通過“中介機(jī)構(gòu)”補(bǔ)齊五年社保，以父母之名貸款購(gòu)房，以子女之實(shí)力評(píng)估并償貸，“父?jìng)舆�”的接力貸在“限購(gòu)限貸”圍墻中悄然打開了一條購(gòu)買多套住房的隱秘通道。
“如果你父母名下在北京無房，可以考慮用他們當(dāng)中的一個(gè)名字貸款，銀行會(huì)以你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力評(píng)估貸款額度，并最終由你償貸。如果你父母沒有資格在北京購(gòu)房，我們可以介紹一家機(jī)構(gòu)給你，它會(huì)替你補(bǔ)齊5年的社保。”
近日，北京某中高檔住宅樓盤的一位售樓員對(duì)前來購(gòu)房的客戶如是“建議”。這并非是每一個(gè)前來的購(gòu)房者都能獲知的消息。在反復(fù)驗(yàn)證客戶的購(gòu)買意愿和資金實(shí)力，確認(rèn)客戶僅僅是因?yàn)槊掠蟹慷币粋�(gè)購(gòu)房資格之后，售樓員才最后亮出這張底牌———他們稱之為“接力貸”。
這并非個(gè)案。據(jù)《中國(guó)建設(shè)報(bào)——中國(guó)住房》記者調(diào)查，目前北京至少有5個(gè)在售樓盤悄然推出了這樣一種房貸形式，其中涉及的可辦理銀行包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行和北京銀行。通過盤活父母的購(gòu)房資格，“接力貸”可以在不增加個(gè)人名下房產(chǎn)和房貸記錄的基礎(chǔ)上，幫助有多套物業(yè)的購(gòu)房者繞開限購(gòu)限貸政策而成功購(gòu)房。
改頭換面的“接力貸”
資料顯示，“接力貸”是指以某一子女作為所購(gòu)房屋所有權(quán)人，父母雙方或一方作為共同借款人貸款購(gòu)買住房。信貸產(chǎn)品可以將貸款年限和可貸款額度適當(dāng)提高。此前，僅有農(nóng)業(yè)銀行推出，但一直未受到市場(chǎng)追捧。
然而在限購(gòu)限貸政策的嚴(yán)厲實(shí)施下，購(gòu)房資格成為稀缺品，“接力貸”突然變得“有用”起來。
本報(bào)調(diào)查的上述多家樓盤的做法基本相同：要求父母年齡不超過58歲，且在北京名下無房，貸款年限則可以70歲為上限計(jì)算，其中某一兩家銀行可以放寬到75歲。也就是說，一位55歲的老年人可以貸款最多20年。
以父母的名字申請(qǐng)首套房貸后，還需要指定某個(gè)子女作為所購(gòu)房惟一連帶還款人，并向銀行承諾“負(fù)責(zé)承貸借款合同對(duì)借款人、抵押人的約定義務(wù)”。如此，銀行則以子女的經(jīng)濟(jì)實(shí)力作為信貸評(píng)估對(duì)象，最終給予較高的貸款額度。這種貸款方式，無論購(gòu)房記錄還是貸款記錄，都僅表現(xiàn)在合同人--父母的名下，與子女無關(guān)。
“接力貸實(shí)現(xiàn)了名義貸款人和實(shí)際還款人的交叉配置，相當(dāng)于盤活了一個(gè)家庭的購(gòu)房資格數(shù)量，這可以使得擁有多套物業(yè)的外地人成功避開限購(gòu)限貸政策�！币晃粯I(yè)內(nèi)專家說。
事實(shí)上，早在2010年年底，成都、上海曾有商業(yè)銀行推出類似的房貸業(yè)務(wù)，并一度受到市場(chǎng)追捧，但因涉嫌避開限購(gòu)政策而被總行叫停。
本報(bào)記者致電上述涉及銀行的總行，均得到了“并未推出相關(guān)業(yè)務(wù)”的答復(fù)。
一位信貸專家對(duì)本報(bào)記者指出，嚴(yán)格來看，上述“接力貸”并非是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)品種，而僅僅是銀行利用“家庭關(guān)系”間接放寬了信貸資格審核的條件�！坝捎诟縻y行的區(qū)域分行支行都具有信貸審核的權(quán)限，在年初信貸額度相對(duì)寬松的情況下，不排除這是某些分行單方面做出的信貸松綁�！�
5.5萬元補(bǔ)齊5年社保
接力貸盤活了一個(gè)家庭的父母購(gòu)房資格，但對(duì)于多數(shù)外地人而言，由于父母不在北京當(dāng)?shù)毓ぷ鳎廊粫?huì)因?yàn)椤安痪邆湮迥暌陨袭?dāng)?shù)厣绫！倍狈?gòu)房資格。但上述樓盤售樓員表示：“這也可以解決�！�
按照該售樓員的說法，他可以介紹一家“靠譜”的中介機(jī)構(gòu)替老人補(bǔ)齊過去5年的社保，總費(fèi)用為5.5萬元，最終有近3萬元回款至社保賬戶�！跋喈�(dāng)于不到3萬元便購(gòu)買一個(gè)購(gòu)房資格”。
這種做法同樣在其他幾家樓盤中得到了印證。有知情人士對(duì)記者透露，交錢補(bǔ)辦5年社保在2011年便已經(jīng)可以操作，但因?yàn)殂y行基本上認(rèn)房也認(rèn)貸，這依然解決不了已擁有房產(chǎn)的購(gòu)房者獲得購(gòu)房資格。但接力貸的出現(xiàn)改變了這一現(xiàn)狀。
“所謂接力貸，實(shí)際上是銀行擅自放寬貸款資格審核，讓購(gòu)房者有空間繞開限購(gòu)政策而實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的一種做法，這將直接影響到當(dāng)前的市場(chǎng)秩序和調(diào)控政策的落實(shí)，有關(guān)部門理應(yīng)進(jìn)行查處并叫停�！币晃蛔》亢统青l(xiāng)建設(shè)部專家如是說。