市場一有風(fēng)吹草動，有時候便能引起軒然大波。
事實上，不僅房地產(chǎn)市場的價格變動牽動人心，金融機(jī)構(gòu)的政策變化同樣受人矚目。近期，一則部分銀行取消首套房貸款優(yōu)惠利率的消息，讓不少購房人又焦急不已。這一舉措是否會引發(fā)其他銀行的“跟風(fēng)”？銀行的個人住房貸款政策是否會有變化？面對依然處于相對高位的貸款利率水平，涉及房貸理財?shù)母黜棇Σ咴撊绾闻帕薪M合？
針對一系列疑問，我們將為你一一解答。
進(jìn)入降息周期后，面對利率市場化的背景，近期銀行對于首套房貸的優(yōu)惠利率再次出現(xiàn)調(diào)整。日趨靈活的調(diào)整變化，讓未來的房貸市場變幻莫測。分析人士指出，隨著利率市場化的推進(jìn)，未來各家銀行將根據(jù)自身的經(jīng)營狀況及時調(diào)整自身的房貸政策，因此房貸優(yōu)惠政策也或許將變得更為多樣化。
房貸優(yōu)惠差異化
和之前一家銀行調(diào)整房貸優(yōu)惠利率，其他商業(yè)銀行紛紛跟進(jìn)的狀況有所不同，今年以來，尤其是兩次降息后，不同銀行間房貸優(yōu)惠利率的差異化趨勢正在逐漸顯現(xiàn)。
日前，有媒體報道指出，光大銀行上海和南京等地的分行調(diào)整了個人購買首套房的房貸利率優(yōu)惠政策，取消了8.5折優(yōu)惠，將首套房房貸利率變?yōu)榛鶞?zhǔn)利率，二套房貸利率則是基準(zhǔn)利率的1.1倍。
雖然光大銀行調(diào)整了其首套房貸優(yōu)惠政策，但是其他銀行卻暫時沒有跟進(jìn)的意思。記者了解到，目前滬上各家商業(yè)銀行，大都執(zhí)行之前的房貸優(yōu)惠政策。
“除了光大銀行的政策有變化外，其他銀行都和之前一樣，大部分銀行都在執(zhí)行最低8.5折的房貸優(yōu)惠利率�！�21世紀(jì)不動產(chǎn)的一位中介經(jīng)理告訴記者。
記者從市場上了解的情況也證實了該中介經(jīng)理的說法。目前，除了工行執(zhí)行最低9折的優(yōu)惠利率，滬上的中行、建行、農(nóng)行、交行、招行等銀行，提供給購買首套房貸款人的最低優(yōu)惠利率都是8.5折。至于二套房貸款，各家銀行則嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會要求的首付六成，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上提高1.1倍的政策。
然而，就在房貸市場主流都執(zhí)行最低8.5折的優(yōu)惠利率之際，商業(yè)銀行在利率市場化背景下的定價分歧正在顯現(xiàn)。日前，平安銀行行長理查德·杰克遜在該行的中期業(yè)績發(fā)布會上曾表示，目前該行已經(jīng)重新啟動了按揭貸款的業(yè)務(wù)，并且由于“房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)觸底了，所以下半年會多做一點（住房按揭貸款）�！蓖瑫r，據(jù)平安銀行人士介紹，該行已于日前接到總行下發(fā)的文件，將首套房的房貸利率優(yōu)惠由此前的9折下調(diào)至85折。此舉與光大銀行上調(diào)首套房貸款優(yōu)惠利率明顯“背道而馳”。
多樣化趨勢漸成
事實上，各家商業(yè)銀行針對首套房貸款優(yōu)惠利率的不同舉動，正是利率市場化后銀行在定價策略上多樣化的前奏。
“光大銀行此次在部分分行上調(diào)首套房貸款的優(yōu)惠利率，應(yīng)該是與其存貸比監(jiān)管要求相關(guān)�！蹦炽y行業(yè)內(nèi)人士分析，“今年以來商業(yè)銀行的存款下降，部分銀行的存貸比已經(jīng)接近監(jiān)管紅線，在手頭資金不夠?qū)捲５那闆r下，取消首套房貸款的優(yōu)惠利率也是情理之中。”
分析人士則指出，隨著利率市場化的推進(jìn)，擴(kuò)大了銀行按照風(fēng)險和內(nèi)部情況自主定價的范圍。未來這種存貸款利率浮動的變化將日趨常態(tài)化，商業(yè)銀行的個人房貸利率或?qū)⑶Р钊f別，貸款人將面臨多樣化的選擇。
此外，前文中的中介經(jīng)理也表示，按照往年的情況看，隨著信貸額度的逐漸緊張，每年的第四季度往往是個人住房貸款申請相對較難、且利率優(yōu)惠可能被取消的時段。
而前文中的銀行業(yè)內(nèi)人士亦表示：“銀行在上半年一般為了貸款規(guī)模而沖業(yè)績，到了下半年尤其是第四季度，信貸額度肯定是減少的，相關(guān)政策也會隨之從緊�！�
但該人士同時指出，目前由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢欠佳，市場上的降準(zhǔn)預(yù)期也同時存在�！斑@就意味著短期內(nèi)大部分銀行的資金或許不會那么緊張，也暫時不會提高首套房貸的優(yōu)惠利率。”
市場動態(tài)：
樓市回暖后勁不足
中原地產(chǎn)研究中心近日表示：隨著近期調(diào)控風(fēng)聲又起，剛性需求的釋放進(jìn)入間隙性休眠，不少熱銷項目的價格又出現(xiàn)小幅上漲，購房者入市積極性降低。進(jìn)入8月份以來，新房成交量連續(xù)三周出現(xiàn)小幅回落，樓市回暖后勁略顯不足。
此外，中原監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在剛剛過去的一周內(nèi)，全國54個大中城市一手住宅共成交4.9萬套，環(huán)比前一周減少16%。二線城市成交量下降幅度最大，約22%。
因此，中原地產(chǎn)研究中心預(yù)計，8月份隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策進(jìn)入窗口期，購房者入市節(jié)奏放緩，市場整體成交量將出現(xiàn)小幅下降。