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在日益激烈的銀行競爭中，中小企業(yè)、小微企業(yè)業(yè)務成為各家銀行積極開拓的領域。作為領先的國際性銀行，匯豐利用自身的國際化優(yōu)勢，在幫助中小企業(yè)在海外布局方面發(fā)揮著積極作用。在服務中小企業(yè)方面，匯豐究竟有哪些具體做法？在授信過程中該如何防范風險？帶著這些問題，記者日前專訪了匯豐北京分行行長屈家智。
記者：匯豐服務中小企業(yè)的核心競爭力是什么？
屈家智：我們的核心競爭力主要表現在以下兩大方面：一方面，我們在全球各主要市場的網絡分布，令我們能與海外團隊協同合作，滿足有跨境業(yè)務的中小企業(yè)在海外市場的金融需求，此外，還能為它們提供第一手的海外市場資訊，幫助企業(yè)及時抓住機會、快速成長。匯豐集團是世界規(guī)模最大的銀行及金融服務機構之一，在世界80多個國家和地區(qū)設有約6600個分支機構，我們在許多市場都有專門服務中小企業(yè)的專業(yè)團隊。另一方面，我們有一支了解本地市場客戶需求的團隊，我們的每一位客戶經理不但具備專業(yè)技巧，也很熟知內地中小企業(yè)的特點以及各項政策動態(tài)。
記者：越來越多的中小企業(yè)客戶希望得到銀行“一對一”的服務，匯豐在為中小企業(yè)提供個性化金融服務上有何創(chuàng)新？
屈家智：在發(fā)展戰(zhàn)略上，匯豐中國把中小企業(yè)作為目標客戶甚至是重要目標客戶來發(fā)展。我們?yōu)橹行∑髽I(yè)業(yè)務設立了專屬團隊，并將匯豐在很多國際市場上積累的服務中小企業(yè)的經驗與本土市場的特點結合，為國內的中小企業(yè)提供有針對性的服務模式。具體如下：
首先，我們通過多渠道、分層次的服務克服外資銀行經營網點相對較少的現狀，同時也滿足中小企業(yè)對專業(yè)化服務的需求。
其次，我們的客戶經理和專業(yè)化的產品團隊共同合作來服務客戶需求�？蛻艚浝韽木S護客戶長遠關系入手，挖掘客戶深層次的需求，同時將客戶需求與后臺的產品團隊及時溝通，精準地進行產品定位，從而為客戶提供靈活的服務方案。
再次，我們有一套高效、緊湊的流程控制，能把客戶需求和市場變化快速地反映到決策團隊，從而確保能夠及時對服務和產品作出有序調整，加強客戶經理對市場的應對能力和捕捉商機的能力。
相比大型企業(yè)，中小企業(yè)面對的競爭更激烈、市場變化更快，很多時候業(yè)務機會稍縱即逝。去年，匯豐中國推出了“匯豐中小企業(yè)資產貸款”，就是希望幫助企業(yè)更及時地抓住機會、拓展業(yè)務。“匯豐中小企業(yè)資產貸款”是針對中小企業(yè)業(yè)務變化快、資金需求急等特點，專門為中小企業(yè)量身定制的營運資金融資方案。
記者：匯豐在北京對當地的中小企業(yè)提供了怎樣的服務？
屈家智：在支持中小企業(yè)方面，匯豐北京分行響應國家號召，將海外豐富的中小企業(yè)業(yè)務經驗引入北京，將匯豐在很多國際市場上積累的服務中小企業(yè)的經驗與本土市場的特點相結合，為北京市中小企業(yè)提供有針對性的服務模式，支持北京市中小企業(yè)的發(fā)展。為了更好地提供專屬的金融服務，匯豐北京分行特別為中小企業(yè)業(yè)務設立了專屬團隊。
特別值得一提的，匯豐積極適應北京市轉變經濟發(fā)展方式的政策導向，重點支持北京中關村高新技術產業(yè)區(qū)的發(fā)展。去年12月，匯豐北京分行與中關村科技擔保公司簽署擔保業(yè)務合作協議，成為首批與該公司簽署擔保業(yè)務合作協議的外資銀行之一。匯豐希望能夠借助中關村科技擔保公司對中關村優(yōu)質高新技術企業(yè)的深入了解，依托匯豐全球網絡優(yōu)勢和國際金融服務專業(yè)經驗，幫助中關村優(yōu)秀的科技型中小企業(yè)擴展國際商業(yè)活動領域，降低跨國經營風險，發(fā)掘國際商業(yè)機遇，助其做大做強，使其成為中小企業(yè)發(fā)展的成功典范。
記者：風控難度高是銀行在面對中小企業(yè)客戶時較為棘手的問題，匯豐中國在授信中小企業(yè)時面臨的最大挑戰(zhàn)是什么？匯豐如何控制這些風險？
屈家智：挑戰(zhàn)來自幾方面。一方面，相比大型企業(yè)，中小企業(yè)更容易受國內外經濟環(huán)境變化的影響，而且國內的中小企業(yè)大多處于企業(yè)發(fā)展的初期，應對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經營風險。另一方面，很多中小企業(yè)自身的財務制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關的財務信息帶來了困難。還有一部分挑戰(zhàn)來自于中小企業(yè)缺少健全的企業(yè)征信體系和信用擔保體系等，因此銀行無法相應的降低交易成本。
在這樣的市場環(huán)境里，我們主要通過以下手段控制對中小企業(yè)放貸所面臨的風險：一是積極了解國家的產業(yè)政策和各項監(jiān)管政策，引導客戶經理對中小企業(yè)作深入全面的盡職調查。二是通過審慎的制度設計和流程設計，把風險管控落實到貸前調查、貸中審批、貸后管理的每一個環(huán)節(jié)中。三是適應中小企業(yè)的融資需求，有序地推出為中小企業(yè)專門設計的融資產品等，重點解決流程復雜等難題。
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