歷時三年多、花費1200余萬元，才打贏了跟銀行之間的一場官司，追回了5300多萬元的虧損資金。這一官司成為個人PK銀行成功的里程碑式的案例。但是，虧損了幾十萬、上百萬的投資者，怎么可能再花幾百萬上千萬去打官司？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在個人與銀行因為理財產(chǎn)品糾紛而提起的訴訟中，基本上都以銀行勝出為主。那么對于普通投資者而言，今后購買理財產(chǎn)品如何避免風險？難道今后市民去銀行買理財產(chǎn)品真的要帶上錄音筆？
案例回顧
歷時三年，花費1200多萬
告銀行獲勝？普通人做不到！
2008年3月，宋先生和一家外資銀行簽訂了兩份理財合同，金額約為人民幣6400萬元�！斑@位客戶經(jīng)理為我介紹了一款理財產(chǎn)品，在收益方面很有吸引力，并且告訴我，不保本但是可以提前贖回。”正是提前贖回規(guī)則讓宋先生頗為心動。也就是說，一旦他發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品有虧損跡象，就可以將投入的資金拿回來。因為宋先生有一半時間都在日本辦公，而恰好簽訂合同時其又在日本，因此，最后雙方?jīng)Q定通過電話錄音簽訂合同。最后，正是這份錄音成為后來官司勝負的關鍵證據(jù)之一，去年下半年，法院宣告宋先生贏了，銀行共賠償其人民幣5321萬。
但是宋先生坦言，這是一場普通人很難打的官司。在上周接受中國經(jīng)濟網(wǎng)在線訪談時，宋先生稱，這個案子他已經(jīng)費了三年多的時間，花了1200多萬塊錢，如果是普通的投資者，虧損幾十萬甚至幾百萬，只能是吃啞巴虧。
“你想想哪有這么多精力，這么多時間去打這個官司，銀行本來就雇了大量的律師。因為我有點資金能力，才能堅持下來打贏官司�！彼蜗壬Q，跟銀行打這種官司需要非常好的律師，要非常懂得金融才行，普通人連這樣的律師都找不著。而在宋先生打官司的過程中，這家銀行的工作人員就曾放出話來，“這個案子在南方有的是，我們從來沒輸過�！�
快報調(diào)查
為什么理財產(chǎn)品賣得好？
銀行工作人員口頭存誤導
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，客戶為啥在買了理財產(chǎn)品之后會后悔，最根本的原因在于銀行客戶經(jīng)理的口頭誤導。南京一位購買了理財產(chǎn)品虧損了4萬多元的黃女士稱，現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品條款都像天書一樣，普通老百姓哪看得懂，如果不是理財經(jīng)理在一旁誤導，客戶怎么可能買一個自己都不懂的產(chǎn)品。
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在投資者購買銀行理財產(chǎn)品時，一些銀行工作人員為了能賣出理財產(chǎn)品，的確存在夸大或誤導嫌疑。一種很普遍的做法就是強調(diào)虧損概率極低，比如一位銀行工作人員在向記者介紹一款掛鉤港股的產(chǎn)品時稱，這款產(chǎn)品在所選股票下跌40%的情況下，才會存在風險。并且強調(diào)，“雖然這款理財產(chǎn)品曾有虧損過的先例，但是因為去年的歐債危機以及美國信用評級下調(diào)才會有虧損，這種情況是不常見的，今年不太可能出現(xiàn)這樣的情況�！绷硗庖环N方法是，只提以前賺過的案例，絕口不提虧損過的案例。
一家銀行頻頻出現(xiàn)巨虧的產(chǎn)品，但是該行工作人員在介紹即將新推的理財產(chǎn)品時，只說產(chǎn)品如何如何好，絕口不提大面積虧損的事實，并且還提示記者“前幾天我的兩個客戶的理財產(chǎn)品還提前終止了，就是已經(jīng)提前可以拿到相應的收益了”。
業(yè)內(nèi)觀點
別讓簽字成了銀行“擋箭牌”
購買理財產(chǎn)品時最好現(xiàn)場錄音
在眾多的銀行理財巨虧的訴訟中，能夠勝訴的投資者少之又少。銀行堅稱“你已經(jīng)簽字了”，而投資者則表示“我是簽字了，可是你沒有跟我說清楚，我完全不知情”。而錄音正是宋先生最終打贏官司的關鍵證據(jù)之一。
在錄音中，銀行的工作人員明確表示“你的這個產(chǎn)品，你是可以提前贖回的”。但是實際情況是，當宋先生在買了產(chǎn)品沒多久后，要求贖回產(chǎn)品時，被銀行一推再推，最后銀行竟稱該產(chǎn)品無法提前贖回，最終導致宋先生虧損5300多萬元。如果沒有這段錄音，也許宋先生會和許多吃了啞巴虧的投資者一樣，只能自認倒霉。
對此，一位業(yè)內(nèi)人士表示，法律是講究證據(jù)的，投資者在合同上面，在風險評估報告上面簽字了，不管你看懂沒有看懂，你簽字了就表示你認可了合同上面所有的條款協(xié)議。投資者也許真的是稀里糊涂的就簽字了，可是如果你拿不出證據(jù)，就很難證明銀行方面并沒有盡到告知風險的義務。
因此，他建議投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時需要更加謹慎一些，注意保留證據(jù)。在國外一些發(fā)達國家通常采用的辦法是，購買理財產(chǎn)品時，對現(xiàn)場進行錄音,以便界定自己當初購買銀行理財產(chǎn)品時是不是被誤導了，銀行是不是已經(jīng)盡到風險告知義務。
另外，銀行理財產(chǎn)品的宣傳單、認購合同以及對賬單都可能成為有力的證據(jù)。
銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，明確要求銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須對投資者進行風險評估。而《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》則指出銀行理財產(chǎn)品必須提供預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方法和測算的主要依據(jù)。對于無法提供科學測算依據(jù)的理財產(chǎn)品的宣傳單，說明書上不得出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”等字樣。
“如果能夠對購買理財產(chǎn)品的現(xiàn)場進行錄音，并保留好產(chǎn)品的宣傳單、說明書、認購合同等，投資者通過法律途徑求償還是可行的�！�
律師說法
建議借鑒保險產(chǎn)品
設立10天猶豫期
為了避免糾紛，除了個人在購買理財產(chǎn)品時多注意收集錄音、錄像等證據(jù)外，法律界專家建議，還要從根本上解決問題。
江蘇海越律師事務所劉和平律師稱，金融術語很少有人能弄得懂，目前銀行的產(chǎn)品合同、風險告知書全是銀行單方面制定的，建議銀行理財產(chǎn)品的合同也應該像保險合同一樣，應該將風險告知內(nèi)容用異體字、不同的顏色進行區(qū)分，形成固定格式，確保風險明確告知。
江蘇金大律師事務所高級律師陳建國稱，準備購買理財產(chǎn)品的消費者在自己不清楚合同內(nèi)容的情況下，千萬別聽信客戶經(jīng)理的建議輕易簽字確認。對于自己不清楚的條款要問清楚，最好在購買之前咨詢一些專家和律師。他建議，銀監(jiān)會可以向保監(jiān)會學習，對銀行理財產(chǎn)品也設立幾天的猶豫期，消費者收到產(chǎn)品合同并書面簽收后的一段時間,例如10天，在此期間消費者可以提出解除產(chǎn)品合同的申請,銀行扣除工本費后退還其所繳資金，這樣可以避免很多糾紛。