當(dāng)很多投資者還對(duì)余額寶、手機(jī)理財(cái)?shù)刃屡d方式感到陌生、新鮮時(shí)，由商業(yè)銀行掀起的“微信銀行”浪潮已全面席卷而來。上周，交通銀行(601328,股吧)正式宣布加入微信隊(duì)伍，全新推出“交通銀行微銀行”，為用戶提供24小時(shí)的信息服務(wù)、賬戶查詢和智能客服。
短短一個(gè)多月時(shí)間，招商銀行(600036,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、交通銀行等都先后登陸微信平臺(tái)，一場(chǎng)銀行間的“微”戰(zhàn)大幕正在悄然拉開。
現(xiàn)象：銀行扎堆搶占微信平臺(tái)
市民劉先生是農(nóng)行“金穗溫州商人卡”微信的忠實(shí)粉絲，自從5月份他訂閱了這一公眾微信，現(xiàn)在每次出去購物或請(qǐng)朋友吃飯時(shí)，首先就會(huì)發(fā)條微信給“金穗溫州商人卡”，查查哪里有刷卡優(yōu)惠，哪里有五折搶訂。他說：“這個(gè)微信太好用了，3個(gè)月下來為我省了不少錢。”
農(nóng)行“金穗溫州商人卡”微信是我市銀行中較早上線的銀行智能客服平臺(tái)，可以通過微信快捷地獲取優(yōu)惠信息、辦理信用卡申請(qǐng)、賬單查詢、提升額度、個(gè)人資料修改等，并接收在農(nóng)行信用卡上產(chǎn)生的所有交易信息，如今該微信平臺(tái)在持卡人中擁有很高人氣。
從“微信客服”向“微信銀行”升級(jí)還是一個(gè)月前。今年7月份，招商銀行在信用卡微信客服的基礎(chǔ)推出了全新概念的“微信銀行”，即從單一信用卡服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)。在招行“微信銀行”上，用戶不僅發(fā)條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機(jī)在其微臺(tái)完成轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)甚至在線貸款等金融服務(wù)。
短短一個(gè)多月時(shí)間，各家銀行都在緊急行動(dòng)，快速搶占微信陣地。7月底8月初，工商銀行、交通銀行等大行重磅推出自己的“微信銀行”；
廣發(fā)銀行推出了“廣發(fā)微信營(yíng)業(yè)廳”，并在其官方微信上預(yù)告了該行“微信銀行服務(wù)即將推出”。
功能：滿足個(gè)性化、互動(dòng)性金融需求
眾多“微信銀行”和“微信營(yíng)業(yè)廳”爭(zhēng)相登場(chǎng)，有些甚至單家銀行就同時(shí)擁有多個(gè)公眾微信賬號(hào)。記者經(jīng)過體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，目前銀行與微信的融合模式有多種類型，雖然誕生時(shí)間不長(zhǎng)，但更新?lián)Q代速度很快，都致力于通過各種創(chuàng)新舉措來滿足用戶個(gè)性化、互動(dòng)性的金融需求。
第一種類型是以信用卡智能服務(wù)為主，像農(nóng)行的“金穗溫州商人卡”、
中信銀行的“包打聽”，只要用戶輸入指定數(shù)字或點(diǎn)擊相應(yīng)菜單，便可獲取最新信用卡促銷活動(dòng)、特惠商戶信息，涵蓋吃、穿、住、行、娛樂等現(xiàn)代都市生活的方方面面，并可實(shí)現(xiàn)賬單積分查詢、在線辦卡等功能。
第二類是提供信息和業(yè)務(wù)咨詢，如工商銀行的微信平臺(tái)可查詢黃金價(jià)格、匯率、存貸款利率、理財(cái)產(chǎn)品代碼等金融信息；像農(nóng)行的“電子銀行微導(dǎo)航”微信賬號(hào)還提供了“尋找離您最近的十家自助銀行”、“離行自助設(shè)備吞卡取卡點(diǎn)信息查詢”等特色服務(wù)；
第三類就是以招行為代表的微信銀行，功能更加強(qiáng)大，甚至可以在線申請(qǐng)貸款、購買理財(cái)產(chǎn)品。辦理業(yè)務(wù)前，用戶需要通過身份驗(yàn)證，綁定銀行卡。
值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信正式上線，這是國(guó)內(nèi)首家推出公司業(yè)務(wù)微信的銀行。平安銀行將線上供應(yīng)鏈金融中的部分業(yè)務(wù)整合到微信中去，設(shè)有“商機(jī)對(duì)接”、“銀企百事通”等特色欄目，是銀行與微信融合的一種新模式。
探究：互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型
商業(yè)銀行為何紛紛搶灘微信平臺(tái)？一位業(yè)內(nèi)人士坦言，壓力主要來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊�！懊鎸�(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的全面來襲，商業(yè)銀行怎能無動(dòng)于衷？”
今年6月份，馬云的“余額寶”橫空出世，將互聯(lián)網(wǎng)金融推向風(fēng)口浪尖。這兩個(gè)月來，從“余額寶”到“活期寶”、“現(xiàn)金寶”，從阿里巴巴到騰訊到蘇寧易購，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的強(qiáng)力滲透，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明近期在公開場(chǎng)合表示，互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式和服務(wù)模式，甚至在不久的將來，廣為密布的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)縮減，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將不再有現(xiàn)金柜臺(tái)。
事實(shí)上，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)變革所帶來的影響，電子渠道正在成為商業(yè)銀行服務(wù)的主渠道。工商銀行是主要依靠互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行，其業(yè)務(wù)替代率已經(jīng)超過70%。交通銀行的電子銀行分流率就已超過76%，通過人工處理的業(yè)務(wù)已經(jīng)不到30%，而三年前的這一比例還在50%。
“選擇微信，商業(yè)銀行看重的是其所代表的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及微信所積累的廣闊的用戶資源�！蔽沂幸患疑虡I(yè)銀行電子銀行負(fù)責(zé)人表示。
作為目前最火爆的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)工具，微信用戶數(shù)量已經(jīng)超過4億。近日，騰訊正式推出有支付功能的微信5.0版本，迅速引起各界關(guān)注。在互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)融合的大背景下，微信以其強(qiáng)大的平臺(tái)和渠道資源成為了金融產(chǎn)品銷售的大平臺(tái)。
與微信合作，對(duì)銀行的好處是顯而易見的。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“鑒于微信具備信息表現(xiàn)形式豐富、拓展性好、延展性好等特點(diǎn)，同時(shí)可支持視頻通話等創(chuàng)新功能，微信能為銀行客服帶來更廣闊的發(fā)展空間。”中信銀行信用卡中心表示，通過與微信結(jié)合，可以為客戶提供使用信用卡的情境體驗(yàn)，從而拉近與客戶的關(guān)系。
但是，銀行與微信融合是否真的就能“高枕無憂”？中投顧問高級(jí)研究員薛勝文認(rèn)為，當(dāng)前微信更多的是充當(dāng)?shù)谌戒N售平臺(tái)的角色，但后續(xù)很有可能逐漸轉(zhuǎn)變角色，成為金融服務(wù)的提供方、管理方等。此外，如何保證客戶的信息安全是銀行試水“微信金融”所要解決的重要課題。