年關將至，圣誕、元旦、春節(jié)、情人節(jié)等節(jié)假日即將接踵而來，“雙11”、“雙12”等網(wǎng)絡促銷大戰(zhàn)也此起彼伏，對于習慣刷卡購物的“血拼一族”來說，信用卡額度好似一道“緊箍咒”。于是，提高信用卡臨時額度令不少人趨之若鶩。但在獲得更高額度的同時，持卡人還要多留幾個心眼。
各家銀行有效期不同
與信用卡申辦不同，如果消費者有臨時性的資金需求，只需撥打所持信用卡背面的客服電話，致電銀行信用卡中心，提出調(diào)高臨時額度的申請，信用卡客服人員會對持卡人進行測評，一般即時或一兩個工作日內(nèi)就可申請成功。可上調(diào)的信用額度則因人而異，多是系統(tǒng)根據(jù)持卡人的持卡時間、刷卡次數(shù)、信用記錄、消費水平和消費用途等信息進行綜合評估，自動作出決定。
據(jù)悉，由于額度是臨時性增加，一般不會太大，增幅多在30％至50％，當然也會根據(jù)申請人的特殊需求調(diào)整。而與信用卡的固定額度長期有效不同，臨時額度有時間期限，通常為1個月，過了規(guī)定時間，信用卡又恢復到原先的額度。比如，招行卡的初始額度為3000元，正常使用3個月后，每逢7天長假時，銀行會主動將額度增加20％。
不同銀行對于臨時額度的有效期也各有各的規(guī)定。記者了解到，招商銀行卡臨時額度一般為30天；光大銀行卡臨時額度一般有效期為45天；建設銀行卡臨時額度常為三個月；興業(yè)銀行卡臨時調(diào)高的額度有效期最長為一個月。
不過，銀行并非每次“有求必應”。近日，網(wǎng)友chxl1985在籬笆網(wǎng)上發(fā)帖說：“一個月前，我向用了好多年的某行信用卡申請永久性提高10000元額度，當場就批準了。到了年末，血拼跟不要錢似的，剛提高的額度已經(jīng)用掉了20000元了。明天要去香港購物游，剛才打電話想再去提高20000元，直接被拒了，傷心�。】ɡ锸Ｓ嗟腻X不知道夠不夠買東西，看來要帶借記卡去了……”
這是為什么呢？“對銀行來說，額度就是風險，銀行后臺的風險管控部門對持卡人的提限要求會反復審核后，交給前端工作人員操作。如果持卡人在3個月之內(nèi)提過額度了，那么可能半年內(nèi)都不會有第二次提額的機會。”某商業(yè)銀行信用卡部門相關人士這樣告訴記者。
臨時額度不可分期還
“臨時額度”從一定程度上方便了持卡人的消費，讓持卡人在消費高峰期時可以享受刷卡消費的便利。但是如果使用不當?shù)脑�，新的麻煩就來了。臨時信用額度部分會和其他消費一樣體現(xiàn)在賬單中，持卡人只需按賬單還款即可，但臨時額度不再享受循環(huán)信用。也就是說，實際刷卡額度超過原信用額度的超額部分，將加入到下期對賬單的最低還款額中，須在到期還款日前一次還清。持卡人務必弄清上調(diào)額度、上調(diào)期限等，如果臨時調(diào)增的額度逾期不還，這部分欠款將被額外收取5％的超限費。
此外，多數(shù)銀行都會提供大額消費分期付款的服務，但臨時提高的信用額度享受不了這一權益，也就是被消費掉的臨時額度，將被一次性加入到本期對賬單的最低還款額中，須在到期還款日一次還清，否則會產(chǎn)生滯納金和利息。
舉例來說，如果持有信用卡的額度為3萬元，因想購物品價值35000元，可申請將信用卡額度臨時上調(diào)1萬元，然后刷卡將該物品買下。那么，等到下個月的到賬日，應償還的最低金額為30000×10％+5000=8000元。
如果支付的金額不足8000元，除了利息外，還要按最低還款額未還部分支付滯納金。銀行工作人員解釋說，因為臨時申請的額度在本月產(chǎn)生了消費，自然就屬于當期需歸還的賬款。
良性刷卡習慣很重要
“臨時額度”有一個很不方便的地方，就是持卡人這一次申請成功了，但下一次是否能申請成功卻不一定，偶然因素很高。
很多持卡人申請信用卡時只滿足了較低額度的條件，但若干年后，隨著收入、資產(chǎn)等的提高，完全可以獲得高額度，但本人卻不知道，以為額度一直不能改變。對于經(jīng)常有大宗消費的市民來說，與其每次都臨時調(diào)高信用卡額度，還不如去銀行申請?zhí)岣呤谛蓬~度。一般正常使用信用卡半年后，持卡人就可以主動提出書面申請或通過銀行客服電話來調(diào)整授信額度。
據(jù)介紹，每家銀行都有動態(tài)評分系統(tǒng)，用來核定個人整體的評分情況，最基本的要素有個人收入情況、資產(chǎn)證明、過往持卡刷卡情況等等。