在銀行理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長的同時(shí)，有沒有暗藏兌付風(fēng)險(xiǎn)？銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫昨日在中國銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2013》（以下簡稱報(bào)告）發(fā)布會(huì)上表示，目前我國銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已經(jīng)突破10萬億元，自2005年開始發(fā)行以來每年都能達(dá)到正收益，這是非常難得的。王巖岫同時(shí)表示，最近一年，4萬多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是到期兌付，沒有出現(xiàn)違約。
互聯(lián)網(wǎng)金融
七成銀行高管愿和電商合作
報(bào)告顯示，九成銀行家認(rèn)為應(yīng)該繼續(xù)擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模。從理財(cái)資金投向上來說，債券、票據(jù)、貨幣市場工具等高流動(dòng)性固定收益類資產(chǎn)最受青睞。不過，在理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長的同時(shí)，背后的風(fēng)險(xiǎn)也隨之顯現(xiàn)。去年年底以來，多家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)今年7月已啟動(dòng)理財(cái)信息登記系統(tǒng)，所有理財(cái)產(chǎn)品只有在該系統(tǒng)登記后才可以發(fā)售。王巖岫表示，最近一年4萬多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是到期兌付，沒有出現(xiàn)違約。
與此同時(shí)，來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)讓傳統(tǒng)銀行感受到了“寒意”。報(bào)告同時(shí)顯示，有超過四成的銀行家稱，電商企業(yè)融資服務(wù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響最大，將給整個(gè)銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)。對(duì)于銀行未來該如何參與到這一“盛宴”中，有77.9%的受訪銀行高管表示，愿意和電商等非金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)；而也有超過五成的銀行家認(rèn)為應(yīng)守住銀行優(yōu)勢，和其他機(jī)構(gòu)開展競爭。
資金面趨緊
銀行資產(chǎn)錯(cuò)配是“禍?zhǔn)住?/STRONG>
同時(shí)，今年6月發(fā)生的銀行間市場大規(guī)模資金面緊張、利率大幅上升引發(fā)了市場對(duì)銀行業(yè)資金錯(cuò)配的關(guān)注。隨著年末的到來，上周銀行資金面緊張的情況再次上演，讓市場憂心忡忡。報(bào)告稱，6月的大規(guī)模流動(dòng)性緊張事件，嚴(yán)重打擊了銀行家對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平的信心。調(diào)查顯示，55.5%的銀行家認(rèn)為造成本次貨幣市場風(fēng)波的“罪魁禍?zhǔn)住笔倾y行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配嚴(yán)重。此外，信貸增長過快和理財(cái)?shù)缺硗猱a(chǎn)品的集中到期、銀行自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、市場信息不對(duì)稱引發(fā)的恐慌情緒等也是6月份貨幣市場風(fēng)波的影響因素。
廣東金融學(xué)院院長陸磊在接受記者采訪時(shí)也認(rèn)為，大規(guī)模流動(dòng)性緊張折射了銀行信貸的結(jié)構(gòu)性問題，也就是金融體系將金融資源配置到了不該配置的地方，即不流動(dòng)的領(lǐng)域，包括中長期貸款、基建、影子銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品等。
不良貸款風(fēng)險(xiǎn)
落后產(chǎn)能居首房地產(chǎn)第三
在涉及信貸資金安全的風(fēng)險(xiǎn)中，銀行業(yè)最關(guān)心的是什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？報(bào)告顯示，針對(duì)銀行業(yè)當(dāng)前關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查中，有超過五成的受訪者將“淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)”排在首位，與此相關(guān)的行業(yè)貸款也受到限制。比如，銀行對(duì)冶金業(yè)的貸款限制由上年的23.6%躍升至60%；造紙業(yè)、紡織業(yè)等落后產(chǎn)能集中的行業(yè)貸款受限制程度也較上年有所上升。
從總體不良率預(yù)期來看，40.1%的受訪者預(yù)計(jì)今年銀行不良率在3%~5%之間，這一預(yù)期顯著高于截至今年三季度商業(yè)銀行整體不良率0.97%的水平。而對(duì)各行業(yè)不良率上升的預(yù)期則顯示，冶金業(yè)以38.3%的比例居首位；由于去年以來航運(yùn)市場低迷，船舶行業(yè)預(yù)期不良率排名第二，房地產(chǎn)業(yè)居第三位。此外，隨著利率市場化的推進(jìn)，銀行家對(duì)未來利潤增速的期許也有所下降。超過七成受訪者表示，未來三年銀行收入及利潤增速將在20%以下。