盡管銀監(jiān)會頒布的《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（下稱“銀保90號文”）早已實施，但是部分銀行違規(guī)出售銀保產(chǎn)品的現(xiàn)象卻依然存在。日前，記者接到投資者的投訴，稱其在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時，被銀行工作人員“忽悠”，誤把保險產(chǎn)品當成銀行理財產(chǎn)品購買，中了“調(diào)包計”。
案例回放：高收益成最好的“誘餌”
“莫名其妙地在銀行買了保險產(chǎn)品，想想真是后悔�！蓖顿Y者李阿姨在工商銀行遇到了煩心事。日前，當李阿姨去工商銀行滬上某營業(yè)網(wǎng)點將自己到期的定期存款轉(zhuǎn)存時，順便咨詢了一下銀行工作人員是否有好的理財產(chǎn)品銷售。
李阿姨的咨詢換來了工作人員的熱情回應(yīng)，“他們告訴我有個產(chǎn)品收益很高，5年期的產(chǎn)品，到期的保底收益是5.6%，如果投資情況好的話，收益率可以達到6%甚至更高。還說這個比5年期定期存款合算多了。”
回到家后，李阿姨還在為自己買到了“高收益理財產(chǎn)品”而高興。但是十幾天后，一個來自保險公司的電話讓她發(fā)現(xiàn)自己的10萬元存款原來已“變身”成一款保險產(chǎn)品�！氨ｋU公司的工作人員在電話里確認我購買了他們的產(chǎn)品后，明確告訴我這款產(chǎn)品是沒有保證收益的。之前銀行工作人員信誓旦旦向我承諾的5.6%的保底收益，完全是騙人的�！�
更讓李阿姨生氣的是，保險公司打來電話與她溝通時，已經(jīng)過了購買保險產(chǎn)品的“猶豫期”。這就意味著，她想要進行退保已經(jīng)不可能了�！斑@次稀里糊涂地在銀行買了保險產(chǎn)品，我覺得跟銀行工作人員夸大收益的做法脫不了干系。”
錢沿點評：“忽悠銷售”何時了？
事實上，李阿姨遇到的事件，正是很多中老年投資者此前經(jīng)常遭遇的情況。在銀監(jiān)會頒布“銀保90號文”之前，很多年齡偏大的投資者，經(jīng)常在銀行網(wǎng)點被保險公司駐點銷售的人員“忽悠”，在被誤導(dǎo)的情況下購買了保險產(chǎn)品。
為了遏制這些不當銷售，銀監(jiān)會在2010年頒布了“銀保90號文”。強調(diào)了要加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并叫停了保險公司在銀行的駐點銷售。此后，雖然前文中所述的誤導(dǎo)銷售情況有了較大的改觀。但據(jù)記者了解，個別銀行的工作人員仍在銷售過程中以“夸大收益、回避風(fēng)險”的方式誤導(dǎo)投資者，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品誤導(dǎo)客戶，致使部分投資者購買了原本并不需要或者不愿意購買的產(chǎn)品。
“探究這其中的原因，主要是因為取消駐點銷售后，保險公司的產(chǎn)品銷售受到了一定的影響，為了保住在銀行渠道的業(yè)績，部分保險代理人只能通過"返傭"的形式給銀行工作人員提成，以幫助其銷售保險�！蹦硺I(yè)內(nèi)人士如此說。
但其實這種帶有誤導(dǎo)性質(zhì)的銷售方式也是不被允許的。為了保護投資者的權(quán)益，銀監(jiān)會在2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就明確規(guī)定，銀行相關(guān)人員在進行理財產(chǎn)品銷售時，不能有“誤導(dǎo)性陳述”，也不能“夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述”。
投資建議：多留心眼 謹防被騙
因為部分違規(guī)銷售現(xiàn)象暫時無法杜絕，故而投資者在去銀行購買相關(guān)產(chǎn)品或者存款時，不妨多留個心眼。
以李阿姨購買的產(chǎn)品為例，所謂“耳聽為虛，眼見為實”，即使銀行工作人員承諾了所謂的“高收益率”，投資者還是需要自己確認。比如有保底收益或者是屬于固定收益類型的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書或者合同中都會對有所體現(xiàn)，只有看到這些文字，投資者才能相信銀行工作人員的介紹或“承諾”。
此外，在銀行購買保險產(chǎn)品時，投資者一定要注意：目前市場上的保險產(chǎn)品，除了萬能險之外（有年化2.5%的保底收益），其他的保險品種如分紅險和投連險等品種，都是不承諾保底收益的。因此根據(jù)這一特性，投資者也可以分辨出銀行工作人員是否在“忽悠”你。