12月27日、12月28日前后達(dá)到頂峰，其中，部分急需資金的村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)業(yè)合作社開出的“邀請(qǐng)費(fèi)”甚至達(dá)到8%。（資金為今年12月30日或者31日進(jìn)、明年1月2日出），折合的年化收益高達(dá)96%，這一價(jià)格顯然秒殺所有今年大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。不過，從中介的報(bào)價(jià)來看，大中型銀行給出的點(diǎn)位相要低一些，資金存三天的貼息在2‰-6‰不等。
沖量口子
貼息“破8”
“貴州某村鎮(zhèn)銀行年底沖量口子，6000萬元額度，貼息8‰”，12月29日，某身處江浙地區(qū)的掮客仍在焦急的尋找銀主，其給出的貼息價(jià)格已經(jīng)超過了這一交易市場(chǎng)近期絕大多數(shù)的成交價(jià)格，很多已經(jīng)收了定金的銀主和中介也只能眼饞這單收益不菲的買賣了。
所謂“沖量口子”是指，在月末、季末、半年末或年末等各個(gè)重要時(shí)點(diǎn)，銀行的攬儲(chǔ)任務(wù)未能達(dá)成的情況下，為了爭(zhēng)取大額存款而出現(xiàn)的需求。其中，由于操作手法不同，或出現(xiàn)“陽光口子”、“半陽光口子”等，其中“陽光口子”就是指資金方可以查詢的，此外，“一手口子”就是直接聯(lián)系銀行的，一般而言銀行最多接受“不多于二手的口子”；而“額外貼息”就是除銀行的利息以外，掮客支付另外的利息給資金方，也就是上文所說的“銀主”。
按照上述中介即資金掮客的報(bào)價(jià)，6000萬元在12月31日-2014年1月2日三天時(shí)間里可以獲得的貼息收益為48萬元，年化收益高達(dá)96%。當(dāng)然，年化數(shù)據(jù)只能是理論測(cè)算的數(shù)值，實(shí)踐操作中定存一年的資金貼息率遠(yuǎn)不及短期沖量那么高，8%已經(jīng)是個(gè)不錯(cuò)的價(jià)碼了。
事實(shí)上，也并不是所有的銀行都肯拿出8%。的貼息，如果信用高或者時(shí)間不緊迫，銀行還是比較謹(jǐn)慎的。從中介的報(bào)價(jià)來看，大中型銀行給出的點(diǎn)位相要低一些，資金存三天的貼息在2%。-6%。不等，3%。、4%。是資金成交最為密集的區(qū)間。
截至昨日，多數(shù)銀主的資金和銀行的口子已經(jīng)對(duì)接和預(yù)定，應(yīng)該說沖量資金開始進(jìn)入實(shí)際操作階段，不過，同時(shí)開始有人抱怨今年的資金價(jià)格行情沒有預(yù)期好。
“2011年的時(shí)候行情最好，最高一單沖量業(yè)務(wù)的貼息達(dá)到10%。，團(tuán)隊(duì)沖量業(yè)務(wù)的平均貼息也達(dá)到了8%�！�，上海地區(qū)一位多年從事資金沖量中介的掮客表示。而另一位資金掮客也感嘆，今年最高的一單時(shí)點(diǎn)沖量也僅是做到了貼息6%。。
即便同樣是僅參加數(shù)日“跨年演出”的沖量資金，其出場(chǎng)費(fèi)的多少也是相差很多的，只不過此時(shí)資金的價(jià)格與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成反比，北上廣深等地的貼息相對(duì)會(huì)比較低，以北京地區(qū)為例，12月29日的貼息價(jià)格約為3.3%。；而云、貴等地的資金價(jià)格會(huì)相對(duì)較高，同樣的時(shí)間段，貼息價(jià)格在6%。左右。
雖然每到重要時(shí)點(diǎn)，有多少資金掮客會(huì)參與到?jīng)_量中來，確實(shí)很難統(tǒng)計(jì)。不過，社交媒體平臺(tái)中，僅名稱中包含“沖量”兩字、且人數(shù)超過900人的QQ群就有22個(gè)，人數(shù)在500以內(nèi)的QQ群簡直是數(shù)不勝數(shù)。除了QQ平臺(tái)，微信圈、人和網(wǎng)還有大量的類似群或組，資金掮客多數(shù)在其中潛水，他們并不一定積極發(fā)言，多數(shù)是在尋找一擊即中、賺錢走人的機(jī)會(huì)。
從QQ平臺(tái)的互動(dòng)來看，越到臨近年末，銀行的沖量口子越難得，而資金方則相對(duì)富裕，因此通常資金價(jià)格最高的時(shí)間是在重要時(shí)點(diǎn)的倒數(shù)第四、五天，到了后期資金價(jià)格整體上呈現(xiàn)回落態(tài)勢(shì)。
定存貼息
成交量驚人
雖然年末的沖量口子貼息的點(diǎn)位高得足以秒殺今年大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但其實(shí)在資金掮客眼中，真正的大戲并不是沖量，而是定存貼息。
定存貼息，是指在銀行里存定期存款的貼息。它的特點(diǎn)是時(shí)間長，并非“一錘子買賣”，時(shí)間跨度一般為1年、3年、5年。通常情況下，是借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但在一些特定時(shí)點(diǎn)，銀行的信貸額度已經(jīng)用完、沒錢放貸，這時(shí)，就有“銀主”將約定款項(xiàng)存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸。這種業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)，借款人需要向銀主支付一定的貼息。
記者注意到，與短期沖量資金幾千萬元乃至幾億元的資金需求不同，定存貼息業(yè)務(wù)的口子經(jīng)常要求銀主的資金量很大，起點(diǎn)通常為幾億元，30億元-50億元的規(guī)模也很常見。部分中介甚至可以第一時(shí)間聯(lián)絡(luò)到規(guī)模近百億元的一手資金。
不過相對(duì)而言，定存貼息的價(jià)位較沖量貼息低很多，一年期陽光口子的年化貼息目前最高可以到8.5%（一般是是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)合作社等金融機(jī)構(gòu)的口子），大中型銀行的貼息通常在5%-7%之間。而五年期的貼息通常在20%-25%左右。
現(xiàn)實(shí)中，也有一種情況是借款方和資金方已經(jīng)互相鎖定，但是由于擔(dān)心操作風(fēng)險(xiǎn)，所以主動(dòng)尋求銀行參與，從而完善借款流程，將民間借貸包裝成銀行信貸。某資金掮客曾明確在QQ群表示，“找非陽光口子關(guān)系（通常不能隨時(shí)查詢資金），已經(jīng)有現(xiàn)成的貼息方也有資金，求銀行關(guān)系”。
掮客多屬于
“金融圈子”
在網(wǎng)絡(luò)聊天中，記者發(fā)現(xiàn)，很多的資金掮客都僅僅將中介作為兼職，其主業(yè)往往與銀行、券商、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)。
“我可以幫銀行找到大額資金，在年末、季末時(shí)點(diǎn)尋找沖量口子”，一位自稱是江蘇南京某券商客戶經(jīng)理的潘先生對(duì)本報(bào)記者表示，“當(dāng)然還要給中間人點(diǎn)兒茶錢”。
也有掮客表示，自己（或搭檔）和銀行的關(guān)系很好，“我兄弟就是在銀行的辦公室里談這個(gè)事情”。
有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在有部分銀行和券商之間已形成默契：銀行可將一些優(yōu)質(zhì)高凈值人群推薦給券商，券商在銀行業(yè)的重要時(shí)點(diǎn)(目前主要為季末、年末和春節(jié)前后)以及A股市場(chǎng)停盤期間會(huì)努力促成一些股市中的大額資金重回銀行。
“這可能與股市行情不好，股民觀望情緒比較濃，閑置資金比較多有關(guān)”，上述業(yè)內(nèi)人士表示，“此外，由于黃金周因素，資金停留的時(shí)限較平時(shí)的季末要長，因此返點(diǎn)價(jià)格也要高一些”。
此外，目前大型企業(yè)的“閑錢”、資產(chǎn)管理公司的資金也會(huì)成為中介機(jī)構(gòu)公關(guān)的對(duì)象，因?yàn)殂y行口子要求的資金量動(dòng)輒上億元，單靠個(gè)人資金是很難完成的。
在資金掮客眼中，他們從事的屬于“信用行業(yè)”，因此“信用比命都重要”，有一位福建的資金掮客表示，“客戶12月30日已經(jīng)進(jìn)款了，但貼息方找各種理由硬說客戶違約并不肯給付貼息，我在客戶面前喪失了信用，以后怎么再聯(lián)系銀主啊”。
這種所謂的“信用行業(yè)”是否違規(guī)，換句話說，貼息存款是否構(gòu)成高息攬儲(chǔ)？目前確實(shí)存有爭(zhēng)議。圈內(nèi)人也曾聽到傳言稱，江浙地區(qū)有某家銀行曾因公開進(jìn)行貼息存款的推薦，而受到監(jiān)管部門查處。
早在幾年前，銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)出臺(tái)文件，將返點(diǎn)、回贈(zèng)等方式攬儲(chǔ)定性為“變相高息攬儲(chǔ)”，并嚴(yán)加限制。央行也曾發(fā)布過《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)（包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率。
不過，銀行似乎更愿意相信，自己并未給付高息，貼息是資金方與中介自行簽訂的協(xié)議，是另一種基于合同的自愿。