2012年12月底，南京中級(jí)人民法院出臺(tái)了《關(guān)于嚴(yán)格依法審理民間借貸糾紛案件不得保護(hù)違法利息的通知》。這是自2010年7月，南京中院首次下發(fā)《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，再次對(duì)民間借貸糾紛案件出臺(tái)“新規(guī)”。
自2009年以來(lái)，南京民間借貸糾紛案件激增，其中存在的高利貸、虛假債務(wù)、涉嫌犯罪等情況也層出不窮。南京中院的這一“新規(guī)”，就是為了統(tǒng)一執(zhí)法尺度，防止當(dāng)事人規(guī)避法律，利用司法程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ?/P>
新規(guī)
在南京中院院長(zhǎng)胡道才簽署的這份“新規(guī)”中，共有13條規(guī)定，要求加大對(duì)民間借貸糾紛案件的審查力度，甄別高利貸等違法情形。
債權(quán)人負(fù)有舉證責(zé)任
明確債權(quán)人對(duì)借貸合意負(fù)有舉證責(zé)任。對(duì)于數(shù)額較大的借貸，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。
擴(kuò)大法院調(diào)查范圍
對(duì)于當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的事實(shí)以及主張對(duì)方提供了非法證據(jù)等情形，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)證據(jù)或證據(jù)線(xiàn)索進(jìn)行審查。必要時(shí)，人民法院應(yīng)依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。在此類(lèi)案件中，必須擴(kuò)大法院依職權(quán)調(diào)查的范圍。
必須排除高利貸陷阱
在借條存在疑點(diǎn)的情況下，加強(qiáng)對(duì)借款事實(shí)的審查，強(qiáng)化對(duì)證據(jù)的綜合分析，不能僅憑原告提供的借條簡(jiǎn)單下判。對(duì)高額攬息、預(yù)先扣息的違法行為不予保護(hù)，防止出借人通過(guò)法院判決將非法利益合法化。
建立“特別名單”
法院在審理民間借貸案件中，發(fā)現(xiàn)原告是多起或者其他重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人、原告起訴的借貸事實(shí)或者理由不符合常理，沒(méi)有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能、被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟等八大情形之一的，要建立“特別名單”，對(duì)于這些人或者單位的民間借貸糾紛，實(shí)施嚴(yán)格審查。
可傳喚當(dāng)事人到庭
對(duì)涉嫌虛假訴訟的案件，法院將采取下列措施予以防范：傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；要求當(dāng)事人進(jìn)一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請(qǐng)證人出庭作證；告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)或者依職權(quán)通知其參加訴訟。
法官要盡審查義務(wù)
在民間借貸糾紛案件中，審判人員未盡審查義務(wù)或違反審判紀(jì)律，在判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、確認(rèn)書(shū)中確認(rèn)保護(hù)違法高額利息的，應(yīng)依照最高人民法院《人民法院審判人員違法審判責(zé)任追究辦法（試行）》和《人民法院工作人員處分條例》，追究相應(yīng)責(zé)任。
現(xiàn)狀
南京已出現(xiàn)職業(yè)放貸者
“應(yīng)該說(shuō)，在多部門(mén)的打擊下，高利貸借貸行為越來(lái)越隱蔽，都穿上了合法的外衣�！睋�(jù)南京中院有關(guān)人士介紹，通過(guò)對(duì)大量案件的分析，很多“高利貸”都披上了民間借貸的“外衣”，出具借條時(shí)，只有總額，不寫(xiě)利息，“即便寫(xiě)了利率，但這個(gè)利率也不超過(guò)司法保護(hù)的幅度�！�
此外，在高利貸暴利的驅(qū)使下，南京已經(jīng)出現(xiàn)了以“食利”為業(yè)的職業(yè)放貸者和隱蔽經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)，甚至抵押中介公司、房屋中介公司也開(kāi)始從事借貸中介業(yè)務(wù)。
典當(dāng)行從事借貸業(yè)務(wù)，以管理費(fèi)為名向借款人收取高額利息的現(xiàn)象也十分突出。
調(diào)查
快報(bào)暗訪(fǎng)高利貸公司
利息可達(dá)銀行100倍
臨近年關(guān)，不少企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)遇到困難時(shí)，都會(huì)通過(guò)民間借貸籌集資金。高利貸行業(yè)不被法律許可，卻是民間借貸市場(chǎng)的重要一部分�，F(xiàn)代快報(bào)記者對(duì)高利貸行業(yè)進(jìn)行了探訪(fǎng)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)行業(yè)利潤(rùn)驚人，風(fēng)險(xiǎn)也極大。
無(wú)抵押貸款，月息40%
如今，高利貸公司不僅到處張貼小廣告，還會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)�，F(xiàn)代快報(bào)記者用百度搜索“南京
高利貸”這兩個(gè)關(guān)鍵詞，就能搜到好幾家公司的網(wǎng)站和電話(huà)，其中一些公司就是以這兩個(gè)關(guān)鍵詞購(gòu)買(mǎi)了推廣鏈接。
記者嘗試著撥打了幾個(gè)電話(huà)，對(duì)方的答復(fù)都很相似，“借錢(qián)好商量，有沒(méi)有抵押都行，但利息肯定比銀行高一些。具體細(xì)節(jié)，得見(jiàn)面說(shuō)�！�
記者挑選了其中一家見(jiàn)面，這家高利貸公司藏身于大行宮一個(gè)寫(xiě)字樓里。一位“貸款經(jīng)理”看了記者的身份證后，才詳細(xì)介紹起來(lái)，借錢(qián)分兩種，一種是無(wú)抵押的，月息是40%，另一種是有抵押的，月息是7%。22天就算是一個(gè)月。接著，他又詢(xún)問(wèn)記者的借錢(qián)原因、工作單位和家庭住址。
記者與他討價(jià)還價(jià)一番，最后他表示，無(wú)抵押的話(huà)，可以借5萬(wàn)元，月息能降到30%，但利息得事先扣除。如果是按照月息40%算，就能拿到全額借款，事后再付利息。記者推說(shuō)，“利息還是太高，要再考慮一下�！�
事后，記者計(jì)算了一下，銀行正常的貸款利率在6%左右，而高利貸公司無(wú)抵押貸款月息40%，以22天為一個(gè)月，一年有16個(gè)月，實(shí)際年利率超過(guò)600%，是銀行利率的100倍！
吸儲(chǔ)，老板跑路就完了
小王也是一家高利貸公司的“貸款經(jīng)理”，他說(shuō)，“我們干的這行不合法，容易惹麻煩，但來(lái)錢(qián)快�！�
“無(wú)抵押月息30%-40%，就是正常價(jià)格，這家公司沒(méi)有坑你。”他表示，無(wú)抵押貸款看似利潤(rùn)極高，可風(fēng)險(xiǎn)也大，平均每三四筆生意，就會(huì)遇到一筆收不回來(lái)的壞賬。而且無(wú)抵押的以個(gè)人借款居多，數(shù)額不大，并不是主營(yíng)業(yè)務(wù)。
當(dāng)記者問(wèn)及公司利潤(rùn)情況，小王表示，這很難回答。遇到一筆大生意，可能獲利好幾百萬(wàn)元，但利潤(rùn)率只有10%�？捎械纳鈹�(shù)額不大，但利潤(rùn)率卻很高。
高利貸公司的資產(chǎn)主要由兩部分構(gòu)成，一部分是老板個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，一部分是老板通過(guò)各種手段吸儲(chǔ)的錢(qián)。吸儲(chǔ)的對(duì)象可能是老板的親友、員工，也可能是通過(guò)各種關(guān)系發(fā)展的下線(xiàn)�！袄习褰柽@些錢(qián)，一般支付2.5%-3%的月息，換算成年利率有30%以上，收益比存銀行強(qiáng)，也比買(mǎi)各種理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)。如果是老板的儲(chǔ)戶(hù)再發(fā)展下線(xiàn)，下線(xiàn)能拿到的利息，會(huì)更低一些�！毙⊥跽f(shuō)他本人曾將自家的房子抵押給銀行，貸出30萬(wàn)元，每年獲利能有七八萬(wàn)元。沒(méi)想到在2011年，公司連遇到幾筆壞賬，破產(chǎn)了，老板跑路。他的30萬(wàn)元本金，沒(méi)能拿回來(lái)。他算了一下，扣除頭一年老板支付的七八萬(wàn)元利息，自己虧了20多萬(wàn)元。
案例
140萬(wàn)元借條
被認(rèn)定無(wú)效
2012年7月26日，孫剛剛（化名）拿著一張借條來(lái)到了白下區(qū)法院，要求法院判決借款人周強(qiáng)強(qiáng)（化名）還款。這張借條上寫(xiě)明，周強(qiáng)強(qiáng)借了孫剛剛140萬(wàn)元，已過(guò)了還款期。
法院審理中，法官要求孫剛剛提供借款的證據(jù)。但孫剛剛卻表示，只有這一張借條，“我是做土石方生意的，平時(shí)都是用現(xiàn)金。這筆錢(qián)，是我拿支票到地下錢(qián)莊貼現(xiàn)給他的�！狈ㄔ鹤屑�(xì)審理后認(rèn)為，對(duì)于數(shù)額如此大的借款，借款人沒(méi)有提供銀行資金往來(lái)的證據(jù)，也沒(méi)有提供其他的旁證，屬于證據(jù)不足。據(jù)此，對(duì)該借貸關(guān)系不予認(rèn)可，駁回了孫剛剛的訴訟請(qǐng)求。孫剛剛不服，上訴至南京中院，中院審理后，認(rèn)為僅有這一張借條，無(wú)法認(rèn)定雙方的借貸關(guān)系，故駁回了其上訴請(qǐng)求，維持原判。
背景
民間借貸糾紛
去年驟增三成
“民間借貸糾紛越來(lái)越多，問(wèn)題也越來(lái)越突出�！睋�(jù)南京中院有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，特別是2008年全球金融危機(jī)后，南京市兩級(jí)法院涉訴民間借貸糾紛案件數(shù)量迅速攀升，因民間借貸糾紛引發(fā)的社會(huì)矛盾已成為影響社會(huì)安定的重要因素。2012年民間借貸案件迅速攀升，2012年收案量同比增長(zhǎng)30%以上。
同時(shí)，涉訴糾紛標(biāo)的額也大幅上升，民間借貸糾紛案件訴訟標(biāo)的額為幾十萬(wàn)元的已經(jīng)成為常態(tài)，幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元的也屢見(jiàn)不鮮。
提醒
民間借貸利率
超過(guò)銀行四倍
法律不予保護(hù)
法院提醒說(shuō)，民間借貸糾紛頻發(fā)，作為普通公眾，在從事民間借貸時(shí)一定要掌握一個(gè)原則，即借貸雙方約定的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率的四倍，對(duì)超過(guò)部分的利息，法院不予保護(hù)。