无码人妻精一区二区三区,亚洲爆乳精品无码一区二区三区,精品国产V无码大片在线观看,男女一边摸一边做爽爽的免费阅读

    德勤管理咨詢?nèi)涨霸诒本┌l(fā)布的《中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)》白皮書(shū)指出，最近兩年里，各家商業(yè)銀行開(kāi)始在實(shí)踐中真正落實(shí)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。而這種變化的核心動(dòng)力，主要來(lái)自于兩方面：以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為目的而推動(dòng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和以持續(xù)盈利為目的而拉動(dòng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
　　白皮書(shū)指出，一方面，政府平臺(tái)和房地產(chǎn)項(xiàng)目的信貸風(fēng)險(xiǎn)正在積聚甚至暴露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行自身都迫切需要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。中國(guó)地方融資平臺(tái)貸款自2008年的1.5萬(wàn)億元暴增至10萬(wàn)億元左右，2010年金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)人民幣貸款新增2.02萬(wàn)億元，占全部人民幣新增貸款7.95萬(wàn)億元的比例達(dá)到25.4%，2010年底一些城商行的政府平臺(tái)和房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款余額占比超過(guò)50%；另一方面，銀行爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，而中小企業(yè)業(yè)務(wù)由于利率上浮較大和風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低的原因，資產(chǎn)收益率高，極具吸引力。根據(jù)德勤的行業(yè)調(diào)查，中小企業(yè)貸款的利率平均上浮比例可達(dá)到20%-30%以上，微貸利率甚至有上浮200%的情況。
　　風(fēng)險(xiǎn)的管控對(duì)銀行開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)非常重要。盡管小微企業(yè)貸款一直被市場(chǎng)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高，但一些銀行的數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)的不良貸款率甚至低于一般企業(yè)的不良貸款率。對(duì)此，德勤咨詢金融行業(yè)副總監(jiān)張挺表示，這種數(shù)據(jù)上的背離也有其內(nèi)在原因：首先，過(guò)去幾年內(nèi)，真正做小微企業(yè)的銀行比較少，很多小微企業(yè)或小企業(yè)的信貸是在這一兩年內(nèi)積累起來(lái)的，它的風(fēng)險(xiǎn)暴露期還沒(méi)完全到來(lái)；第二，小微企業(yè)數(shù)量龐大，中國(guó)90%的企業(yè)是小微企業(yè)，在這個(gè)盤子里能夠找出比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。不過(guò)他也強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有暴露出來(lái)不意味著永遠(yuǎn)不會(huì)暴露出來(lái)，從整個(gè)市場(chǎng)來(lái)看，單個(gè)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)還是大的，銀行關(guān)鍵是如何采取適合小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和流程體系，比如關(guān)系型或交易型信貸技術(shù)、組合管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理等。